Danh Sách Các Ngân Hàng Cho Vay Tín Chấp 2023

1. Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp là cách thức cho vay của ngân hàng mà bạn không cần tài sản đảm bảo. Thay vào đó, ngân hàng sẽ dựa vào uy tín, thu nhập và lịch sử tín dụng của người đi vay. Các yếu tố mà tổ chức tài chính và ngân hàng sẽ thẩm định sau khi cho vay tín chấp gồm:

• Uy tín của người đi vay: Tổ chức tài chính sẽ dựa vào địa vị, chức vụ của người đó trong công ty. Các thông tin này sẽ được làm rõ thông qua hồ sơ chứng minh thu nhập của bạn.
• Uy tín của đơn vị/tổ chức mà bạn đang công tác.
• Thu nhập: Nguồn thu nhập chính của bạn đến từ những nguồn nào? Mỗi tháng là bao nhiêu?
• Lịch sử tín dụng của người đi vay: Bạn có đang vay tổ chức tài chính nào khác không? Có từng trả nợ trễ kỳ hạn không? Các thông tin này sẽ được ngân hàng hoặc công ty tài chính tra cứu thông qua CIC.

Bạn có thể vay tín chấp để phục vụ cho nhiều mục đích như cưới hỏi, mua đồ tiêu dùng, du lịch,…

Thời hạn vay tín chấp khá linh hoạt, dao động từ 12 đến 60 tháng tùy vào ngân hàng và nhu cầu vay của bạn. Đồng thời, lãi suất và hạn mức vay cũng khác nhau. Tuy nhiên, nhìn chung, hạn mức của cách thức vay này có thể lên đến vài trăm triệu đồng nếu bạn đáp ứng trọn vẹn hồ sơ và yêu cầu của ngân hàng. Lãi suất sẽ được tính trên số tiền bạn đã vay cũng như uy tín và lịch sử tín dụng mà bạn đáp ứng.

2. Lợi ích khi vay tín chấp

• Thời gian duyệt vay nhanh vì vay tín chấp không yêu cầu tài sản đảm bảo.
• Thủ tục và hồ sơ vay đơn giản: Bạn chỉ cần có hồ sơ nhân thân và hồ sơ chứng minh thu nhập để nộp cho tổ chức tài chính.
• Ngân hàng sẽ không nghiên cứu mục đích vay của bạn.
• Thời gian giải ngân nhanh: Nếu bạn nộp trọn vẹn hồ sơ ngay từ đầu thì chỉ cần 1-2 ngày là ngân hàng sẽ giải ngân số tiền vay của bạn.
• Số tiền được vay khá cao nên sẽ giúp bạn đạt được nhiều mục đích cá nhân như đầu tư hay giải quyết khó khăn tài chính nhanh chóng.
• Lãi suất vay tín chấp ở ngân hàng sẽ được quản lý chặt chẽ hơn các tổ chức tín dụng đen.

3. Các cách thức khi vay tín chấp

1. Phân loại theo đối tượng vay tín chấp

• Vay cá nhân:

Khoản vay này sẽ phục vụ cho mục đích cá nhân như trang trải cuộc sống, mua xe, mua nhà, mua sắm các thiết bị gia dụng,…

• Vay cho doanh nghiệp:

Hình thức này giúp các doanh nghiệp bổ sung vốn, mua tài sản cố định, đầu tư và xây dựng cơ sở vật chất,… phục vụ cho mục đích kinh doanh của doanh nghiệp.

2. Phân loại theo giấy tờ để vay tín chấp

• Dùng Bảng lương / HĐ lao động để vay tín chấp.
• Sử dụng Sao kê tài khoản ngân hàng để vay tín chấp.
• Dùng Hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ để vay tín chấp.
• Sử dụng Cà vẹt xe để vay tín chấp.
• Dùng Hóa đơn tiền điện để vay tín chấp.
• Sử dụng Sao kê thẻ tín dụng để vay tín chấp để vay tín chấp.
• Sử dụng Hợp đồng tín chấp để vay tín chấp.

