Văn Phòng Luật LVN

Tất toán là một hành động được thực hiện vào giai đoạn chấm dứt hợp đồng hay kết thúc một cuộc giao dịch. Hiểu một cách đơn giản hơn, tất toán là thời gian mà các khoản tiền được ghi trong hợp đồng hay khoản vay được thanh toán xong để hoàn tất hợp đồng. Vậy tất toán khoản vay là gì? Để bạn đọc hiểu rõ hơn, chúng tôi sẽ hướng dẫn qua nội dung trình bày dưới đây: Khái niệm tất toán khoản vay là gì?

Khái niệm tất toán khoản vay là gì?

1. Khái niệm tất toán khoản vay là gì?

Tất toán khoản vay có nghĩa là khách hàng thực hiện việc trả toàn bộ nợ gốc, lãi trong 1 lần cho ngân hàng. Bạn có thể tất toán khoản vay trước hạn mà không cần phải theo thời gian được ghi trên hợp đồng. Tuy nhiên, sẽ bị tính phí phạt dựa vào số nợ còn lại của khoản vay. Để tất toán khoản vay trước hạn thì phải đáp ứng được điều kiện thanh toán đủ số kỳ theo yêu cầu của đơn vị cho vay. Thời gian tất toán càng sớm thì mức phí phạt sẽ càng cao.

Mặt khác nếu như tất toán đúng thời hạn thì chúng ta không phải chi trả khoản phí phạt này nữa. Mà chỉ tiến hành các thủ tục kết thúc hợp đồng và nhận giấy xác nhận đã hoàn tất quá trình trả nợ.

2. Cách tính phí phạt tất toán khoản vay

Về cách tính phí phạt tất toán khoản vay tất cả các ngân hàng và công ty tài chính đều áp dụng công thức:

Phí phạt = Số tiền nợ gốc còn lại X phần trăm phí phạt

Trong đó:

Số tiền nợ gốc còn lại: Là tổng số tiền nợ gốc thực tiễn ở thời gian tất toán.
Phần trăm phí phạt: Là khoản tiền phạt bạn phải trả được ghi rõ trên hợp đồng vay vốn.

Ví dụ: Hợp đồng vay vốn của bạn tại Techcombank với số tiền là 100 triệu và đã trả được 20 triệu. Mức phí phạt khi thanh lý trước thời hạn là 3%. Từ công thức trên ta sẽ tính được.

Phí tất toán = 80.000.000 X 3% = 2.400.000 VND.

Lưu ý khi tất toán ngoài khoản phí phạt sẽ còn những khoản phí khác phát sinh tùy thuộc vào hợp đồng vay vốn của bạn. Nên khi thanh lý cần phải chú ý thêm tới các khoản phí này nữa !.

3. Thủ tục để tất toán khoản vay

Muốn tất toán khoản vay trước thời hạn thì khách hàng phải chuẩn bị trước các thủ tục, giấy tờ sau tại nhà.

Hợp đồng vay vốn đã được kí kết.
Giấy tờ tùy thân của bạn
Một số loại giấy tờ khác liên quan tới khoản vay.

Các bước tất toán khoản vay đúng quy trình

Để tất toán khoản vay đúng quy trình và không gặp phải các răc rối khác. Bạn hãy xem quy trình mẫu khi tất toán hợp đồng sau đây để hiểu rõ hơn.

Bước 1: Tính toán rõ số tiền nợ gốc, lãi còn lại phải chi trả.

Bạn hãy theo công thức: Số dư nợ gốc còn lại = Dư nợ ban đầu – Dư nợ đã thanh toán hàng kỳ.

Bước 2: Tới ngân hàng và thông báo yêu cầu tất toán hợp đồng của bạn.

Bước 3: Đối chiếu số liệu tính toán của ngân hàng và bạn để thống nhất.

Bước 4: Nộp tiền cho chuyên viên và ký vào giấy xác nhận hoàn tất quá trình trả nợ.

Bước 5: Nếu có tài sản thế chấp hãy làm các thủ tục xóa tài sản thế chấp.

Bước 6: Nhận giấy biên lai xác nhận đã trả nợ.

4. Phân biệt tất toán và đáo hạn

– Điểm giống nhau

Sau khi đã hiểu rõ khái niệm về tất toán và đáo hạn được trình bày ở trên, có thể rút ra đặc điểm giống nhau của chúng là đều tùy thuộc vào dạng tài khoản mà khách hàng gửi. Căn cứ như sau:

Trường hợp tài khoản tiền gửi có kỳ hạn thì thời gian tất toán và đáo hạn trùng nhau đều là ngày cuối cùng trong kỳ hạn. Với điều kiện khách hàng thực hiện việc đóng tài khoản cùng lúc đó.

