Quy định pháp luật về kinh doanh dịch vụ mua bán nợ

Nợ là một trong những thuật ngữ thường xuyên xuất hiện trong cuộc sống hằng ngày xung quanh chúng ta. Kéo theo đó thì hoạt động mua bán nợ cũng dần dần hình thành nhằm đáp ứng những nhu cầu của con người. Vậy quy định pháp luật về kinh doanh dịch vụ mua bán nợ thế nào? Mời quý bạn đọc cùng cân nhắc nội dung trình bày dưới đây để hiểu rõ hơn về vấn đề này !!

 

mua bán nợ

1. Mua bán nợ là gì?

Căn cứ theo hướng dẫn tại khoản 2 Điều 3 Nghị định 69/2016/NĐ-CP, Mua bán nợ được hiểu là việc bên bán nợ chuyển giao một phần hoặc toàn bộ quyền đòi nợ và các quyền khác liên quan đến khoản nợ cho bên mua nợ và bên mua nợ trả tiền cho bên bán nợ.

Bản chất của việc mua bán nợ chính là cách thức chuyển nhượng lại về “quyền thu hồi nợ” từ những “khoản nợ phải thu” đối với khách hàng nợ sang bên mua nợ. Từ đó bên mua nợ sẽ thành một chủ nợ mới của khách nợ.

2. Kinh doanh dịch vụ mua bán nợ

Kinh doanh dịch vụ mua bán nợ là việc thực hiện liên tục một hoặc một số hoạt động liên quan đến việc mua bán nợ nhằm mục đích sinh lợi, bao gồm: Mua nợ, bán nợ, môi giới mua bán nợ, tư vấn mua bán nợ và dịch vụ sàn giao dịch nợ.

Hoạt động mua bán nợ phải là hoạt động kinh doanh không nhằm mục đích sinh lợi của tổ chức, cá nhân, bao gồm:

+ Hoạt động bán nợ đối với các khoản nợ của chính chủ nợ, không bao gồm các khoản nợ mà chủ nợ đã mua từ các chủ nợ khác

+ Hoạt động mua nợ không nhằm mục đích bán lại cho tổ chức, cá nhân, bao gồm cả hoạt động mua nợ để chuyển nợ thành vốn góp, vốn cổ phần; cơ cấu lại thời hạn trả nợ; xử lý tài sản bảo đảm

+ Các hoạt động mua bán nợ khác không liên tục, không nhằm mục đích sinh lợi

Người quản lý của doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ mua bán nợ là người quản lý công ty và người quản lý doanh nghiệp tư nhân, bao gồm chủ doanh nghiệp tư nhân, thành viên hợp danh, Chủ tịch Hội đồng thành viên, thành viên Hội đồng thành viên, Chủ tịch công ty, Chủ tịch Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng quản trị, Giám đốc hoặc Tổng giám đốc và cá nhân giữ chức danh quản lý khác có thẩm quyền nhân danh công ty ký kết giao dịch của công ty theo hướng dẫn tại Điều lệ công ty.

Để trở thành chủ của doanh nghiệp mua bán nợ, bạn cần phải đáp ứng được những điều kiện cơ bản sau:

+ Đầy đủ năng lực hành vi dân sự và không bị giới hạn, cấm những hoạt động liên quan đến quản lý doanh nghiệp .

+ Phải ít nhất là 5 năm kinh nghiệm trong những lĩnh vực liên quan như tài chính, ngân hàng, pháp luật, kế kiểm hoặc phải có kinh nghiệm làm quản lý.

+ Thuộc các ngành luật, kinh tế hoặc ngành quản trị kinh doanh với trình độ học vấn là từ đại học trở lên.

3. Điều kiện đối với doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ mua bán nợ

Căn cứ theo hướng dẫn tại Điều 7 Nghị định 69/2016/NĐ-CP về điều kiện kinh doanh dịch vụ mua bán nợ và Luật các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 như sau:

1. Các điều kiện quy định tại Điều 5 Nghị định này.

Căn cứ:

+ Doanh nghiệp phải có quy chế quản lý nội bộ về tổ chức, quy định nội bộ về hoạt động kinh doanh dịch vụ mua bán nợ phù hợp với quy định.

