Hiện nay, ô tô cũng là một loại tài sản có giá trị để thế chấp tại ngân hàng. Vậy việc vay thế chấp ô tô cũ ở ngân hàng sẽ được thực hiện thế nào? Hãy cùng LVN Group nghiên cứu vấn đề này thông qua nội dung trình bày dưới đây!
1. Vay thế chấp ô tô cũ là gì?
1.1. Giới thiệu
Bên cạnh nhà ở, sổ tiết kiệm, sổ lượng hay các công trình gắn liền với đất,… thì ô tô cũng là một tài sản nằm trong danh sách các tài sản có thể thấp chấp tại ngân hàng.
Mặc dù so với những cách thức thế chấp tài sản khác, thế chấp ô tô có vẻ không được phổ biến bằng. Nhưng loại hình vay thế chấp này cũng nhận được sự quan tâm của không ít khách hàng.
Đã có rất nhiều ngân hàng nước cũng như tư nhân gửi tới dịch vụ vay thế chấp ô tô để đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng. Ví dụ như VPBank, Vietcombank, …
Dựa vào giá trị ô tô khách hàng thế chấp, ngân hàng sẽ tiến hành định giá và quyết định hạn mức tiền vay. Với cách thức vay này khách hàng cũng phải có trách nhiệm trả cả lãi và gốc cho ngân hàng. Thời gian xét duyệt và giải ngân vốn vay thế chấp xe ô tô cho ngân hàng từ 3 – 7 ngày.
1.2. Lợi ích khi vay thế chấp ô tô
Vay thế chấp xe ô tô khách hàng sẽ nhận được khá nhiều lợi ích, ví dụ như:
- Thủ tục và hồ sơ cho vay đơn giản, xét duyệt nhanh chóng.
- Mức định giá vay cao hơn so với các cách thức khác.
- Lãi suất vay tốt, thời gian hợp lý, không lệ thuộc ngân hàng.
- Không phải trải qua trung gian, môi giới, đảm bảo an toàn.
2. Điều kiện để vay thế chấp ô tô đã qua sử dụng
Muốn vay thế chấp ô tô cũ khách hàng cần đáp ứng các điều kiện sau:
- Là công dân có quốc tịch Việt Nam.
- Độ tuổi từ 18 – 75
- Sở hữu ô tô thuộc khu vực có ngân hàng muốn vay thế chấp.
- Có mức thu nhập hàng tháng ổn định, đảm bảo có khả năng trả nợ. Một số trường hợp vay ít, dưới 50% giá trị xe thì không cần chứng minh thu nhập.
- Tài sản thế chấp, tức xe ô tô phải thuộc quyền sử dụng của khách hàng và không được quá 4 – 7 năm tính từ thời gian xuất xưởng.
Nếu Anh/Chị có ô tô cũ cần được thế chấp, nhưng lại gặp phải rắc rối trong quá trình thẩm định điều kiện vay thế chấp ngân hàng có thể liên hệ với Dòng Vốn. Qua nhiều năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, Dòng Vốn sẽ tư vấn hỗ trợ Anh/Chị nhiệt tình nhất.
3. Thủ tục vay thế chấp xe ô tô
Để được xét duyệt cho vay thế chấp giấy tờ xe cho ngân hàng anh/chị cần chuẩn bị các thủ tục, giấy tờ sau:
- CMND, thẻ căn cước hoặc hộ chiếu.
- Sổ hộ khẩu.
- Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân.
- Hợp đồng lao động hoặc Giấy phép kinh doanh.
- Sao kê bảng lương của ngân hàng hoặc giấy xác nhận lượng hoặc sổ sách kinh doanh.
- Giấy chứng nhận quyền sở hữu xe ô tô.
- Một số giấy tờ khác nếu được yêu cầu.
Anh/chị có thể liên hệ với Dòng Vốn để được chuyên viên tài chính tư vấn rõ hơn về thủ tục, điều kiện vay thế chấp ô tô.
4. Quy trình vay thế chấp xe ô tô cũ tại ngân hàng
Hầu hết các ngân hàng đều áp dụng quy trình cho vay thế chấp ô tô cũ như sau:
- Bước 1: Nhân viên ngân hàng tư vấn hồ sơ vay thế chấp cho khách hàng và tiếp nhận hồ sơ
- Bước 2: Nhân viên nhập liệu thông tin hồ sơ lên hệ thống
- Bước 3: Nhân viên thẩm định hồ sơ liên hệ khách hàng để tham chiếu, kiểm tra thông tin
- Bước 4: Ngân hàng xét duyệt yêu cầu vay vốn
- Bước 5: Giao dịch tài sản và thực hiện công chứng
- Bước 6: Ký hợp đồng vay thế chấp xe ô tô cho ngân hàng
- Bước 7: Giải ngân vốn vay
5. Hạn mức và lãi suất vay thế chấp ô tô cũ
Hạn mức vay tiền sẽ phụ thuộc vào giá trị của tài sản vay dựa theo giá thị trường tại thời gian thẩm định giá. Thông thường, các ngân hàng sẽ xét duyệt mức vay vào khoảng 50 – 75% giá trị xe sau khi thẩm định.
