Điều kiện vay vốn ngân hàng của doanh nghiệp [Cập nhật 2023]

Điều kiện để doanh nghiệp vay vốn Ngân Hàng. Vay vốn ngân hàng không quá xa lạ đối với cá nhân và doanh nghiệp. Các khoản vay sẽ nhanh chóng hỗ trợ vốn, cho phép các doanh nghiệp tiết kiệm thời gian, tiếp cận các cơ hội mới và thúc đẩy lợi thế cạnh tranh trên thị trường. Bài viết dưới đây LVN Group gửi tới cho bạn một số thông tin về Điều kiện vay vốn ngân hàng của doanh nghiệp mời bạn cân nhắc!

Điều kiện vay vốn ngân hàng của doanh nghiệp (cập nhật 2023)

1. Điều kiện doanh nghiệp vay vốn ngân hàng

Điều đầu tiên và không kém cần thiết khi vay vốn các doanh nghiệp phải hiểu rõ mục đích của khoản vay mong muốn. Tùy thuộc vào nhu cầu của doanh nghiệp, tất cả các khoản vay phải được liệt kê rõ ràng, chẳng hạn như cần vốn để mua tài sản cố định, hoặc mở rộng kinh doanh, hoặc đơn giản là giải quyết các vấn đề doanh nghiệp. Mua nguyên liệu, sản phẩm sản xuất.
Theo đó, các doanh nghiệp cần chuẩn bị một kế hoạch kinh doanh chi tiết với các tài liệu liên quan, chiến lược tăng trưởng cụ thể hoặc kế hoạch phát triển kinh doanh giúp chứng minh cho ngân hàng rõ ràng mục đích của khoản vay kinh doanh.

2. Hồ sơ vay vốn ngân hàng của doanh nghiệp

Một trong những điều đầu tiên ngân hàng coi là sự tín nhiệm của người vay và bên bảo hiểm hoặc theo dõi lịch sử thanh toán nợ. Chuẩn bị cho vay hoàn chỉnh là phải cho tất cả các doanh nghiệp. Nói chung, đầu tư của các khoản vay công ty tại ngân hàng là các tài liệu chi tiết được yêu cầu không khác nhau. Doanh nghiệp chỉ cần chuẩn bị các tài liệu cho vay như sau:

Hồ sơ pháp lý

• Giấy phép thành lập hoặc giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh hoặc giấy chứng nhận đầu tư.
• Điều lệ công ty.
• Quyết định bổ nhiệm giám đốc và kế toán trưởng (nếu có).
• Thẻ căn cước hoặc hộ chiếu, sổ đăng ký hộ khẩu của uỷ quyền vay tiền.
• Giấy chứng nhận đăng ký thuế

Báo cáo

• Báo cáo thông tin tín dụng thường bao gồm sau:
• Báo cáo tài chính công ty (ít nhất 02 năm gần đây nhất)
• Hợp đồng mua bán.
• Hợp đồng sử dụng lao động (nếu có).

Phương án vay vốn

• Phương án sản xuất và kinh doanh hiệu quả để bảo đảm trả nợ ngân hàng.
• Kế hoạch trả nợ ngân hàng.

 Tài sản đảm bảo tiền vay theo hướng dẫn

• Bất động sản: giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà và đất.
• Xe ô tô, máy móc, thiết bị, phương tiện vận tải, hàng hóa: hóa đơn, hợp đồng bán hàng.
• Tài liệu có giá trị: chứng chỉ góp vốn, cổ phiếu, trái phiếu…

3. Các cách thức vay vốn ngân hàng của doanh nghiệp

Hiện nay, các ngân hàng trong nước và nước ngoài có một số cách thức cho vay vốn. Các cách thức phổ biến như các khoản vay không bảo đảm, vay thấu chi, vay trả góp. Tùy thuộc vào mục đích sử dụng, bạn sẽ chọn cách thức vay phù hợp cho bạn.

Hãy xem xét các mẫu khoản vay phổ biến hiện tại:

Vay tín chấp:

Đó là một cách thức uỷ quyền hợp pháp của doanh nghiệp sử dụng danh tiếng và danh tiếng của mình và của ngân hàng để vay vốn mà không có tài sản. Đây là một dạng khá quen thuộc đối với các doanh nghiệp đã công tác trong một thời gian dài.

Vay tín chấp doanh nghiệp phải trình bầy rõ ràng và rõ mục đích của khoản vay được sử dụng. Ví dụ: sử dụng để đầu tư vào máy móc, thiết bị ; nâng cấp hệ thống nhà máy ; mua tài sản, nguyên liệu để đáp ứng nhu cầu sản xuất ; tái đầu tư, đầu tư dự án mới.
Kèm theo trình bày về mục đích cho vay là dự toán chi phí, kế hoạch trả lãi và khoản vay. Nếu doanh nghiệp lạm dụng mục đích cho vay ban đầu, ngân hàng có quyền ngừng gửi tới các khoản vay không bảo đảm.

