1. Lịch sử tín dụng cá nhân là gì?
Lịch sử tín dụng cá nhân là tổng hợp danh sách lịch sử giao dịch thanh toán khoản vay của khách hàng cá nhân, khi khách hàng thực hiện các giao dịch thanh toán khoản vay tại các tổ chức tài chính hoặc ngân hàng
Thông tin lịch sử tín dụng cá nhân sẽ được lưu trữ tại Trung Tâm Lịch sử tín dụng quốc gia, hay còn gọi là CIC. Trung tâm lịch sử tín dụng sẽ lưu trữ tất cả các thông tin lịch sử tín dung cá nhân đã từng sử dụng các dịch vụ tín dụng của ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính như lịch sử thanh toán, lịch sử vay tiền, lịch sử nợ xấu
Những thông tin mà hệ thống CIC gửi tới là những yếu tố rất cần thiết trong quá trình xét duyệt tín dụng của ngân hàng hay các tổ chức tài chính. Vậy nên việc kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân là điều rất cần thiết giúp cho ngân hàng hay các tổ chức tài chính có nên quyết định cho cá nhân vay được không
2. Kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân để làm gì?
Kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân có vai trò rất cần thiết đối với mỗi người. Việc kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân sẽ giúp bạn biết mình còn tồn tại khoản nợ quá hạn nào không.
Trường hợp nếu bạn có các khoản nợ quá hạn thì nó sẽ trở thành nợ xấu. Khi đó, việc vay vốn tại các ngân hàng của bạn sẽ rất khó khăn.
Mỗi khi bạn vay tiền tại ngân hàng thì phía ngân hàng đều kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân. Chính vì thế, bạn phải biết được cách để kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân.
Cùng với đó, dựa vào lịch sử tín dụng, một số nước sẽ xem xét vấn đề có cấp visa cho bạn không. Do vậy, kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân đóng vai trò cực kỳ cần thiết.
3. Cách kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân nhanh nhất
Có 2 tổ chức để cá nhân có thể kiểm tra lịch sử tín dụng cũng như điểm tín dụng cá nhân đó là:
- Trung tâm thông tin tín dụng thuộc Ngân hàng Nhà nước (CIC)
- Công ty cổ phần thông tin tín dụng Việt Nam (PCB).
Hai đơn vị này chấp nhận gửi tới các lịch sử tín dụng cũng như điểm tín dụng khi khách hàng cá nhân yêu cầu. Để có thể kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân của bạn thân, khách hàng có thể kiểm tra trên hệ thống CIC hoặc thông qua ngân hàng cụ thể đó là
3.1 Kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân CIC
Việc kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân trên hệ thống CIC là hoàn toàn miễn phí Khách hàng có thể truy cập trực tiếp vào website www.cic.gov.vn để đăng ký tài khoản và điền trọn vẹn thông tin cá nhân của mình. Bạn cần gửi tới các thông tin chính xác như CMND/CCCD và các thông tin cá nhân
Đăng ký CIC
Lưu ý : Bạn nên đăng ký địa chỉ Email để thuận tiện trong các giao dịch cũng như nhận thông báo từ CIC
Sau khi hoàn thành xong các thông tin, hệ thống CIC sẽ gửi một mã OTP về số điện thoại đăng ký, bạn cần nhập mã OTP và trả lời các câu hỏi câu hỏi xác thực từ CIC qua cách thức trả lời điện thoại phỏng vấn
Nếu quá trình đăng ký thành công, bạn sẽ nhận được thông báo về tên đăng nhập và mật khẩu được CIC gửi vào Email
Để kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân bạn sẽ sử dụng tên đăng nhập và mật khẩu để đăng nhập vào hệ thống CIC và thực hiện các bước sau
Bước 1 : Chọn Khai thác báo cáo >> Chọn Mua báo cáo
Kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân CIC
Bước 2 : Thanh toán khoản phí
Việc thanh toán khoản phí tra cứu CIC sẽ được quy định 2 trường hợp
Trường hợp 1 : Nếu bạn tra cứu lần đầu trong năm sẽ được miễn phí và chỉ cần nhập mã OTP và chọn xem báo cáo
Trường hợp 2 : Nếu bạn tra cứu lần thứ hai trong năm sẽ bị tính phí và bạn cũng phải nhập mã OTP và chọn Hình thức thanh toán.
Có 3 cách thức thanh toán mà bạn có thể lựa chọn
- Thanh toán trực tuyến qua Napas
- Thanh toán chuyển khoản
- Thanh toán bằng tiền mặt
Bước 3 : Xem báo cáo
3.2 Kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân qua ngân hàng
Hầu hết, các ngân hàng đều sẽ chấp nhận chia sẻ các thông tin tín dụng của khách hàng lên trung tâm tín dụng quốc gia CIC, và những ngân hàng đều có thể sử dụng các thông tin cho mục đích thẩm định, quản lý rủi ro khi cho vay.
Việc kiểm tra các thông tin liên quan đến tín dụng cá nhân tại các hệ thống như CIC và PCB thì sẽ đều yêu cầu người xuất dữ liệu là người đến trụ sở trưc tiếp giao dịch. Vì quá trình kiểm tra nhân thân vô cùng nghiêm ngặt. Nếu khách hàng muốn truy xuất dữ liệu của khách ngân hàng sẽ cần người truy cập là thành viên của hệ thống
Nếu bạn muốn kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân qua ngân hàng thì bạn cần gửi tới các thông tin như số chứng minh nhân dân/căn cước công dân và các thông tin khác nếu chuyên viên tư vấn yêu cầu