Ngày nay bên cạnh các cách thức đầu tư như chứng khoán, cổ phiếu hay trái phiếu doanh nghiệp, trái phiếu ngân hàng cũng khá phổ biến đối với nhiều nhà đầu tư. Trái phiếu không chỉ được phát hành bởi các tổ chức, công ty trên thị trường mà ngân hàng vẫn dùng nó cho mục đích huy động vốn. Được xem là một cách thức đầu tư có độ an toàn cao, loại trái phiếu này trở thành một cách thức đầu tư được quan tâm nhất hiện nay. Vậy có nên đầu tư mua trái phiếu ngân hàng trong thời gian này được không? Bài viết sau đây của LVN Group sẽ cho bạn đọc cái nhìn khái quát về vấn đề trên.
Có nên đầu tư mua trái phiếu ngân hàng
1. Trái phiếu ngân hàng là gì?
Trái phiếu là một cách thức đầu tư trong đó nhà phát hành trái phiếu phải trả cho người sở hữu trái phiếu một khoản tiền xác định trong khoảng thời gian cụ thể. Khi đáo hạn, người phát hành trái phiếu, tức người vay, phải hoàn trả khoản vay ban đầu cho người giữ trái phiếu. Trái phiếu phù hợp với các nhà đầu tư không thích mạo hiểm hơn so với các loại chứng khoán khác do tính ổn định và ít rủi ro.
Đầu tư trái phiếu ngân hàng là việc nhà đầu tư bỏ vốn ra, sở hữu những trái phiếu do ngân hàng phát hành. Ngân hàng phát hành các trái phiếu để huy động vốn từ thị trường, phục vụ cho nhu cầu của tổ chức. Thường sẽ là những trái phiếu trong ngắn hạn, thay cho việc huy động từ tiền gửi tiết kiệm.
Nhà đầu tư mua trái phiếu của ngân hàng, sẽ được nhận mức lãi suất cố định cùng phần vốn gốc hoàn trả khi đáo hạn. Bạn cũng có thể bán trái phiếu ngân hàng để hưởng lợi nhuận từ sự chênh lệch giá, đó là một cách kiếm lời rất hiệu quả. Huy động vốn từ phát hành trái phiếu giúp tiết kiệm chi phí hơn cho ngân hàng, giảm áp lực tài chính.
2. Một số ngân hàng phát hàng trái phiếu hiện nay
Ngân hàng là nhóm tổ chức tài chính phát hành trái phiếu lớn thứ hai trên thị trường chỉ sau nhóm tổ chức bất động sản. Chỉ tính trong 6 tháng đầu năm 2021, tổng giá trị phát hành trái phiếu của ngân hàng lên tới hơn 50 nghìn tỷ đồng. Một số ngân hàng đã phát hành trái phiếu để huy động vốn có thể kể đến như:
- Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam – Techcombank
- Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – VietinBank
- Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu – ACB
- Ngân hàng Thương mại cổ phần Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – HDBank
- Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – BIDV
- Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Vietcombank
- Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Agribank
- Ngân hàng Thương mại cổ phần Phương Đông – OCB
- Ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên Phong – TPBank
- Ngân hàng Thương mại cổ phần Hàng hải Việt Nam – MSB
- Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng – VPBank
3. Có nên đầu tư mua trái phiếu ngân hàng không?
Trả lời cho câu hỏi Có nên đầu tư mua trái phiếu ngân hàng không? Câu trả lời tùy vào mong muốn, nhu cầu và chiến lược đầu tư mà bạn đã xây dựng trước đó. Trái phiếu ngân hàng có thể hoặc không thể là một chứng khoán trong danh sách đầu tư của bạn. Do đó, nội dung trình bày sẽ đưa ra cho quý bạn đọc những lợi ích và rủi ro khi đầu tư vào loại hình này. Từ đó việc tìm ra câu trả lời có nên đầu tư trái phiếu ngân hàng không dễ dàng hơn.
3.1 Lợi ích khi đầu tư trái phiếu ngân hàng
Trái phiếu ngân hàng nói riêng, tất cả các trái phiếu trên thị trường nói chung được đánh giá là ổn định và ít rủi ro hơn nhiều loại chứng khoán khác. Mặt khác, nó cũng có một số lợi ích cho nhà đầu tư như:
- Nhận tiền lãi cố định mỗi kỳ thanh toán, không bị phụ thuộc vào tình hình kinh doanh doanh nghiệp. Thu nhập của nhà đầu tư duy trì ổn định cho đến khi đáo hạn trái phiếu.
- Trái phiếu là chứng khoán nợ, trong trường hợp ngân hàng phá sản hoặc giải thể, người nắm giữ được ưu tiên thanh toán tài sản thanh lý. Nhưng hiếm có trường hợp ngân hàng phá sản, vì nó có sự liên kết bền chắc trong hệ thống liên ngân hàng, cho nên đây là loại chứng khoán được đánh giá an toàn cao.
- So với việc gửi tiết kiệm, người sở hữu trái phiếu ngân hàng sẽ nhận được mức lãi suất cao hơn, thu nhập thực nhận tốt.
- Ngân hàng có hoạt động uy tín hơn so với doanh nghiệp do được quản lý trực tiếp từ ngân hàng nhà nước, nên nhà đầu tư có thể yên tâm khi lựa chọn.
