Bạn đã nghe và xem quá nhiều tờ rơi về việc vay tín chấp trên đường phố và không xa lạ gì với cách thức vay vốn từ ngân hàng này. Vậy bạn có biết vay tín chấp là gì không? Vay tín chấp có an toàn được không? Hãy cùng nghiên cứu về cách thức vay vốn này với chúng tôi qua nội dung trình bày dưới đây !!
Khi Nào Nên Vay Tín Chấp? Hình Thức Vay Tín Chấp Phổ Biến
1. Hình thức vay tín chấp là gì?
Vay tín chấp là cách thức vay vốn không yêu cầu khách hàng phải có tài sản thế chấp. Các tổ chức tín dụng, ngân hàng dựa vào uy tín, thu nhập, lịch sử vay vốn trước đó của khách hàng đã cho vay.
1.1 Vay tín chấp tiêu dùng là gì?
Là cách thức cho vay tín chấp, trong đó ngân hàng sẽ hỗ trợ khách hàng vay vốn không cần tài sản thế chấp. Đáp ứng đúng lúc nhu cầu vốn, giúp dễ dàng thực hiện kế hoạch tài chính. Đồng thời giúp khách hàng yên tâm hơn khi được bảo hiểm về các mối lo của khoản vay.
1.2 Cho vay tín chấp là gì?
Đây là một cách thức cho vay không cần thế chấp tài sản hay bảo lãnh. Đơn vị cho vay sẽ dựa hoàn toàn vào uy tín, năng lực trả nợ để quyết định thời gian và hạn mức cho vay. Uy tín sẽ được xác minh thông qua thu nhập và xác minh tín dụng của người vay vốn.
Công ty tài chính và ngân hàng là 2 đơn vị cho vay tín chấp phổ biến nhất hiện nay. Trong đó ngân hàng là đơn vị cho vay có thủ tục đơn giản. Lãi suất ưu đãi, thông tin an toàn, minh bạch và giúp bạn tránh nhiều rủi ro hơn. Vì vậy mà người dùng luôn ưu tiên lựa chọn ngân hàng khi cần phải vay vốn.
1.3 Vay tín dụng là gì?
Đây là cách thức cấp vốn ngân hàng dành cho các cá nhân, chức vay tiền. Mà thời gian vay này đã được quy định sẵn với hệ thống lãi suất tương đối phù hợp với người vay. Hình thức này ra đời ra giúp mọi người thỏa mãn cơn khát vốn khi phát sinh nhu cầu trong cuộc sống. Trong đó chẳng hạn như nhu cầu về mua nhà, mua xe, trả nợ, phục vụ nhu cầu kinh doanh,…
Hiện nay có các cách thức vay tín dụng bao gồm:
- Vay tín chấp.
- Vay thế chấp tài sản.
2. Điểm mạnh và điểm yếu của vay tín chấp
2.1 Ưu điểm
Vay tín chấp là cách thức được người vay ưa chuộng bởi những ưu điểm vượt trội sau:
- Thủ tục nhanh chóng, đơn giản. Một bộ hồ sơ chỉ bao gồm các giấy tờ chứng minh nhân thân và chứng minh thu nhập. Nếu vay tại các công ty tài chính thì thậm chí khách hàng không cần hồ sơ chứng minh thu nhập.
- Thời gian giải ngân vay tín chấp nhanh chóng: chỉ mất từ 24h – 3 ngày để nhận tiền vay.
- Không có tài sản thế chấp như nhà, xe vẫn có thể vay được.
- Có thể cùng lúc được duyệt cả vay vốn tín chấp. Cấp thẻ tín dụng hay hạn mức thấu chi.
- Do không yêu cầu tài sản đảm bảo nên khách hàng sẽ không lo tài sản bị đem ra đấu giá, phát mại khi không trả được nợ.
2.2 Nhược điểm
Tuy nhiên, dưới đây là những nhược điểm mà khách hàng cần nghiên cứu trước khi quyết định cách thức vay này.
- Lãi suất cao: Do không có tài sản đảm bảo ràng buộc đảm bảo giữa tổ chức tín dụng và khách hàng. Nên việc trả nợ hoàn toàn phụ thuộc vào ý thức của người vay. Chính vì vậy lãi suất vay tín chấp thường khá cao. Nếu như vay thế chấp lãi suất 8%/năm thì vay tín chấp lãi suất sẽ khoảng 13%/năm hoặc có nơi lên đến 25%/năm.
- Bị thu phí phạt ngay ngày đầu chậm trả: Giả sử ngày thanh toán hàng tháng của khách hàng là ngày 3/11/2023. Nếu ngày 4/11/2023 khách hàng mới thanh toán thì sẽ bị tính phí phạt trễ hạn.