Mặt khác, hạn mức cho vay còn có thể phụ thuộc vào một số yếu tố khác như: Thu nhập của khách hàng, khả năng tài chính,…
Mức lãi suất vay thế chấp ô tô cũ cho ngân hàng thường dao động trong khoảng 7 – 8%/năm trong vòng 12 tháng đầu tiên. Các năm tiếp theo mức lãi suất có thể điều chỉnh lại. Thời gian vay tối đa có thể lên tới 7 năm.
6. Yếu tố ảnh hưởng đến định giá xe ô tô
Về cơ bản có 2 yếu tố ảnh hưởng tới định giá xe ô tô, đó là:
– Yếu tố hữu hình: Tức là màu xe, đời xe, nội thất xe, số km đã đi, thời gian bảo hành, bảo dưỡng xe,…
– Yếu tố vô hình: Một số yếu tố vô hình sau sẽ làm tăng độ tin tưởng của ngân hàng với người vay và giúp nâng hạn mức giải ngân vốn vay:
- Biển số xe: Biển số xe càng đẹp thì càng dễ được định giá cao.
- Tính thanh khoản: Xe càng HOT, được yêu thích và dễ thanh lý lại càng được ưu tiên.
- Chính sách: Do ô tô là mặt hàng phải chịu mức thuế tiêu thụ đặc biệt khá cao. Nên chính sách quy định về xe ô tô ở thời gian định giá cũng có thể ảnh hưởng tới giá trị xe.
7. Các phương pháp định giá tài sản của ngân hàng
Hiện nay, các ngân hàng định giá tài sản là xe ô tô thế chấp dựa vào 2 phương pháp:
7.1. Khấu hao
Khấu hao xe ô tô tức là tính xem xe đã được sử dụng trong bao lâu và ở thời gian hiện tại nó còn bao nhiêu giá trị so với thời gian ban đầu. Để tính khấu hao xe các chuyên viên thẩm định sẽ xem xét:
- Mức giá mua xe ban đầu.
- Xe đã được sử dụng bao nhiêu.
- Xe đã chạy bao nhiêu km.
- Xe thuộc thương hiệu nào, là xe nằm trong nhóm giữ giá (Honda, Toyota), nhóm trung bình (Mazda, Isuzu, KIA,…) hay là nhóm giảm dần (Audi, Lexus, BMW,..). Nói chung, dòng xe cao cấp sẽ có mức trượt giá cao.
- Tình trạng xe hiện tại thế nào? Ngoại nội thất xe, mức độ xước xát, tình trạng động cơ xe, …
7.2. So sánh giá thị trường
Phương thức định giá xe ô tô thế chấp thứ 2 là so sánh giá thị trường. Nếu xe ô tô mang thế chấp thuộc dòng phổ biến, có tính thanh khoản cao, hoạt động mua bán loại xe đó trên thị trường sôi động thì mức định giá tốt.
Để có thể đưa ra định giá xe chính xác nhất thì các chuyên viên định giá sẽ phải tìm kiếm chi tiết thông tin về dòng xe, thông số xe, từ đó xác định mức giá của xe. Mức giá xe trên thị trường được chọn là mức giá trung bình của các mẫu xe có cùng thông số đang được rao bán.
Sau khi tính được hạn mức vay thì chuyên viên định giá xe sẽ tính toán hạn mức giá trị của xe ở thời gian định giá hiện tại, thường vào khoảng 75 – 80%.
Nếu gặp phải trường hợp giá xe chênh lệch nhiều so với thị trường chợ ô tô cũ gây khó khăn trong việc định giá chính xác thì các chuyên viên định giá sẽ tính theo phương pháp khấu hao
Trên đây là các thông tin về Vay thế chấp ô tô cũ tại ngân hàng [Cập nhật 2023] mà LVN Group gửi tới tới quý bạn đọc. Nếu còn bất kỳ câu hỏi nào cần hỗ trợ về vấn đề trên vui lòng liên hệ với Công ty Luật LVN Group của chúng tôi. Công ty Luật LVN Group luôn cam kết sẽ đưa ra nhưng hỗ trợ tư vấn về pháp lý nhanh chóng và có hiệu quả nhất. Xin chân thành cảm ơn quý bạn đọc.