1. Vay thế chấp sổ tiết kiệm
Trước tiên bạn cần hiểu vay thế chấp là một giao dịch tài chính, trong đó việc vay vốn phải có tài sản bảo đảm, người đi vay cần phải thế chấp một tài sản hoặc giấy tờ có giá trị, ví dụ như sổ đỏ, sổ hồng, sổ tiết kiệm…) để cam kết cho nghĩa vụ trả nợ của mình. Tài sản thế chấp là những tài sản thuộc quyền sở hữu của bên vay vốn và được sự chấp thuận của ngân hàng.
Trong các loại tài sản bảo đảm thì hiện nay Sổ tiết kiệm được xem là một loại tài sản bảo đảm khá phổ biến. Sổ tiết kiệm là sổ giữ tiền của bạn ở ngân hàng – Nơi bạn chọn mở tài khoản tiết kiệm. Sổ tiết kiệm được xem như là một nguồn tài sản tích lũy và mang tính chất lâu dài.
Việc mở sổ tiết kiệm được xem là cách thức đầu tư hiệu quả và an toàn nhất hiện nay. Bạn sẽ được hưởng lợi từ mức lãi suất khá cao của ngân hàng và đồng thời chủ sổ tiết kiệm vẫn có thể dùng sổ tiết kiệm đó để làm tài sản bảo đảm khi vay vốn bằng cách thức thế chấp.
Vay thế chấp sổ tiết kiệm là loại hình vay thế chấp tài sản tại ngân hàng, tổ chức tín dụng, khi bạn có sẵn một sổ tiết kiệm trong ngân hàng thì có thể sử dụng sổ tiết kiệm này để vay một nguồn vốn nhất định.
2. Đặc điểm của vay thế chấp sổ tiết kiệm
-
- Đồng tiền cho vay: VNĐ
- Hạn mức cho vay: Có thể bằng hoặc thấp hơn giá trị trong sổ tiết kiệm
- Lãi suất vay: Điều này còn tùy vào chính sách của từng ngân hàng mà bạn lựa chọn vay vốn và đặc biệt phương thức trả lãi khá linh hoạt.
- Phương thức cho vay: Vay từng lần và theo hạn mức
- Thời hạn cho vay: Có hai (02) loại đó là: Sổ tiết kiệm không tự động tái tục thì thời hạn cho vay tối đa là 12 tháng và không vượt quá thời hạn còn lại của sổ tiết kiệm. Đối với sổ tiết kiệm tự động tái tục thì thời hạn cho vay tối đa là 12 tháng.
- Phương thức trả nợ: Có hai (02) phương thức trả nợ gồm: Trả gốc và lãi vào cuối kỳ hoặc trả lãi hàng tháng, gốc trả hàng tháng/quý/6 tháng/cuối kỳ.
- Ưu điểm: Hiện nay khá nhiều người băn khoăn không biết nên chọn vay thế chấp hay tín chấp. Ưu điểm của vay thế chấp chính là lãi suất thấp và ổn định hơn nhiều so với cách thức vay tín chấp. Đáp ứng được nhu cầu vay vốn lớn của khách hàng bởi lẽ số tiền khách hàng được vay có thể lên đến vài tỷ hoặc vài chục tỷ, căn cứ vào giá trị của tài sản đảm bảo.
- Thời gian vay vốn lâu dài, thích hợp cho các nhu cầu vay vốn để đầu tư, kinh doanh dài hạn.
- Thủ tục hồ sơ vay vốn đơn giản, nhanh chóng và thuận tiện cho các đối tượng khách hàng.
- Đặc biệt khách hàng có thể dùng sổ tiết kiệm của các ngân hàng khác để vay vốn.
3. Nhược điểm khi vay vốn thế chấp sổ tiết kiệm
-
- Khách hàng muốn vay thế chấp bắt buộc phải có sổ tiết kiệm là tài sản bảo đảm để thế chấp cho khoản vay.
- Trong trường hợp khách hàng không hoàn tất được nghĩa vụ trả nợ thì sẽ mất quyền sở hữu đối với sổ tiết kiệm đó.
- Khách hàng cần đáp ứng điều kiện có lịch sử trả nợ tốt trước đó và không có dư nợ xấu hoặc đánh giá xấu từ các lần vay vốn trước đó.
4. Những giấy tờ cần có khi vay thế chấp sổ tiết kiệm
Khi vay thế chấp sổ tiết kiệm, mỗi ngân hàng sẽ có yêu cầu cụ thể về các loại giấy tờ cần có khác nhau, tuy nhiên nhìn chung thì bạn cần chú ý chuẩn bị những giấy tờ sau để quá trình vay nhanh chóng và tiết kiệm thời gian, cụ thể:
-
- Giấy yêu cầu vay thế chấp sổ tiết kiệm
- CMND hoặc hộ khẩu (bản gốc và bản photo có chứng thực)
- Bản trình bày rõ mục đích sử dụng vốn vay kèm theo phương án trả nợ ngân hàng
- Hồ sơ, giấy chứng nhận sổ tiết kiệm thuộc quyền sở hữu của người cần vay thế chấp
- Các giấy tờ liên quan khách khi được ngân hàng yêu cầu
5. Một số rủi ro khi vay thế chấp sổ tiết kiệm
Vay thế chấp sổ tiết kiệm được xem là một loại hình vay hiệu quả, tuy nhiên trên thực tiễn vẫn có xuất hiện những rủi ro nhất định. Dưới đây là một số rủi ro khi vay thế chấp sổ tiết kiệm:
-
- Tiền gửi tiết kiệm của người này nhưng người khác lại đứng tên hộ (ví dụ như con cái thế chấp sổ tiết kiệm của bố mẹ gửi hộ con mình).
- Tiền gửi tiết kiệm của pháp nhân hoặc tổ chức nhưng lại giao cho cá nhân đứng tên (ví dụ như cá nhân thế chấp sổ tiết kiệm là tiền quỹ công đoàn của công ty).
- Tiền gửi trong sổ tiết kiệm thuộc đồng sở hữu chung của nhiều người (ví dụ như một người thế chấp sổ tiết kiệm là tiền của một nhóm đồng nghiệp thỏa thuận góp vào với nhau nhưng không cho những người khác biết).
- Tiền gửi tiết kiệm thuộc sở hữu chung của cặp vợ chồng (ví dụ như chỉ một phía người vợ hoặc người chồng thế chấp sổ tiết kiệm chung đó nhưng không cho bên còn lại biết).
- Tiền gửi tiết kiệm là tài sản do phạm tội mà có (ví dụ như tiền tham nhũng, hối lộ, lừa đảo chiếm đoạt mà có, …).
Trên đây là các thông tin về Có thể thế chấp sổ tiết kiệm để bảo đảm cho khoản vay? mà LVN Group gửi tới tới quý bạn đọc. Nếu còn bất kỳ câu hỏi nào cần hỗ trợ về vấn đề trên vui lòng liên hệ với Công ty Luật LVN Group của chúng tôi. Công ty Luật LVN Group luôn cam kết sẽ đưa ra nhưng hỗ trợ tư vấn về pháp lý nhanh chóng và có hiệu quả nhất. Xin chân thành cảm ơn quý bạn đọc.