1. Giới thiệu nợ quá hạn.
Nợ quá hạn là tình trạng mà nhiều bên vay gặp phải, trong những trường hợp như vậy ngân hàng sẽ có quy chế xử lý riêng để thu hồi nợ. Khi vay tiền tại Ngân hàng, công ty tài chính, điều mà bất kỳ ai cũng phải lưu ý đó là lịch trả nợ. Tuy nhiên, vì một số lý do nào đó, chúng ta đóng tiền chậm trễ và dẫn đến nợ quá hạn.Vì vậy thì nợ quá hạn là gì? Nợ quá hạn bao gồm những gì? Quy định của pháp luật về Nợ quá hạn. Để nghiên cứu hơn về nợ quá hạn các bạn hãy theo dõi nội dung trình bày dưới đây của LVN Group để cân nhắc về nợ quá hạn !.
Căn cứ pháp lý liên quan:
- Nghị định 94/2018/NĐ-CP về nghiệp vụ quản lý nợ công.
- Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành.
Nợ quá hạn
2. Nợ quá hạn là gì?
Theo quy định tại Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành. Căn cứ theo Điều 20 của Thông tư này về nợ quá hạn như sau:
- Tổ chức tín dụng chuyển nợ quá hạn đối với số dư nợ gốc mà khách hàng không trả được nợ đúng hạn theo thỏa thuận và không được tổ chức tín dụng chấp thuận cơ cấu lại thời hạn trả nợ; thông báo cho khách hàng về việc chuyển nợ quá hạn. Nội dung thông báo tối thiểu bao gồm số dư nợ gốc bị quá hạn, thời gian chuyển nợ quá hạn và lãi suất áp dụng đối với dư nợ gốc bị quá hạn.
3. Cách phân chia nợ quá hạn thế nào?
Nợ quá hạn có thể được hiểu trong hai trường hợp sau đây:
- Nợ quá hạn có tài sản đảm bảo (vay thế chấp): Là khoản nợ mà người đi vay thế chấp (nhà cửa, bất động sản, vàng.…) nhưng không trả được nợ và gốc khi đến hạn. Trong trường hợp này tuy ngân hàng chưa thu được tiền nhưng vẫn có thể thu hồi lại vốn dựa trên tài sản thế chấp.
- Nợ quá hạn không có tài sản đảm bảo (vay tín chấp): Là khoản nợ mà người đi vay không cần tài sản thế chấp và chưa trả được nợ và gốc khi đến hạn. Loại này ngân hàng có nguy cơ mất trắng vì không thể thu hồi tiền gốc.
4. Hậu quả khi nợ quá hạn là gì?
Tùy vào thời gian trễ hạn, khách hàng mắc nợ quá hạn sẽ được liệt kê vào các nhóm nợ xấu dưới đây:
- Nợ nhóm 1: nợ quá hạn dưới 10 ngày
- Nợ nhóm 2: nợ quá hạn từ 10 đến dưới 30 ngày (đây là nhóm nợ xấu vẫn còn được một số ngân hàng, tổ chức tín dụng hỗ trợ.
- Nợ nhóm 3: nợ quá hạn từ 30 ngày đến dưới 90 ngày
- Nợ nhóm 4: nợ quá hạn từ 90 ngày đến dưới 180 ngày
- Nợ nhóm 5: nợ quá hạn từ 180 ngày trở lên
5. Cách xóa nợ quá hạn thế nào?
Nếu như trong trường hợp nợ quá hạn đã chuyển thành nợ xấu và lưu trữ trên trang thông tin tín dụng CIC. Điều đó sẽ khiến cho khách hàng khó vay vốn. Để được các ngân hàng xem xét hỗ trợ, khách hàng buộc phải xóa nợ quá hạn, nợ xấu theo từng bước sau:
Bước 1: kiểm tra tình trạng nhóm nợ của mình bằng các cách sau:
- Kiểm tra CIC online.
- Kiểm tra CIC cá nhân trực tiếp tại trung tâm thông tin tín dụng quốc gia.
- Kiểm tra trực tiếp tại ngân hàng nơi bạn đang mắc nợ quá hạn.
Bước 2: Thanh toán toàn bộ các khoản nợ tồn đọng, lãi và phí phạt phát sinh.
Bước 3: Đợi hệ thống CIC cập nhật lại lịch sử tín dụng
6. Những câu hỏi thường gặp
6.1 Thu hồi nợ quá hạn cần làm công văn không?
Xử lý nợ là một trong những vấn đề mà các cá nhân, doanh nghiệp thường đặt lên hàng đầu. Công văn đòi nợ là mẫu bản công văn được lập ra để ghi chép về việc đòi nợ của cá nhân hoặc tổ chức. Mẫu nêu rõ thông tin của bên đòi nợ, bên nợ… Khi thu hồi nợ quá hạn cần làm Mẫu công văn thu hồi nợ là mẫu bản công văn được lập ra để ghi chép về việc thu hồi nợ
6.2 Sau khi gửi công văn mà chưa trả nợ thì có bị kiện không?
Nếu như trong trường hợp doanh nghiệp đã gửi công văn đòi nợ quá hạn mà bên nợ vẫn không có ý định hợp tác chi trả trọn vẹn số nợ lẫn lãi theo như hợp đồng, thì khi đó doanh nghiệp có thể kiện ra tòa án, thông qua sự giúp đỡ của pháp luật nhằm thu hồi tài sản.
6.3 Công ty Luật LVN Group có gửi tới dịch vụ tư vấn về nợ quá hạn không?
Hiện là công ty luật uy tín và có các văn phòng luật sư cũng như cộng tác viên khắp các tỉnh thành trên toàn quốc, Công ty Luật LVN Group thực hiện việc gửi tới các dịch vụ tư vấn hỗ trợ pháp lý cho quý khách hàng, trong đó có dịch vụ làm tư vấn về nợ quá hạn uy tín, trọn gói cho khách hàng.
6.4 Chi phí dịch vụ tư vấn về nợ quá hạn của công ty Luật LVN Group là bao nhiêu?
Công ty Luật LVN Group luôn báo giá trọn gói, nghĩa là không phát sinh. Luôn đảm bảo hoàn thành công việc mà khách hàng yêu cầu; cam kết hoàn tiền nếu không thực hiện đúng, đủ, chính xác như những gì đã giao kết ban đầu. Quy định rõ trong hợp đồng ký kết.
7. Kết luận nợ quá hạn.
Trên đây là một số nội dung tư vấn cơ bản của chúng tôi về chức năng của nợ quá hạn và như một số vấn đề pháp lý có liên quan đến nợ quá hạn. Tất cả các ý kiến tư vấn trên của chúng tôi về nợ quá hạn đều dựa trên các quy định pháp luật hiện hành. Nếu như khách hàng có bất cứ câu hỏi, yêu cầu bất cứ vấn đề pháp lý nào liên quan đến vấn đề đã trình bày trên về nợ quá hạn vui lòng liên hệ với chúng tôi qua các thông tin sau:
- Hotline: 1900.0191
- Zalo: 1900.0191
- Gmail: info@lvngroup.vn
- Website: lvngroup.vn