Khi nền kinh tế, tài chính phát triển ngày càng trở nên mạnh mẽ hơn, chúng ta thấy những dịch vụ khác nhau về tín dụng cũng ngày một đa dạng phong phú. Tuy nhiên, chắc hẳn ít có ai trong chúng ta từng nghiên cứu về tín dụng là gì dưới góc độ khoa học pháp lý. Với những quy định của pháp luật hiện hành, Công ty luật LVN Group sẽ thông tin đến bạn đọc những nội dung mới mẻ liên quan đến vấn đề này từ những quy định của pháp luật hiện hành năm 2002 trong nội dung trình bày dưới đây.
1. Khái niệm tín dụng là gì?
Khái niệm tín dụng
– Định nghĩa tín dụng là gì được hiểu là để chỉ quan hệ sử dụng vốn của nhau giữa bên vay (có nhu cầu sử dụng vốn) và bên cho vay (có số vốn nhàn rỗi) trên cơ sở có sự hoàn trả (có thể cả gốc và cả lãi suất).
– Tín dụng đề cao sự tin tưởng và uy tín, trách nhiệm với nhau.
– Trong cuộc sống thường ngày, người ta thường nhắc đến tín dụng khi muốn nói đến việc vay mượn tài sản, đặc biệt là tiền bạc.
Phân loại tín dụng
Tín dụng được phân thành các loại hình khác nhau dựa trên các tiêu chí phân loại khác nhau.
– Dựa vào thời hạn, tín dụng bao gồm:
+ Tín dụng ngắn hạn
+ Tín dụng trung hạn
+ Tín dụng dài hạn
– Dựa vào đối tượng, gồm:
+ Tín dụng vốn lưu động
+ Tín dụng vốn cố định
– Dựa vào mục đích sử dụng vốn, gồm:
+ Tín dụng sản xuất và lưu thông hàng hóa
+ Tín dụng tiêu dùng
– Dựa vào chủ thể tín dụng, gồm:
+ Tín dụng thương mại
+ Tín dụng ngân hàng
+ Tín dụng nhà nước
– Dựa vào việc bảo đảm vay, gồm:
+ Tín dụng đảm bảo bằng tài sản
+ + Tín dụng đảm bảo không bằng tài sản
2. Quy định về tổ chức tín dụng
– Tổ chức tín dụng là gì được quy định tại Luật tổ chức tín dụng năm 2010. Đây là doanh nghiệp thực hiện một, một số hoặc tất cả các hoạt động ngân hàng.
– Tổ chức tín dụng bao gồm:
+ Ngân hàng
+ Tổ chức tín dụng phi ngân hàng
+ Tổ chức tài chính vi mô
+ Quỹ tín dụng nhân dân
– Tổ chức tín dụng phi ngân hàng là cách thức tổ chức tín dụng thực hiện hoạt động cấp tín dụng của ngân hàng. Tổ chức tín dụng phi ngân hàng bao gồm công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính.
– Tổ chức tài chính vi mô là tổ chức tín dụng thực hiện hoạt động ngân hàng hướng đến các đối tượng là cá nhân, hộ gia đình có thu nhập thấp và doanh nghiệp siêu nhỏ.
– Quỹ tín dụng nhân dân là tổ chức tín dụng dưới cách thức hợp tác xã của pháp nhân, cá nhân và hộ gia đình tự nguyện thành lập. Mục đích là thực hiện hoạt động ngân hàng để tương trợ nhau phát triển sản xuất, kinh doanh và đời sống.
3. Khái niệm tín dụng ngân hàng
– Một trong những cách thức của tín dụng là gì khi được phân loại dựa trên chủ thể tín dụng là tín dụng ngân hàng. Tín dụng ngân hàng dùng để chỉ tất cả những khoản vay từ ngân hàng là bên cho vay đối với những chủ thể khác là bên vay trong một thời gian nhất định. Số tiền vay này sẽ phải được hoàn trả sau khoảng thời gian đó bao gồm cả gốc và lãi. Trong đó:
+ Ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụng có thể được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng.
+ Ngân hàng bao gồm:
- Ngân hàng thương mại: là loại hình ngân hàng được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác theo hướng dẫn của Luật này nhằm mục tiêu lợi nhuận.
- Ngân hàng chính sách
- Ngân hàng hợp tác xã: là ngân hàng của tất cả các quỹ tín dụng nhân dân do các quỹ tín dụng nhân dân và một số pháp nhân góp vốn thành lập theo hướng dẫn của Luật này nhằm mục tiêu chủ yếu là liên kết hệ thống, hỗ trợ tài chính, điều hòa vốn trong hệ thống các quỹ tín dụng nhân dân.
Vì vậy, tín dụng là gì nếu nhìn dưới góc độ pháp lý thì đó là cả một lĩnh vực rất phức tạp và có liên quan đến nhiều chủ thể và hoạt động tài chính khác nhau. Tuy nhiên, tín dụng có những đặc điểm chủ yếu đó là một hoạt động vay vốn đối với dòng vốn nhàn rỗi của người này cho người kia thông qua các dịch vụ của tổ chức tài chính. Tín dụng sẽ dựa trên sự tín nhiệm làm tiền đề trong mọi hoạt động.