Hiện nay bạn đọc có thể bắt gặp một khái niệm khá mới mẻ, đó là Bao thanh toán. Vậy bạn đọc có câu hỏi Bao thanh toán là gì không? Về vấn đề này, LVN Group xin đưa ra nội dung trình bày Bao thanh toán là gì? để bạn đọc cân nhắc qua nội dung trình bày sau:
Bao thanh toán là gì? Đặc điểm của bao thanh toán
1. Bao thanh toán là gì?
Bao thanh toán là một loại hình tài chính trong đó doanh nghiệp bán các khoản phải thu (hóa đơn) cho bên thứ ba để đáp ứng nhu cầu thanh khoản ngắn hạn của mình. Theo giao dịch giữa cả hai bên, nhân tố sẽ thanh toán số tiền đến hạn trên các hóa đơn trừ đi hoa hồng hoặc phí của nó.
Bao thanh toán có nghĩa là bao thanh toán các khoản phải thu hoặc tài trợ cho con nợ, là khi một công ty mua một khoản nợ hoặc hóa đơn từ một công ty khác. Bao thanh toán cũng được coi là một cách thức chiết khấu hóa đơn ở nhiều thị trường và rất giống nhau nhưng chỉ trong một bối cảnh khác. Trong giao dịch mua này, các khoản phải thu được chiết khấu để cho phép người mua kiếm lời khi thanh toán khoản nợ. Về cơ bản, bao thanh toán chuyển quyền sở hữu các tài khoản cho một bên khác, sau đó sẽ thanh toán khoản nợ.
Do đó, bao thanh toán giảm cho bên thứ nhất một khoản nợ thấp hơn tổng số tiền gửi tới vốn lưu động cho họ để tiếp tục giao dịch, trong khi người mua, hoặc người bao thanh toán, sẽ thanh toán toàn bộ số tiền và lợi nhuận khi khoản nợ được thanh toán. Người bị buộc phải trả thêm phí, thường là một tỷ lệ nhỏ, khi khoản nợ đã được giải quyết. Nhân tố cũng có thể giảm giá cho bên mắc nợ.
Bao thanh toán là cách thức dịch vụ tài chính lâu đời nhất liên quan đến quản lý và tài trợ các khoản nợ do các tổ chức tài chính gửi tới. Tại đây, một công ty bán các khoản phải thu của mình với giá chiết khấu cho một hệ số, sau đó sẽ chịu rủi ro tín dụng của con nợ và nhận tiền mặt khi con nợ thanh toán các khoản của họ.
Trong bao thanh toán có ba bên: Bên bán, bên nợ và bên bao thanh toán. Bao thanh toán sẽ giúp tạo ra một dòng tiền mặt ngay lập tức.
Bao thanh toán là một phương pháp rất phổ biến được các nhà xuất khẩu sử dụng để giúp đẩy nhanh dòng tiền của họ. Quy trình này cho phép nhà xuất khẩu rút tới 80% giá trị của hóa đơn bán hàng tại thời gian giao hàng và khi hóa đơn bán hàng được nâng lên.
Để đáp ứng nhu cầu thanh khoản ngắn hạn, một doanh nghiệp đôi khi phải sử dụng đến bao thanh toán. Nó hơi khác so với tài trợ hóa đơn. Có bốn loại bao thanh toán chính – bao thanh toán theo kỳ hạn, bao thanh toán tài chính, bao thanh toán chiết khấu và bao thanh toán không tiết lộ.
Các điều khoản, cũng như bản chất của bao thanh toán, có thể khác với tổ chức tài chính. Tỷ lệ ứng trước có thể thay đổi từ 80 phần trăm đến khoảng 90-95 phần trăm tổng số tiền hóa đơn. Khi yếu tố thu các khoản thanh toán từ các chủ nợ, nó sẽ trả lại phần còn lại của số tiền sau khi trừ đi phí hoặc hoa hồng của nó.
Lợi ích của bao thanh toán là một công ty không phải đợi hai hoặc ba tháng và có thể giải quyết nhu cầu thanh khoản của mình bằng cách tiếp cận một tổ chức tài chính.
Xem thêm: Điều khoản thanh toán trong hợp đồng
2. Đặc điểm của bao thanh toán
Đối với bên bán/ bên xuất khẩu
+ Tăng khả năng cạnh tranh bằng những phương thức thanh toán linh hoạt
+ Được bảo đảm rủi ro tín dụng bên mua hàng 100% giá trị hóa đơn
+ Nắm được chính xác uy tín tín dụng và khả năng tài chính thực tiễn của bên mua (nhất là đối với người mua nước ngoài)
+ Tiết kiệm thời gian và chi phí trong việc quản lý và thu hồi các khoản phải thu.
Đối với người mua
+ Không phải trả bất kỳ một khoản phí bao thanh toán này
+ Không mất thời gian để mở thư tín dụng cho từng lần nhập hàng, không phải ký quỹ
+ Được nhận hàng và sử dụng hàng mà chưa cần phải thanh toán tiền ngay
+ Chỉ thanh toán tiền khi hàng hóa đáp ứng được các yêu cầu của hợp đồng
+ Cơ chế thanh toán linh hoạt (bằng đồng nội tệ hoặc ngoại tệ)
3. Giải đáp có liên quan
1. Lợi ích của bao thanh toán là gì?
Lợi ích của bao thanh toán đối với Người bán:
- Đơn giản và nhanh chóng.
- Cho vay kinh doanh không có thế chấp.
- Số tiền ứng trước lên đến 80% khoản phải thu.
- Thanh toán khi giao hàng.
Lợi ích của bao thanh toán đối với người mua:
- Nguồn cung cổ phiếu ổn định.
- Mối quan hệ tốt hơn với người bán
2. Các loại hình bao thanh toán bao gồm những loại hình nào?
Theo quy định tại thông tư số 02/2017/TT-NHNN, bao thanh toán có các loại hình sau:
- Bao thanh toán bên bán hàng
- Bao thanh toán bên mua hàng
- Bao thanh toán trong nước
- Bao thanh toán quốc tế
3. Các cách thức bao thanh toán bao gồm những cách thức nào?
Hiện nay, bao thanh toán đang có 3 cách thức chính đó là:
- Bao thanh toán theo món
- Bao thanh toán hạn mức
- Đồng bao thanh toán
Xem thêm: Quy định của pháp luật về hoạt động bao thanh toán hiện nay
Việc nghiên cứu về Bao thanh toán sẽ giúp ích cho bạn đọc nắm thêm kiến thức về vấn đề này, đồng thời những vấn đề khác xoay quanh nó cũng đã được chúng tôi trình bày như trên.
Trên đây là toàn bộ nội dung giới thiệu của LVN Group về Bao thanh toán là gì? Đặc điểm của bao thanh toán gửi đến quý bạn đọc để cân nhắc. Trong quá trình nghiên cứu nếu như quý bạn đọc còn câu hỏi cần trả lời, quý bạn đọc vui lòng truy cập trang web: https: lvngroup.vn để được trao đổi, hướng dẫn cụ thể.