Trường hợp tài khoản tiền gửi không kỳ hạn: bạn sẽ không có ngày đáo hạn cụ thể. Do đó bất kỳ lúc nào bạn muốn tất toán tài khoản thì đó là ngày đáo hạn. Khi này thời gian đáo hạn sẽ phụ thuộc vào ngày tất toán.

– Điểm khác nhau:

Trên thực tiễn khách hàng thường có xu hướng tất toán tài khoản vào đúng ngày đáo hạn để có thể nhận về cả gốc lẫn lãi. Tuy nhiên nếu không lựa chọn tất toán bạn có thể tái tục để quay vòng kỳ hạn tiền gửi. Một số trường hợp bất đắc dĩ, phải lựa chọn tất toán trước ngày đáo hạn. Nhưng nên hạn chế lựa chọn phương án này bởi mức lãi suất mà bạn nhận được sẽ khá thấp. Để so sánh một cách chi tiết hai khái niệm này có thể dựa trên một số tiêu chí như sau:

Thứ nhất về khái niệm: tất toán được thực hiện với mục đích chấm dứt hay kết thúc toàn bộ các giao dịch trên hợp đồng. Còn đáo hạn là thời gian mà bạn tiến hành tất toán tài khoản, sau đó nhận về số tiền gốc và lãi được theo lãi suất tiết kiệm.

Thứ hai về thời gian thực hiện: nếu đến ngày tất toán mà bạn không có nhu cầu kết thúc hoàn toàn giao dịch, có thể cân nhắc tiến hành quay vòng theo kỳ hạn đã thỏa thuận. Ngược lại đến thời gian đáo hạn mà bạn không nhận lãi thì số tiền này sẽ được cộng vào tiền gốc và thời hạn được chuyển đến thời gian đăng ký.

Thứ ba về mức lãi suất: đối với tất toán, nếu chưa đến thời gian mà bạn muốn tất toán trước hạn thì lãi suất nhận được sẽ khá thấp. Đối với đáo hạn, tùy thuộc vào ngân hàng mà bạn sử dụng có huy động tiền trong loại hình bạn sử dụng được không? Tiền vốn và lãi sẽ được hưởng theo mức lãi suất của kỳ hạn liền kề gần nhất.

5. Một số câu hỏi thường gặp

Phí phạt tất toán khoản vay trước hạn là bao nhiêu?

Mức phí phạt của một số ngân hàng, tổ chức tín dụng:

Home Credit: Tính bằng 15% trên số tiền gốc còn lại.
FE Credit: 5% trên số tiền nợ thực tiễn
Prudential: 1% – 4% số tiền nợ gốc thực tiễn
Vietinbank: 2% số tiền gốc còn lại
Vietcombank: 0,5% – 1% số tiền nợ còn lại
Sacombank: 3% – 5% số tiền gốc còn lại
Techcombank, PVcombank, Lienvietpostbank: 2% – 3% số tiền nợ còn lại
Shinhanbank: 1% số tiền nợ còn lại

Tất toán khoản vay có mất thời gian bao lâu?

Thông thường, khi bạn muốn tất toán khoản vay thì sẽ đến nagan hàng/tổ chức tín dụng nơi vay vốn và được xử lý ngay trong ngày, không mất quá nhiều thời gian.

Có nên tất toán khoản vay trước hạn không?

Trước khi cho vay một khoản tiền nào đó cho một cá nhân hay tổ chức, ngân hàng cần phải cân bằng giữa nguồn vốn huy động, mức lãi suất áp dụng và các chi phí hoạt động cũng như lãi suất, chi phí phải trả cho nguồn vốn đã huy động trước đó.

Tuy nhiên khách hàng muốn tất toán khoản vay trước kỳ hạn sẽ làm ảnh hưởng đến lãi suất của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính nào đó. Vì mục đích chính mà các ngân hàng cho vay là để lấy lãi. Nhưng bạn lại thực hiện thanh toán các khoản vay trước kỳ hạn để giảm bớt lãi cho mình thì số tiền lãi mà các ngân hàng nhận lại cũng sẽ giảm theo.

Điều này phụ thuộc hoàn toàn vào phần trăm lãi suất mà ngân hàng áp dụng phạt mỗi cá nhân nếu vi phạm hợp đồng. Mức phí phạt sẽ dao động từ 1% đến 5% tổng số tiền thanh toán trước hạn.

Xem thêm: Tài trợ thương mại là gì? (Cập nhật 2023)

Xem thêm: Tài sản thuần là gì? (Cập nhật 2023)

Trên đây là các nội dung trả lời của chúng tôi về Khái niệm tất toán khoản vay là gì? Trong quá trình nghiên cứu, nếu như các bạn cần Công ty Luật LVN Group hướng dẫn các vấn đề pháp lý vui lòng liên hệ với chúng tôi để được trả lời.

Công ty Luật LVN - Địa chỉ: Số 16B Nguyễn Thái Học, Yết Kiêu, Hà Đông, Hà Nội, Việt Nam