Cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ (cập nhật 2023)

Trên thực tiễn, các doanh nghiệp nhỏ và vừa thường khó tiếp cận vốn vay từ ngân hàng vì năng lực quản trị hạn chế; phương án, dự án kinh doanh, vay vốn xây dựng không bài bản; hệ thống sổ sách tài chính kế toán thiếu minh bạch; tiềm lực tài chính yếu; tài sản bảo đảm ít; dễ bị rủi ro, tổn thương;….. Bài viết dưới đây LVN Group gửi tới cho bạn một số thông tin về Cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ mời bạn cân nhắc!

Cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ (cập nhật 2023)

1. Quy định pháp luật về cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa

Thứ nhất, trong từng thời kỳ, Chính phủ quyết định chính sách hỗ trợ tổ chức tín dụng tăng dư nợ cho vay; khuyến khích tổ chức tín dụng cho vay dựa trên xếp hạng tín nhiệm doanh nghiệp và biện pháp phù hợp khác; khuyến khích thành lập tổ chức tư vấn độc lập để xếp hạng tín nhiệm doanh nghiệp nhỏ và vừa;

Thứ hai, được cấp bảo lãnh tín dụng tại Quỹ bảo lãnh tín dụng doanh nghiệp nhỏ và vừa. Quỹ bảo lãnh tín dụng doanh nghiệp nhỏ và vừa là quỹ tài chính nhà nước ngoài ngân sách, hoạt động không vì mục tiêu lợi nhuận, do ủy ban nhân dân cấp tỉnh thành lập.

2. Điều kiện được Quỹ bảo lãnh tín dụng cấp bảo lãnh đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa

Pháp luật quy định, doanh nghiệp nhỏ và vừa “chỉ được Quỹ bảo lãnh tín dụng xem xét, cấp bảo lãnh khi hội đủ các điều kiện kiện” sau: (Điều 8, 9 Luật Hỗ trợ các doanh nghiệp nhỏ và vừa năm 2017; Điều 14 Nghị định số 38/2018/NĐ-CP)

Thứ nhất, có dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh có hiệu quả, có khả năng hoàn trả vốn vay;

Thứ hai, dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh được Quỹ bảo lãnh tín dụng thẩm định và quyết định bảo lãnh theo hướng dẫn;

Thứ ba, có phương án về vốn chủ sỗ hữu tối thiểu 20% tham gia dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh;

Thứ tư, không có các khoản nợ thuế từ 01 năm trở lên và nợ xấu tại các tổ chức tín dụng. Trường hợp nợ thuế do nguyên nhân khách quan, doanh nghiệp phải có xác nhận của đơn vị quản lý thuế trực tiếp;

Thứ năm, có một hoặc nhiều biện pháp bảo đảm cho bảo lãnh vay vốn dưới đây theo đánh giá và quyết định của Quỹ bảo lãnh tín dụng trên cơ sở Quỹ bảo lãnh tín dụng do Chủ tịch ủy ban nhân dân cấp tĩnh ban hành:

+ Quyền tài sản, tài sản hiện có hoặc tài sản hình thành trong tương lai thuộc quyền sở hữu của doanh nghiệp được xem xét cấp bảo lãnh tín dụng hoặc tài sản hiện có của bên thứ ba;

+ Dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh khả thi, đảm bảo khả năng trả nợ của doanh nghiệp được xem xét cấp bảo lãnh tín dụng theo đánh giá của Quỹ bảo lãnh tín dụng;

+ Xếp hạng tín nhiệm của doanh nghiệp được xem xét cấp bảo lãnh tín dụng theo đánh giá xếp hạng của Quỹ bảo lãnh tín dụng là doanh nghiệp đảm bảo khả năng trả nợ cho khoản vay tại tổ chức cho vay.

3. Quy định về việc phối hợp trong cho vay có bảo lãnh của quỹ bảo lãnh tín dụng

Căn cứ quy định tại Điều 7 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010 và Thông tư 45/2018/TT-NHNN, pháp luật quy định về việc phối hợp trong cho vay có bảo lãnh của Quỹ bảo lãnh tín dụng như sau:

Thứ nhất, trường hợp Quỹ bảo lãnh tín dụng nhận tài sản bảo đảm cho hoạt động bảo lãnh, bên cho vay, Quỹ bảo lãnh tín dụng, bên có tài sản bảo đảm và các bên liên quan (nếu có) thỏa thuận bằng văn bản để bảo đảm bên cho vay có quyền tiếp nhận và xử lý tài sản bảo đảm cho hoạt động bảo lãnh trong trưòng hợp Quỹ bảo lãnh tín dụng không thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh đã cam kết;

Thứ hai, trước khi thực hiện cho vay, bên cho vay và Quỹ bảo lãnh tín dụng căn cứ các quy định nội bộ của bên cho vay và phương thức tổ chức điều hành hoạt động của Quỹ bảo lãnh tín dụng, thực hiện ký thỏa thuận khung hoặc thỏa thuận từng lần (kể cả sửa đổi, bổ sung) về việc phối hợp cho vay có bảo lãnh của Quỹ bảo lãnh tín dụng để thống nhất các nội dung trong quá trình thực hiện bảo lãnh, cho vay và là cơ sở để thực hiện quyền, nghĩa vụ của các bên khi phát sinh;

Thứ ba, bên cho vay xem xét, thẩm định, quyết định cho vay bằng đồng Việt Nam đối với các dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh của khách hàng được Quỹ bảo lãnh tín dụng bảo lãnh nghĩa vụ trả nợ gốc, trả lãi khoản vay theo hướng dẫn pháp luật về cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng và tự chịu trách nhiệm về quyết định cho vay của mình.

4. Cơ sở pháp lý

– Luật Hỗ trợ các doanh nghiệp nhỏ và vừa năm 2017

– Nghị định số 38/2018/NĐ-CP

– Thông tư 45/2018/TT-NHNN

– Nghị định 34/2018/NĐ-CP

5. Công ty luật LVN Group

Trên đây là toàn bộ nội dung giới thiệu của chúng tôi về Cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ cũng như các vấn đề pháp lý có liên quan trong trong phạm vi này. Trong quá trình nghiên cứu nếu như quý khách hàng còn câu hỏi hay quan tâm và có nhu cầu tư vấn và hỗ trợ về Cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ thì vui lòng liên hệ với chúng tôi qua các thông tin sau:

• Hotline: 1900.0191
• Zalo: 1900.0191
• Gmail: info@lvngroup.vn
• Website: lvngroup.vn