+ Doanh nghiệp phải đáp ứng quy định về mức vốn điều lệ, vốn đầu tư tối thiểu tương ứng theo hướng dẫn tại khoản 2 Điều 6, khoản 2 Điều 7 và khoản 2 Điều 8 Nghị định 69/2016/NĐ-CP, cụ thể:

• Đối với doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ môi giới mua bán nợ, tư vấn mua bán nợ: Có mức vốn điều lệ, vốn đầu tư tối thiểu là 5 tỷ đồng.
• Đối với doanh nghiệp kinh doanh hoạt động mua bán nợ: Có mức vốn điều lệ, vốn đầu tư tối thiểu là 100 tỷ đồng.
• Đối Với doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ sàn giao dịch nợ: Có mức vốn điều lệ, vốn đầu tư tối thiểu là 500 tỷ đồng.

Trường hợp, doanh nghiệp thực hiện một số hoặc tất cả các hoạt động thì mức vốn điều lệ, vốn đầu tư tối thiểu là mức vốn điều lệ, vốn đầu tư tối thiểu cao nhất trong số các hoạt động mà doanh nghiệp thực hiện.

+ Người quản lý của doanh nghiệp phải đáp ứng các điều kiện sau đây:

• Có trọn vẹn năng lực hành vi dân sự và không thuộc đối tượng cấm quản lý doanh nghiệp theo hướng dẫn của Luật doanh nghiệp;
• Có trình độ học vấn từ đại học trở lên thuộc một trong các ngành: Kinh tế, quản trị kinh doanh, luật hoặc lĩnh vực chuyên môn mà mình sẽ đảm nhận;
• Là người quản lý hoặc có ít nhất 05 năm công tác trực tiếp trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng, kế toán, kiểm toán, pháp luật, định giá tài sản hoặc mua bán nợ;
• Những người đã công tác trong doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ mua bán nợ đã bị thu hồi Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp phải đáp ứng thêm điều kiện: Không là người quản lý của doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ mua bán nợ đã bị thu hồi Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp trong 03 năm trước liền kề.

2. Có mức vốn điều lệ, vốn đầu tư tối thiểu là 100 tỷ đồng.

3. Các khoản nợ được mua bán phải có trọn vẹn các yếu tố sau đây:

a) Không có thỏa thuận bằng văn bản về việc không được mua, bán khoản nợ;

b) Không được sử dụng để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự tại thời gian mua bán nợ, trừ trường hợp có sự đồng ý bằng văn bản của bên nhận bảo đảm về việc bán nợ;

c) Bên mua nợ và bên nợ không phải là người có liên quan theo hướng dẫn của Luật doanh nghiệp.

4. Việc mua bán nợ phải được lập thành hợp đồng bằng văn bản trên cơ sở thỏa thuận giữa các bên liên quan, đảm bảo các quyền và lợi ích hợp pháp của các bên tham gia mua bán nợ, trong đó quy định cụ thể quyền và nghĩa vụ của bên mua nợ, bên bán nợ.

5. Doanh nghiệp hoạt động mua bán nợ không được nhận cấp tín dụng của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng để mua nợ của khách hàng vay tại chính tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đó hoặc nhận bảo đảm của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng để được cấp tín dụng của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng khác nhằm mục đích mua nợ của khách hàng vay tại chính tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài bảo đảm.

6. Bên mua nợ, bên bán nợ, bên nợ và các bên liên quan khác phải tuân thủ các quy định hiện hành của pháp luật về quản lý ngoại hối trong trường hợp mua bán nợ hình thành quan hệ cho vay, vay nợ nước ngoài và sử dụng ngoại hối trong giao dịch mua bán nợ.

Vì vậy, để kinh doanh dịch vụ mua bán nợ, doanh nghiệp phải đáp ứng trọn vẹn các điều kiện trên trước khi hoạt động kinh doanh.

Trên đây là toàn bộ nội dung giới thiệu của chúng tôi về vấn đề mua bán nợ, cũng như các vấn đề pháp lý có liên quan. Trong quá trình nghiên cứu nếu như quý bạn đọc còn câu hỏi và có nhu cầu sử dụng dịch vụ tư vấn của LVN Group về mua bán nợ vui lòng liên hệ với chúng tôi bằng cách để lại bình luận hoặc liên hệ qua các thông tin dưới đây để được tư vấn và trả lời một cách cụ thể nhất.