Trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng, hẳn bạn đọc không còn xa lạ gì với thuật ngữ Trái phiếu ngân hàng. Vậy hướng dẫn mua trái phiếu ngân hàng thế nào? Sau đây, Luật LVN Group sẽ giúp quý bạn đọc phân tích và nghiên cứu rõ hơn.
1. Ngân hàng là gì?
Ngân hàng là tổ chức hay doanh nghiệp thực hiện các hoạt động như: nhận tiền gửi, cho vay, thanh toán chi phiếu, các dịch vụ khác cho người dân. Ngân hàng hoạt động như một cầu nối trung gian giữa nhà gửi tới vốn và người sử dụng vốn, ngân hàng sẽ thu tiền từ ba nguồn: tài khoản séc, tiền gửi kỳ hạn và tiết kiệm, vay ngắn hạn từ các ngân hàng khác, vốn cổ phần.
Ngoài vai trò trung gian tín dụng, ngân hàng sẽ có những hoạt động uỷ quyền với một số chức năng liên quan cho khách hàng như: thực hiện thanh toán cho bên thứ ba, mua hoặc bán chứng khoán, thực hiện quản lý tiền mặt cho khách hàng là công ty. Cung cấp các hộp ký gửi đảm bảo an toàn, quản lý tài khoản do sự uỷ thác của các cá nhân hay tổ chức, thanh toán chi phiếu và hối phiếu cho các định hình phạt khác.
2. Trái phiếu ngân hàng là gì?
Trái phiếu là một cách thức đầu tư trong đó nhà phát hành trái phiếu phải trả cho người sở hữu trái phiếu một khoản tiền xác định trong khoảng thời gian cụ thể. Khi đáo hạn, người phát hành trái phiếu, tức người vay, phải hoàn trả khoản vay ban đầu cho người giữ trái phiếu. Trái phiếu phù hợp với các nhà đầu tư không thích mạo hiểm hơn so với các loại chứng khoán khác do tính ổn định và ít rủi ro. Đây là loại trái phiếu được ngân hàng phát hành để huy động vốn cho ngân hàng trong thời gian ngắn với mức lãi suất xác định trước. Đây cũng là một cơ hội đầu tư an toàn như gửi tiết kiệm nhưng có mức lãi suất cao hơn.
Hướng dẫn mua trái phiếu ngân hàng
3. Hướng dẫn mua trái phiếu ngân hàng
3.1. Điều kiện
Các tiêu chí mà nhà đầu tư cần đáp ứng để mua trái phiếu ngân hàng như sau:
- Cần có ít nhất một tài khoản lưu ký tại công ty chứng khoán.
- Có tài khoản thanh toán đăng ký tại một ngân hàng, đặc biệt tại ngân hàng mua trái phiếu thì càng tốt.
- Số dư tài khoản của nhà đầu tư phải lớn hơn hoặc ít nhất bằng giá 1 trái phiếu của ngân hàng đó.
- Mỗi đợt phát hành trái phiếu của ngân hàng sẽ có quy định riêng tùy từng ngân hàng. Tại một số các ngân hàng lớn, trái phiếu của họ đôi khi chỉ phát hành cho các doanh nghiệp hoặc các khách hàng lớn của từng đơn vị.
3.2. Hồ sơ
Hồ sơ sẽ được chuyên viên của ngân hàng hoặc công ty môi giới chuẩn bị trọn vẹn. Hồ sơ bao gồm:
- Giấy CMND/CCCD bản gốc kèm theo bản photo
- Giấy chứng minh cho mục đích mua trái phiếu ngân hàng
- Giấy phép kinh doanh (nếu có)
- Mẫu đơn mua trái phiếu ngân hàng theo mẫu của từng ngân hàng
3.3. Thủ tục
Không phải lúc nào cũng có thể mua trái phiếu ngân hàng bởi sản phẩm này không thường xuyên phát hành. Để mua trái phiếu ngân hàng thì các nhà đầu tư cần cập nhật thông tin thường xuyên về các đợt phát hành trái phiếu trên website của ngân hàng bạn muốn mua.
Khi thực hiện mua trái phiếu ngân hàng trực tiếp, thủ tục rất đơn giản, căn bản nhà đầu tư chỉ cần vốn và giấy tờ như CCCD/CMND.
Còn khi thực hiện qua app ngân hàng, tùy vào từng giao diện app mà có những cách thức thực hiện khác nhau, nhưng sẽ bao gồm các bước cơ bản như sau:
- Bước 1: Login/chọn Dịch vụ tư vấn đầu tư > Trái phiếu > Chi tiết Thông tin trái phiếu
- Bước 2: Khách hàng chọn “Tiếp tục” & Xác nhận chuyển hệ thống. Tại bước này, nếu Khách hàng chọn đồng ý, hệ thống chuyển sang nền tảng giao dịch của Công ty chứng khoán, Khách hàng nhập mật khẩu do Công ty chứng khoán gửi tới và thực hiện đầu tư trái phiếu.
- Bước 3: Khách hàng đăng nhập hệ thống bằng mật khẩu do Công ty chứng khoán gửi tới (qua SMS/Email)
- Bước 4: Khách hàng lựa chọn trái phiếu tại tab “Đầu tư mới”
- Bước 5: Khách hàng thực hiện ký Hợp đồng khung và nhập giá trị đầu tư, lựa chọn thời gian đầu tư
- Bước 6: Khách hàng kiểm tra thông tin Lệnh đặt mua. Sau khi xác nhận đặt mua, Khách hàng xác nhận đặt bán (Sau khi trái phiếu hết thời hạn đầu tư).
- Bước 7: Khách hàng xác thực giao dịch bằng cách nhập mã Pin (Mật khẩu giao dịch) do Công ty chứng khoán gửi tới qua SMS/email. Khách hàng có thể xem lại chi tiết Hợp đồng hoặc lựa chọn gửi Hợp đồng (PDF) về email đã đăng ký với Công ty chứng khoán.
- Bước 8: Kiểm tra kết quả giao dịch tại màn hình Danh mục (Công ty chứng khoán).
Lưu ý: Trạng thái giao dịch “Chờ hoàn thiện” sẽ được chuyển “Hoàn tất” tại ngày kế tiếp, sau khi Công ty chứng khoán thực hiện đối soát thành công.
Trên đây là toàn bộ nội dung giới thiệu và phân tích của chúng tôi về hướng dẫn mua trái phiếu ngân hàng, cũng như các vấn đề pháp lý phát sinh có liên quan. Hi vọng có thể trả lời giúp cho bạn đọc những thông tin cơ bản cần thiết, góp phần giúp quá trình thực hiện giao dịch trên thực tiễn diễn ra thuận lợi hơn. Trong quá trình nghiên cứu, nếu như quý bạn đọc còn câu hỏi hay quan tâm, vui lòng liên hệ với chúng tôi để được trả lời.