3. Phân loại vay theo sản phẩm

• Vay tiền mặt để tiêu dùng:

Sau khi ký kết hợp đồng, khoản tiền vay sẽ được ngân hàng chuyển vào tài khoản của bạn. Tuy nhiên, bạn vẫn có thể lựa chọn cách nhận tiền mặt trực tiếp tại phòng giao dịch. Sản phẩm vay tín chấp này sẽ giúp bạn khi bạn cần tiền mặt để đáp ứng chi tiêu cá nhân như đóng học phí, sửa nhà, trang trải cuộc sống,…

• Vay mua hàng trả góp:

Với sản phẩm này, bạn cần trả 10% – 50% giá trị của món hàng tùy đơn vị bán hàng. Phần còn lại sẽ được tổ chức tài chính thanh toán. Bạn chỉ cần trả góp đều đặn theo từng tháng đến khi hết số tiền đã vay, phí và lãi.

• Vay thấu chi:

Sản phẩm vay thấu chi chỉ áp dụng tại các ngân hàng. Khi sử dụng sản phẩm này, ngân hàng sẽ cho phép bạn chi tiêu vượt số tiền hiện có trong tài khoản. Lãi suất sẽ được tính trên số tiền vượt mức mà bạn đã chi tiêu.

• Vay cho hoạt động kinh doanh:

Sản phẩm vay này giúp bổ sung nguồn vốn lưu động hoặc các hoạt động phục vụ cho việc kinh doanh của các doanh nghiệp.

4. Phân biệt vay tín chấp và vay thế chấp

5. Làm sao để vay tín chấp hiện nay?

Mỗi ngân hàng/công ty tài chính đều có quy định cụ thể cho từng đối tượng và trường hợp cụ thể nhằm đảm bảo lợi ích cho công ty tài chính lẫn khách hàng vay tín chấp. Bạn cần đáp ứng các điều kiện cơ bản sau để thực hiện vay tín chấp:

• Phải có thu nhập ổn định và cố định và đủ khả năng trả nợ. Mức thu nhập tối thiểu phụ thuộc vào chính sách của ngân hàng. Một số ngân hàng chấp nhận mức thu nhập tối thiểu là 4,5 triệu đồng nhưng các ngân hàng khác lại yêu cầu cao hơn. Khả năng chi trả của bạn sẽ được đánh giá thông qua bản sao kê chứng thực mức lương.
• Bạn không có nợ xấu tại bất kỳ một ngân hàng hay tổ chức tài chính nào.
• Một số yêu cầu cơ bản như là công dân Việt Nam, có độ tuổi từ 22 – 60 tuổi, có hộ khẩu thường trú tại địa điểm của tổ chức cho vay, CMND/CCCD.
• Trong trường hợp bạn vay ở nhiều ngân hàng hoặc công ty tài chính khác nhau, tổ chức tài chính sẽ xem xét khả năng trả nợ để quyết định duyệt cho vay được không.

6. TOP 10+ Ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất tốt nhất năm 2023

Vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất? TOP 10 ngân hàng vay tín chấp lãi suất thấp, tốt nhất 2023 là:

• Ngân hàng VPBank
• Ngân hàng Techcombank
• Ngân hàng OCB
• Ngân hàng Vietcombank
• Ngân hàng Sacombank
• Ngân hàng TPBank
• Ngân hàng MSB
• Công ty tài chính SHB Finance
• Ngân hàng BIDV
• Công ty tài chính Mcredit

Bài viết trên đây đã tổng hợp trọn vẹn thông tin chi tiết về dịch vụ cho vay tín chấp của các ngân hàng cho vay tín chấp, cũng như so sánh về các gói vay giữa công ty tài chính và ngân hàng. Hy vọng qua đó bạn có thể dễ dàng lựa chọn được đơn vị phù hợp với nhu cầu vay vốn của mình.