2.3 Các cách thức vay tín chấp
Trên thị trường tài chính hiện nay. Các tổ chức tín dụng đang triển khai rất nhiều các cách thức cho vay tín chấp khác nhau, trong đó gồm:
Vay trả góp: Là cách thức nhận tiền vay một lần và trả góp hàng tháng.
- Vay theo lương (tiền mặt và chuyển khoản).
- Theo hợp đồng bảo hiểm.
- Vay theo sim.
- Dựa vào hóa đơn điện nước, sổ hộ khẩu, giấy phép lái xe,….
Trong những cách thức trên thì vay tín chấp theo lương. Đặc biệt là lương chuyển khoản thường có lãi suất vay thấp nhất.
Vay thấu chi: Là cách thức cấp hạn mức cho vay và cho phép khách hàng chi vượt số tiền trên tài khoản thanh toán của mình. Ví dụ khách hàng cấp hạn mức là 50 triệu. Tài khoản thanh toán của khách hàng có 15 triệu thì khách hàng có thể được chi tới 65 triệu.
Phát hành thẻ tín dụng: Thực chất cũng là cách thức vay tín chấp. Ngân hàng dựa vào thu nhập, uy tín của khách hàng để cấp thẻ tín dụng cùng hạn mức chi tiêu của thẻ. Số tiền khách hàng chi tiêu từ thẻ sẽ được miễn lãi trong một khoảng thời gian từ 45 – 55 ngày. Quá thời gian này mà khách hàng không trả lại số tiền đã chi tiêu sẽ bị tính lãi.
2.4 Phân biệt vay tín chấp và thế chấp
3. Có nên vay tín chấp được không?
Nhìn chung, mỗi một cách thức vay vốn ngân hàng đều có những ưu điểm và nhược điểm riêng. Nếu như bạn không có tài sản thế chấp, đây là cách thức tối ưu dành cho bạn khi cần số tiền nhất định. Với các hồ sơ vay tín chấp đơn giản, thủ tục xét duyệt nhanh chóng và thời gian giải ngân mau lẹ.
3.1 Điều kiện
Với mỗi ngân hàng hay công ty tài chính sẽ có điều kiện vay tín chấp riêng theo từng thời gian. Tuy nhiên, nhìn chung khách hàng cần có hồ sơ vay tín chấp với các điều kiện sau:
- Độ tuổi từ 22 – 60 tuổi.
- Không có nợ xấu tại một tổ chức tín dụng nào.
- Có hộ khẩu/KT3/Giấy tạm trú tại cùng địa bàn với đơn vị cho vay đang hoạt động.
- Chứng minh thư/thẻ căn cước còn hiệu lực.
- Thu nhập ổn định đủ khả năng trả nợ ngân hàng/công ty tài chính.
- Vay tín chấp tại ngân hàng: Khách hàng phải có thu nhập từ lương, thời gian công tác từ 12 tháng trở lên tại nơi công tác hiện tại.
3.2 Lưu ý
Khi đã chọn cho mình cách thức vay tín chấp. Bạn nên lưu ý những điều dưới đây để hiểu rõ về luật vay tín chấp ngân hàng và các khoản vay của mình.
Khoản phí và lãi phạt: Với một khoản vay tiền tín chấp thì không chỉ có lãi suất vay mà trong hợp đồng luôn đi kèm theo khoản phí phạt như:
- Phí phạt trả nợ trước hạn.
- Phí phạt chậm trả: được thu khi bạn không trả đúng nợ lãi và vốn đúng thời hạn.
- Lãi suất trả quá hạn.
Các khoản phí này thường khá cao vì vậy bạn nên đọc kỹ quy định và tránh vi phạm hợp đồng.
Lưu ý về lãi suất vay tín chấp: Đối với các ngân hàng và tổ chức cho vay, sẽ có chênh lệch lãi suất vay và lãi suất phạt. Do đó bạn nên nghiên cứu kỹ để có thể chọn được những ưu đãi cho khoản vay của mình.
Không nên vay quá nhiều: Đây là lời khuyên dành cho bạn, bởi việc vay quá nhiều và phải trả lãi sẽ khiến bạn lâm vào vòng xoáy nợ nần.
Chuẩn bị kỹ hồ sơ khi đi vay: Hồ sơ càng trọn vẹn thì khả năng bạn được duyệt khoản vay sẽ càng lớn. Mặt khác chuẩn bị trọn vẹn hồ sơ sẽ rút ngắn thời gian thẩm định và khiến khoản vay được duyệt nhanh hơn.
Trên đây là toàn bộ nội dung trả lời về câu hỏi Khi nào nên vay tín chấp? Hy vọng nội dung trình bày trên sẽ hỗ trợ bạn đọc nhiều thông tin hữu ích, nếu có bất kỳ câu hỏi liên quan, bạn hãy liên hệ với chúng tôi để được hỗ trợ tư vấn.