Hiện nay, chứng chỉ tiền gửi và sổ tiết kiệm là hai kênh gửi tiền của các khách hàng cá nhân. Tuy nhiên, mỗi kênh đầu tư đều có kỳ hạn gửi tiền khác nhau. Do đó, khách hàng cần lưu ý thông tin và cân nhắc lựa chọn kênh đầu tư nào phù hợp với khả năng của mình. Bài viết dưới đây của LVN Group về Kỳ hạn của chứng chỉ tiền gửi là gì? hi vọng đem lại nhiều thông tin chi tiết và cụ thể đến Quý bạn đọc.
Kỳ hạn của chứng chỉ tiền gửi là gì?
1. Khái niệm chứng chỉ tiền gửi
Theo Điều 5 Thông tư 01/2021/TT-NHNN quy định khái niệm về chứng chỉ tiền gửi là một loại giấy tờ có giá, được các ngân hàng phát hành để huy động vốn từ các tổ chức hoặc cá nhân. Trên thực tiễn, loại giấy tờ này có giá trị như một quyển sổ tiết kiệm để thể hiện bạn đang có một khoản tiền gửi có kỳ hạn tại ngân hàng đó. Vì vậy, chứng chỉ tiền gửi là 1 loại giấy tờ có giá.
Đặc điểm của chứng chỉ tiền gửi:
- Lãi suất được trả định kỳ, thông thường là vào lúc đáo hạn.
- Mệnh giá cao và kỳ hạn dài.
- Được quyền cho, biếu, tặng, mua bán, chuyển nhượng theo hướng dẫn của pháp luật và tổ chức phát hành.
- Chứng chỉ tiền gửi không được rút ra trước hạn mà chỉ được tất toán khi cuối kỳ.
2. Phân loại chứng chỉ tiền gửi
Hiện nay, có 3 loại chứng chỉ tiền gửi chính, bao gồm:
- Chứng chỉ tiền gửi ghi danh: Là giấy tờ có giá phát hành dưới cách thức chứng chỉ hoặc ghi sổ có mang tên người sở hữu.
- Chứng chỉ tiền gửi vô danh: Giấy tờ có giá phát hành dưới cách thức chứng chỉ hoặc ghi sổ không mang tên người sở hữu. Khi đó, quyền sở hữu chứng chỉ sẽ thuộc về người nắm giữ.
-
Chứng chỉ tiền gửi ghi sổ: Là loại chứng chỉ không được quyền chuyển nhượng, thường sẽ bán theo mệnh giá và lĩnh lãi vào ngày đáo hạn.
3. Kỳ hạn của chứng chỉ tiền gửi
Kỳ hạn của chứng chỉ tiền gửi là khoảng thời gian nhất định ma khách hàng khi mua chứng chỉ tiền gửi gửi tại tổ chức tín dụng theo thỏa thuận giữa khách hàng và tổ chức tín dụng với nguyên tắc hoàn trả trọn vẹn tiền gốc, lãi cho khách hàng. Khách hàng mua chứng chỉ tiền gửi không được rút trước hạn, nếu có cũng phải chờ sau 1 nửa kỳ hạn (tùy ngân hàng)
Chứng chỉ tiền gửi có thể là 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng, 36 tháng hay 84 tháng… tùy từng ngân hàng và đợt phát hành.
Nhận xét:
- Chứng chỉ tiền gửi chủ yếu tập trung vào các kỳ hạn dài từ 16 – 60 tháng.
- Các ngân hàng trong hệ thống hiện phát hành chứng chỉ tiền gửi với lãi suất từ 7,6% – 10,2%.
- VietcapitalBank cũng huy động vốn bằng chứng chỉ tiền gửi kỳ hạn 24 tháng, 36 tháng, 48 tháng và 60 tháng. Như bảng trên thì VietcapitalBank có lãi suất tiền gửi cao nhất ở kỳ hạn 60 tháng là 10,2%/năm.
- Tại VietABank, người mua chứng chỉ tiền gửi với kỳ hạn 24 tháng được hưởng lãi suất lên tới 9,1%/năm.
4. Ưu điểm và nhược điểm của chứng chỉ tiền quỹ
Ưu điểm:
– Chứng chỉ gửi tiền là sản phẩm an toàn được bảo vệ bởi các tổ chức tài chính lớn.
– Cả tiền gốc và lãi đều sẽ được đảm bảo trong toàn bộ kỳ hạn gửi.
– Chứng chỉ gửi tiền có lãi suất cao hơn so với gửi sổ tiết kiệm thông thường.
– Có thể dùng chứng chỉ để cầm cố, chuyển nhượng hoặc là bán giấy tờ chứng chỉ.
Nhược điểm:
– Người gửi không được thanh toán trước hạn.
– Tính thanh khoản không cao.
– Lãi suất thấp nếu như gửi dài hạn.
5. Nội dung ghi trên chứng chỉ tiền gửi
Khách hàng khi mua chứng chỉ tiền gửi cần nắm được nội dung trên đó để bảo vệ quyền lợi của mình trước ngân hàng và pháp luật khi có bất cứ vấn đề gì xảy ra:
- Tên tổ chức phát hành: Ghi tên ngân hàng phát hành CCTG
- Tên gọi giấy tờ có giá: Chứng chỉ tiền gửi
- Mệnh giá, thời hạn, ngày phát hành, ngày đến hạn thanh toán
- Lãi suất, phương thức trả lãi, thời gian trả lãi, địa điểm thanh toán gốc và lãi của giấy tờ có giá
- Ghi rõ giấy tờ có giá ghi danh/vô danh
Đối với giấy tờ có giá ghi danh phải ghi rõ tên tổ chức, số giấy phép thành lập hoặc giấy phép đăng ký kinh doanh, địa chỉ của tổ chức mua giấy tờ có giá (nếu người mua là tổ chức); tên, số chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu, địa chỉ của người mua giấy tờ có giá (nếu người mua là cá nhân).
- Ký hiệu, số Seri phát hành
- Phiếu trả lãi kèm theo giấy tờ có giá phải có các chi tiết liên quan đến giấy tờ có giá, lãi suất, só tiền được lĩnh, kỳ hạn lĩnh lãi
-
Các nội dung khác liên quan đến giấy tờ có giá
Trên đây là bài viết mà chúng tôi gửi tới đến Quý bạn đọc về Kỳ hạn của chứng chỉ tiền gửi là gì? Trong quá trình nghiên cứu và nghiên cứu, nếu như quý bạn đọc còn câu hỏi hay quan tâm đến Kỳ hạn của chứng chỉ tiền gửi là gì?, quý bạn đọc vui lòng liên hệ với chúng tôi để được hướng dẫn và hỗ trợ pháp lý hoặc sử dụng các dịch vụ pháp lý khác từ LVN Group. LVN Group cam kết sẽ giúp bạn có trải nghiệm tốt nhất về các dịch vụ mà mình gửi tới đến khách hàng. Chúng tôi luôn đồng hành pháp lý cùng bạn.