Trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng, hẳn bạn đọc không còn xa lạ gì với thuật ngữ Trái phiếu ngân hàng. Vậy cách thức mua trái phiếu ngân hàng được quy định thế nào? Sau đây, Luật LVN Group sẽ giúp quý bạn đọc phân tích và nghiên cứu rõ hơn.
1. Ngân hàng là gì?
Ngân hàng là tổ chức hay doanh nghiệp thực hiện các hoạt động như: nhận tiền gửi, cho vay, thanh toán chi phiếu, các dịch vụ khác cho người dân. Ngân hàng hoạt động như một cầu nối trung gian giữa nhà gửi tới vốn và người sử dụng vốn, ngân hàng sẽ thu tiền từ ba nguồn: tài khoản séc, tiền gửi kỳ hạn và tiết kiệm, vay ngắn hạn từ các ngân hàng khác, vốn cổ phần.
Ngoài vai trò trung gian tín dụng, ngân hàng sẽ có những hoạt động uỷ quyền với một số chức năng liên quan cho khách hàng như: thực hiện thanh toán cho bên thứ ba, mua hoặc bán chứng khoán, thực hiện quản lý tiền mặt cho khách hàng là công ty. Cung cấp các hộp ký gửi đảm bảo an toàn, quản lý tài khoản do sự uỷ thác của các cá nhân hay tổ chức, thanh toán chi phiếu và hối phiếu cho các định hình phạt khác.
2. Trái phiếu ngân hàng là gì?
Trái phiếu là một cách thức đầu tư trong đó nhà phát hành trái phiếu phải trả cho người sở hữu trái phiếu một khoản tiền xác định trong khoảng thời gian cụ thể. Khi đáo hạn, người phát hành trái phiếu, tức người vay, phải hoàn trả khoản vay ban đầu cho người giữ trái phiếu. Trái phiếu phù hợp với các nhà đầu tư không thích mạo hiểm hơn so với các loại chứng khoán khác do tính ổn định và ít rủi ro. Đây là loại trái phiếu được ngân hàng phát hành để huy động vốn cho ngân hàng trong thời gian ngắn với mức lãi suất xác định trước. Đây cũng là một cơ hội đầu tư an toàn như gửi tiết kiệm nhưng có mức lãi suất cao hơn.
Các cách thức mua trái phiếu ngân hàng
3. Hình thức mua trái phiếu ngân hàng
Hiện nay, có ba cách thức để mua trái phiếu các ngân hàng. Để mua trái phiếu ngân hàng khách hàng có thể:
- Đến trực tiếp tại chi nhánh giao dịch của ngân hàng phát hành bất kỳ
- Giao dịch trực tuyến qua website hoặc app của ngân hàng.
- Mua trái phiếu tại các công ty môi giới chứng khoán hoặc công ty chứng khoán uy tín: Một số ngân hàng phát hành trái phiếu trên sàn giao dịch chứng khoán vậy nên mọi người có thể mua trên đó.
4. Điều kiện mua trái phiếu ngân hàng
Các tiêu chí mà nhà đầu tư cần đáp ứng để mua trái phiếu ngân hàng như sau:
- Cần có ít nhất một tài khoản lưu ký tại công ty chứng khoán.
- Có tài khoản thanh toán đăng ký tại một ngân hàng, đặc biệt tại ngân hàng mua trái phiếu thì càng tốt.
- Số dư tài khoản của nhà đầu tư phải lớn hơn hoặc ít nhất bằng giá 1 trái phiếu của ngân hàng đó.
- Mỗi đợt phát hành trái phiếu của ngân hàng sẽ có quy định riêng tùy từng ngân hàng. Tại một số các ngân hàng lớn, trái phiếu của họ đôi khi chỉ phát hành cho các doanh nghiệp hoặc các khách hàng lớn của từng đơn vị.
5. Lợi ích khi mua trái phiếu ngân hàng
Hình thức đầu tư trái phiếu ngân hàng nhận được sự quan tâm của nhiều nhà đầu tư bởi cách thức này mang lại nhiều lợi ích, cụ thể:
- Là một trong số những tổ chức tín dụng uy tín nhất đồng thời được sự giám sát của Chính phủ, nên ngân hàng khi phát hành trái phiếu là một kênh đầu tư có mức độ an toàn cao và đem lại sự yên tâm cho các nhà đầu tư.
- Lãi suất của trái phiếu ngân hàng chính là lợi nhuận của ngân hàng khi hoạt động. Khoản lãi suất cố định mà nhà đầu tư được nhận sẽ tùy thuộc theo điều kiện được thỏa thuận lúc mua trái phiếu.
- Trường hợp xấu nhất khi ngân hàng phá sản thì ngân hàng sẽ phải ưu tiên việc thanh toán nợ cho các nhà đầu tư nắm giữ trái phiếu trước khi thanh toán cho các cổ đông của mình.
- Đa phần mức giá phát hành trái phiếu ngân hàng thường không quá cao nên sẽ phù hợp với rất nhiều đối tượng các nhà đầu tư có mong muốn mua.
Kênh đầu tư trái phiếu ngân hàng là một kênh đầu tư an toàn, tuy nhiên thực tiễn, bất cứ kênh đầu tư nào cũng tiềm ẩn rủi ro. Một số rủi ro khi đầu tư trái phiếu có thể kể đến như: lạm phát, lãi suất, rủi ro tái đầu tư. Căn cứ về từng rủi ro thì đều đã được nêu rõ ở nội dung trên, nhà đầu tư có thể cân nhắc và cân nhắc.
Các rủi ro tuy đa dạng nhưng cũng không quá phổ biến. Bởi tại thị trường Việt Nam, lạm phát thường được kiềm chế trong khoảng từ 2-3% tại ngưỡng cho phép. Do đó, trái phiếu ngân hàng vẫn là kênh có khả năng thu về vốn cao cũng như sinh lời tốt.
Trên đây là toàn bộ nội dung giới thiệu và phân tích của chúng tôi về cách thức mua trái phiếu ngân hàng, cũng như các vấn đề pháp lý phát sinh có liên quan. Hi vọng có thể trả lời giúp cho bạn đọc những thông tin cơ bản cần thiết, góp phần giúp quá trình thực hiện giao dịch trên thực tiễn diễn ra thuận lợi hơn. Trong quá trình nghiên cứu, nếu như quý bạn đọc còn câu hỏi hay quan tâm, vui lòng liên hệ với chúng tôi để được trả lời.