Vay thấu chi:

Một cách thức cho vay nơi doanh nghiệp có thể thực hiện số dư thực tiễn trên tài khoản tiền gửi trong thời gian ngắn hơn 12 tháng). Đây là giải pháp tín dụng đáp ứng nhu cầu vốn bất ngờ để tận dụng các cơ hội kinh doanh của doanh nghiệp mà không phải thực hiện một đơn xin vay bình thường. Một doanh nghiệp thấu chi có các đặc điểm sau:
Thông qua tài khoản công ty. Việc kinh doanh có thể làm giảm số lượng thực tiễn trên tài khoản tiền gửi ngay cả khi tài khoản đã hết số dư.
Lãi suất cho vay thấu chi thường cao hơn khoảng 1, 5 lần so với bình thường

Khoản vay thế chấp:

Các ngân hàng với các khoản vay chủ yếu là các doanh nghiệp, với thế chấp dưới cách thức thế chấp như nhà máy, giấy phép kinh doanh, tài sản cố định. Ngân hàng sẽ giữ tất cả các loại giấy tờ liên quan đến thế chấp, và quyền sở hữu vẫn thuộc về doanh nghiệp.
Nếu doanh nghiệp không thể trả nợ thì buộc doanh nghiệp phải chuyển tài sản cũng như quyền sở hữu tài sản đó cho ngân hàng thanh lý nợ.
Có 3 cách để cho vay thế chấp từ doanh nghiệp:
Khoản vay bổ sung vốn công tác
Khoản vay theo dự án đầu tư
Thanh toán cho vay.

Vay trả góp:

Một cách thức vay với lãi suất gốc và lãi mỗi tháng bằng nhau. Tùy thuộc vào nhu cầu cũng như khả năng trả nợ mỗi khách hàng, có các điều khoản trả nợ khác nhau và giới hạn.

Một số ghi chú khi làm hồ sơ xin vay vốn ngân hàng của doanh nghiệp

Trước khi ký đơn vay ngân hàng cho các doanh nghiệp, doanh nghiệp cần lưu ý những điều sau:

Rõ ràng xác định điều kiện thực tiễn và nhu cầu của doanh nghiệp

Doanh nghiệp cần căn cứ vào doanh thu hàng tháng và hàng năm để xác định khoản vay hợp lý. Các doanh nghiệp chắc chắn đảm bảo khả năng trả nợ của họ như dự kiến.

Xác định rõ điều kiện và nhu cầu thực tiễn của doanh nghiệp

Tránh vay quá nhiều vốn gây ra dư nợ chưa sử dụng và vẫn phải chịu lãi từ ngân hàng.

4. Những câu hỏi thường gặp

4.1 Doanh nghiệp có giấy phép kinh doanh có vay được ngân hàng không?

Giấy phép kinh doanh thực chất chỉ là một phần thủ tục bắt buộc, nó không phải là một sản phẩm vay. Khách hàng muốn vay vốn phải có mục đích vay chính đáng. Vay theo GPKD chỉ hỗ trợ cho công việc, hoạt động kinh doanh như mua máy móc, trang thiết bị, nhập hàng hóa….Hiện nay, hầu hết các ngân hàng trên thị trường đều hỗ trợ cho vay tiền theo GPKD, trong đó có những ngân hàng TMCP lớn như: BIDV, VPBank, Vietcombank, Agribank…

4.2 Doanh nghiệp nên vay băng giấy phép kinh doanh tại ngân hàng nào?

Hiện nay, có thể thực hiện việc vay giấy phép kinh doanh ở hầu hết các ngân hàng trên toàn quốc, cụ thể là một số ngân hàng có ưu đãi vay cao như: ngân hàng BIDV (Hạn mức vay tối đa 85% giá trị tài sản thế chấp); Ngân hàng VPBank ( Hạn mức vay lớn lên đến 200 triệu đồng); Ngân hàng Agribank (Cho vay kinh doanh với lãi suất thấp, dao động từ 11,5 – 12%/năm tính theo dư nợ giảm dần), Ngân hàng VietcomBank ( Đưa ra các gói vay lưu động và cho vay dự án đầu tư phù hợp với nhu cầu của nhiều đối tượng khách hàng),….

4.3 Công ty Luật LVN Group có gửi tới dịch vụ tư vấn về Điều kiện vay vốn ngân hàng của doanh nghiệp không?

Hiện là công ty luật uy tín và có các văn phòng luật sư cũng như cộng tác viên khắp các tỉnh thành trên toàn quốc, Công ty Luật LVN Group thực hiện việc gửi tới các dịch vụ tư vấn hỗ trợ pháp lý cho quý khách hàng, trong đó có dịch vụ làm tư vấn về Điều kiện vay vốn ngân hàng của doanh nghiệp uy tín, trọn gói cho khách hàng.

4.4 Chi phí dịch vụ tư vấn về Điều kiện vay vốn ngân hàng của doanh nghiệp của công ty Luật LVN Group là bao nhiêu?

Công ty Luật LVN Group luôn báo giá trọn gói, nghĩa là không phát sinh. Luôn đảm bảo hoàn thành công việc mà khách hàng yêu cầu; cam kết hoàn tiền nếu không thực hiện đúng, đủ, chính xác như những gì đã giao kết ban đầu. Quy định rõ trong hợp đồng ký kết.

5. Công ty luật LVN Group

Trên đây là toàn bộ nội dung giới thiệu của chúng tôi cũng về Điều kiện vay vốn ngân hàng của doanh nghiệp cũng như các vấn đề pháp lý có liên quan trong trong phạm vi này. Trong quá trình nghiên cứu nếu như quý khách hàng còn câu hỏi hay quan tâm và có nhu cầu tư vấn và hỗ trợ về Điều kiện vay vốn ngân hàng của doanh nghiệp thì vui lòng liên hệ với chúng tôi qua các thông tin sau:

• Hotline: 1900.0191
• Zalo: 1900.0191
• Gmail: info@lvngroup.vn
• Website: lvngroup.vn