Thời gian gần đây chúng ta thường bắt gặp trên mạng xã hội những văn bản có liên quan đến hoạt động sao kê của các nghệ sỹ trong hoạt động từ thiện của họ, đặc biệt là thuật ngữ “tạm khóa báo có” . Vậy tạm khóa báo có là gì ? 

 

1. Tạm khóa báo có là gì ? 

“Tạm khóa báo có tài khoản” nghĩa là ngừng nhận tiền đến tài khoản hay không nhận tin nhắn có tiền vào tài khoản ? Trong thời gian mà tài khoản ngân hàng được khóa tạm thời hay vĩnh viễn thì số tiền người khác chuyển vào tài khoản này sẽ được ngân hàng xử lý như thế nào ?. 

Theo Điều 16, thông tư 23/2014/TT-NHNN ngày 19/08/2014 về việc hướng dẫn mở và sử dụng tài khoản thanh toán, tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán thực hiện tạm khóa tài khoản thanh toán của khách hàng một phần hoặc toàn bộ số tiền trên tài khoản thanh toán khi có văn bản yêu cầu của chủ tài khoản hoặc theo thỏa thuận trước bằng văn bản giữa chủ tài khoản với tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán. Việc chấm dứt tạm khóa tài khoản thanh toán và việc xử lý các lệnh thanh toán đi, đến trong thời gian tạm khóa thực hiện theo yêu cầu của chủ tài khoản thanh toán hoặc theo văn bản thỏa thuận giữa chủ tài khoản với tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.

Tạm khóa báo có tài khoản là việc ngân hàng tạm dừng giao dịch ghi có vào tài khoản của khách hàng. Hoạt động này được ngân hàng thực hiện trong các dịch vụ mà họ đang cung cấp. Ngân hàng có thể tạm khóa tài khoản của khách hàng bởi yêu cẩu của một chủ thể có quyền hoặc nó có thể được thực hiện khi ngân hàng thấy tài khoản của khách hàng đang có nguy cơ bị xâm phạm đến quyền lợi. Giao dịch ghi có bị tạm dừng, các khoản tiền chuyển đến trong khoảng thời gian tạm khóa sẽ không được cộng vào tài khoản nhận. Hay hiểu theo cách khác, hoạt động ” tạm khóa báo có” là hoạt động khóa một chiều tài khoản của khách hàng. 

 

2. Cách hiểu về tài khoản tạm khóa báo có ?

Việc tạm khóa báo có có thể thực hiện trên các ứng dụng điện tử ví dụ như: khách hàng gọi đến tổng đài và xác định thông tin từ đó đề nghị ngân hàng khóa tạm thời tài khoản ngân hàng của mình…với nhu cầu riêng của mình hoặc do thẻ ngân hàng của họ bị mất cắp, hoặc có thể do họ phát hiện cuộc mạo danh tài khoản của họ nhiều lần gây ảnh hưởng đến lợi ích của họ.  Ngoài ra, tài khoản cũng có thể bị tạm khóa khi có văn bản yêu cầu và quyết định thẩm tra tài khoản của cơ quan pháp lý. 

Chúng ta có thể hiều là trong thời gian tạm khóa tài khoản theo yêu cầu của khách hàng thì tài khoản sẽ không nhận bất kỳ một khoản tiền nào chuyển về tài khoản được khóa cho đến khi tài khoản được mở lại. Khoản tiền chuyển đến sẽ được treo tại một tài khoản trung gian và được hoàn lại tài khoản người chuyển ngay trong ngày đó hoặc vài ngày tùy thuộc vào từng ngân hàng nếu chủ tài khoản không đồng ý nhận số tiền đấy. Về thời gian làm việc hay giải quyết phụ thuộc vào quy định và số lượng công việc của từng ngân hàng và luôn đảm bảo cho khách hàng có một khoảng thời gian nhất định để thể hiện ý chí của mình là có nhận hoặc không nhận tiền từ tài khoản khác trong thời gian tài khoản của khách hàng tạm khóa. 

Trong trường hợp, chủ tài khoản ( tạm khóa tài sản) đồng ý nhận tiền thì có thể mở khóa tài khoản để nhận, Chủ tài khoản sẽ yêu cầu mở tài khoản trong vòng 1-2 ngày thì số tiền đang được treo trên hệ thống có thể tiếp tục “ghi có” vào tài khoản. Khi ngân hàng quản lý tài khoản nhận được thông báo có tiền về tài khoản, bên ngân hàng sẽ chủ động liên hệ với khách hàng để thông báo về khoản tiền này. 

Việc chấm dứt tạm khóa tài khoản về thanh toán và xử lý các lệnh thanh toán đi và đến trong thời gian tạm khóa tài sản được thực hiện theo yêu cầu của chủ tài khoản hoặc theo thỏa thuận giữa chủ tài khoản với tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán. Trong thời gian tạm khóa thì chủ tài khoản vẫn được phép chuyển tiền và rút tiền như giao dịch hàng ngày. 

Mọi vướng mắc pháp lý, hãy gọi: 1900.0191 để được Luật sư tư vấn pháp luật ngân hàng, tài chính trực tuyến.