- Giá mua trái phiếu ngân hàng tốt hơn so với trái phiếu doanh nghiệp.
3.2 Rủi ro đầu tư trái phiếu ngân hàng
Mặc dù trái phiếu ngân hàng có rất nhiều lợi ích, nhưng vấn đề rủi ro vẫn cần được đánh giá và chú ý, vì nó là một loại chứng khoán nợ cơ bản trên thị trường. Sau đây sẽ là một số rủi ro mà nhà đầu tư cần lưu ý.
- Rủi ro lạm phát: Nếu tỷ lệ lạm phát cao hơn so với tốc độ sinh lời tiền đầu tư vào trái phiếu ngân hàng, hiệu quả đầu tư sẽ thấp. Vì sức mua của nhà đầu tư bị giảm khi lạm phát tăng.
- Rủi ro lãi suất: Mặc dù lãi suất trái phiếu ngân hàng cao hơn so với gửi tiết kiệm, nhưng đồng nghĩa với đó là giá của trái phiếu thấp. Đối với những người muốn kiếm lời từ việc mua đi bán lại sẽ bị ảnh hưởng bởi lãi suất. Lãi suất và giá luôn ngược chiều nhau, nếu bạn lựa chọn phương thức đầu tư nói trên, cần nghiên cứu về lãi suất thị trường nói chung, của trái phiếu nói riêng và định giá chính xác để đảm bảo hiệu quả đầu tư !.
- Rủi ro thanh khoản: Trong trường hợp ngân hàng chỉ phát hành một lượng trái phiếu đủ cho vài nhà đầu tư lớn. Bạn rất khó có thể bán lại vì người mua khan hiếm. Nếu ngân hàng kinh doanh liên tục lỗ, ít có người mua sở hữu trái phiếu của họ, khả năng thanh khoản trái phiếu thấp, lợi nhuận của nhà đầu tư có thể bị giảm.
- Rủi ro tín dụng: Vì việc đầu tư trái phiếu ngân hàng bản chất là bạn cho ngân hàng vay tiền, rủi ro tài chính vẫn sẽ tiềm ẩn. Trong quá khứ vẫn có chuyện ngân hàng phá sản như ngân hàng Washington Mutual, Lehman Brothers, Bear Stearns,… trong cuộc khủng hoảng toàn cầu năm 2008. Bạn cần một số biện pháp phòng ngừa rủi ro hợp lý.
4. Cách mua trái phiếu ngân hàng
Khách hàng chỉ có thể mua loại chứng khoán này khi ngân hàng có đợt phát hành trái phiếu. Chính vì vậy, khách hàng cần thường xuyên cập nhật thông tin về các đợt phát hành trái phiếu này trên website của ngân hàng phát hành. Các điều kiện về nơi giao dịch và thủ tục mua cụ thể như sau:
4.1 Điều kiện đối với nhà đầu tư khi mua trái phiếu này
Nhà đầu tư cần đáp ứng các tiêu chí sau:
- Có tài khoản lưu ký tại tối thiểu một công ty chứng khoán.
- Có tài khoản thanh toán tại tối thiểu 01 ngân hàng, có thể là ngân hàng phát hành trái phiếu hoặc bất kỳ ngân hàng nào.
- Số dư trong tài khoản phải lớn hơn hoặc bằng 01 trái phiếu của ngân hàng phát hành.
- Tùy vào ngân hàng sẽ có quy định riêng với mỗi đợt phát hành trái phiếu. Tại một số ngân hàng lớn, có một số loại trái phiếu chỉ phát hành cho doanh nghiệp hoặc các khách hàng lớn của ngân hàng.
4.2 Mua trái phiếu ngân hàng ở đâu?
Khách hàng có thể mua loại chứng khoán này tại:
- Trực tiếp chi nhánh giao dịch của ngân hàng phát hành.
- Các công ty môi giới chứng khoán: do một số ngân hàng phát hành trái phiếu trên sàn giao dịch chứng khoán nên khách hàng có thể mua tại đó.
4.3 Thủ tục mua thế nào?
Mua loại trái phiếu này cần thủ tục rất đơn giản, khách hàng chỉ cần có đủ vốn và chứng minh nhân dân hoặc căn cước công dân còn giá trị sử dụng. Nhân viên ngân hàng hoặc người môi giới sẽ chuẩn bị trọn vẹn hồ sơ cho khách hàng với các thủ tục bao gồm:
- Giấy chứng minh nhân dân hoặc căn cước công dân bản gốc và bản photo.
- Giấy chứng minh mục đích mua.
- Giấy phép kinh doanh (nếu có).
- Mẫu đơn mua trái phiếu theo mẫu phát hàng của ngân hàng.
Trên đây là những thông tin LVN Group muốn chia sẻ đến bạn đọc về câu hỏi liệu có nên đầu tư mua trái phiếu ngân hàng. Trong quá trình nghiên cứu, nếu quý khách hàng có bất kỳ câu hỏi nào về nội dung trình bày hay cần hỗ trợ pháp lý vui lòng liên hệ với chúng tôi để được tư vấn và trả lời nhanh nhất.