Bản chất của bảo hiểm khoản vay thế chấp là gì? [Mới 2023]

Hiện nay trong một số trường hơp bạn đọc sẽ cần nghiên cứu quy định về Thế chấp. Để hiểu rõ hơn về vấn đề này, mời bạn đọc theo dõi nội dung trình bày Bản chất của bảo hiểm khoản vay thế chấp là gì? [Mới 2023] cùng với LVN Group:

Bản chất của bảo hiểm khoản vay thế chấp là gì? [Mới 2023]

1. Thế chấp là gì?

Theo quy định tại Điều 317 Bộ luật Dân sự năm 2015 có quy định về việc thế chấp tài sản như sau: Thế chấp tài sản có thể được hiểu là việc một bên dùng tài sản thuộc sở hữu của mình để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ và không giao tài sản cho bên kia.

Tài sản thế chấp sẽ do bên thế chấp giữ. Các bên cũng có thể thỏa thuận giao cho người thứ ba giữ TS thế chấp.

2. Bảo hiểm khoản vay thế chấp là gì?

Bảo hiểm khoản vay thế chấp sẽ được hiểu đơn giản là tiền bảo hiểm mà khách hàng phải mua cho khoản vay thế chấp của mình. Việc mua bảo hiểm khoản vay thế chấp chính là để đảm bảo rằng trong trường hợp TS thế chấp bị mất đi giá trị của mình thì công ty bảo hiểm sẽ tiến hành thẩm định và chi trả cho ngân hàng.

3. Bản chất của bảo hiểm khoản vay thế chấp

Khi vay thế chấp thì chắc chắn phải có tài sản đảm bảo. Ví dụ TS đảm bảo ở đây là một chiếc ô tô, người vay sẽ dùng chiếc ô tô để thế chấp và vay một khoản tiền từ ngân hàng. Trong trường hợp người vay không không đủ khả năng thanh toán nợ theo hạn quy định, bên ngân hàng sẽ dùng TS này để giải quyết nợ. Thì bảo hiểm khoản vay ở đây chính là bảo hiểm bảo vệ TS đảm bảo – chiếc xe ô tô đó chứ không phải là người vay.

Vì vậy đối với bảo hiểm vay có TS thế chấp thì chính là bảo hiểm đối với TS thế chấp không phải là bảo hiểm đối với con người, nên thông tin quyền lợi đều xoay quanh về TS thế chấp đó.

4. Có bắt buộc phải có bảo hiểm khoản vay thế chấp hay không?

Nếu xét trên phương diện pháp luật thì không có quy định nào bắt buộc khi vay thế chấp phải mua bảo hiểm và bắt buộc được không thì tùy từng ngân hàng. Tuy nhiên những gói vay thế chấp đều có giá trị lớn và TS đảm bảo cũng có giá trị tương đương, cho nên việc mua bảo hiểm là thủ tục mà hầu như ngân hàng nào cũng khuyên khách hàng nên mua; thậm chí điều này còn là quy định bắt buộc đối với một ngân hàng, nếu không khoản vay sẽ không được giải ngân.

Bảo hiểm sẽ được mua tại đơn vị mà ngân hàng chỉ định và để đối tượng thụ hưởng là ngân hàng. Giá trị của bảo hiểm sẽ được căn cứ dựa trên giá trị của TS đảm bảo đó và tất nhiên cũng sẽ tùy theo từng ngân hàng quy định.

5. Có nên mua bảo hiểm khoản vay thế chấp không?

Nếu xét về góc độ lợi ích thì việc mua bảo hiểm khoản vay thế chấp sẽ có lợi cho cả 2 bên.

Đối với ngân hàng: Trên thực tiễn bảo hiểm khoản vay thế chấp là một biện pháp đảm bảo từ phía ngân hàng về khả năng thanh khoản của TS đảm bảo. Việc ngân hàng lo sợ cũng có cơ sở vì các khoản vay thế chấp đa phàn đề là khoản vay lớn và có thời hạn lên đến chục năm và trong khoảng thời gian lâu như vậy thì không có gì chắc chắn rằng TS đảm bảo không gặp vấn đề cả.

Và nếu TS bị giảm giá trị trong thời gian đó, ngân hàng sẽ khó thanh khoản và thu hồi lại được vốn. Tuy nhiên khi đã có bảo hiểm TS đảm bảo thì công ty bảo hiểm đã đứng ra chi trả khoản tiền thiếu hụt đó cho ngân hàng.

Đối với người vay: Nếu TS đảm bảo là “công cụ” mang lại thu nhập chính cho người vay thì việc mua bảo hiểm cho TS đảm bảo sẽ mang lại nhiều lợi ích. Việc này nhằm tránh trường hợp TS bị hư hỏng hay gặp sự cố dẫn đến không đảm bảo được nguồn thu nhập để trả nợ cho ngân hàng, ngoài ra còn dẫn đến nợ xấu và ảnh hưởng đến khả năng vay trong tương lai.

6. Các loại bảo hiểm cho tài sản bảo đảm

Hiện nay, bảo hiểm cho TS đảm bảo bao gồm các loại như:

• Bảo hiểm cháy nổ và các rủi ro đặc biệt: Bồi thường tổn thất hoặc tổn hại do cháy, sét đánh, nổ gây ra cho TS được bảo hiểm cũng như các tổn hại gây ra trong quá trình dập tắt đám cháy.

• Bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân: Bồi thường cho mọi tổn hại vật chất của các đối tượng bảo hiểm do các nguyên nhân cháy, nổ, sét đánh, tổn hại do nước, tiền cho thuê nhà bị thất thu do tổn hại được bảo hiểm.

• Bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc: Bồi thường tổn thất hoặc tổn hại do cháy, sét đánh, nổ gây ra cho TS được bảo hiểm cũng như các tổn hại gây ra trong quá trình dập tắt đám cháy.

Trên đây là toàn bộ nội dung giới thiệu của LVN Group về Bản chất của bảo hiểm khoản vay thế chấp là gì? [Mới 2023] gửi đến quý bạn đọc để cân nhắc. Trong quá trình nghiên cứu nếu như quý bạn đọc còn câu hỏi cần trả lời, quý bạn đọc vui lòng truy cập trang web: https: lvngroup.vn để được trao đổi, hướng dẫn cụ thể.