Vay thế chấp sổ hồng được đánh giá là một những giải pháp tài chính được nhiều khách hàng lựa chọn khi có các dự định dài hạn như đầu tư, kinh doanh, mua xe,… Vậy, vay thế chấp sổ hồng là gì? Lãi suất của cách thức vay này thế nào? Điều kiện và hồ sơ thế nào? Cùng nghiên cứu câu trả lời chi tiết qua nội dung trình bày dưới đây của chúng tôi.
Lãi Suất Vay Ngân Hàng Thế Chấp Sổ Hồng Khoảng Bao Nhiêu?
1. Vay Thế Chấp Sổ Hồng Là Gì?
Vay thế chấp sổ hồng là cách thức vay thế chấp mà trong đó, khách hàng sử dụng sổ hồng làm tài sản đảm bảo với ngân hàng để vay vốn nhằm mục đích kinh doanh, mua nhà, mua xe,…. Nhiều ngân hàng hỗ trợ khách hàng vay thế chấp sổ hồng với hạn mức lên đến 80% giá trị tài sản.
Bên cạnh sổ hồng, sổ đỏ cũng là tài sản chứng minh quyền sử dụng đất của chủ sở hữu. Sổ đỏ và sổ hồng là hai khái niệm rất dễ gây nhầm lẫn với nhiều khách hàng.
1.1 Sổ Hồng Là Gì?
Sổ hồng là giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất được cấp phép bởi đơn vị có thẩm quyền. Sổ hồng bao gồm các thông tin chỉ rõ về quyền sử dụng đất cho chủ sở hữu như số thửa, số tờ bản đồ, diện tích, loại đất, thời hạn sử dụng,…
Bìa ngoài của cuốn sổ hồng có màu hồng nhạt, có chức năng tương tự như sổ đỏ, có thể chứng minh quyền sở hữu của nhiều loại đất khác nhau. Chính vì vậy, sổ hồng là một loại tài sản rất có giá trị.
1.2 Sổ Hồng Khác Sổ Đỏ Như Thế Nào?
Cùng là tài sản đánh dấu quyền sử dụng đất nhưng sổ hồng và sổ đỏ có sự khác nhau về cách thức và nội dung.
Sổ hồng có trang bìa màu hồng, nội dung ghi nhận quyền sở hữu nhà ở và quyền sử dụng đất ở, khu đô thị, áp dụng với nhà ở, đất ở đô thị. Đối tượng sở hữu là cá nhân, hộ gia đình, tổ chức có đủ điều kiện được cấp sổ.
Sổ đỏ có trang bìa màu đỏ, nội dung ghi nhận quyền sử dụng đất, ở khu vực ngoài đô thị. Sổ đỏ được áp dụng với đất ở nông thôn, đất nông nghiệp, đất lâm nghiệp, đất nuôi trồng thuỷ sản,… Đối tượng sở hữu chủ yếu là gia đình do chủ hộ đứng tên.
2. Loại Đất Nào Được Phép Thế Chấp Quyền Sử Dụng Đất?
Thế chấp quyền sử dụng đất là một quyền cơ bản của người sử dụng đất được Luật đất đai quy định. Theo đó, loại đất được thế chấp bao gồm:
- Đất nông nghiệp được Nhà nước giao trong hạn mức;
- Đất được Nhà nước giao có thu tiền sử dụng đất;
- Đất được cho thuê trả tiền đất một lần cho cả thời gian thuê;
- Đất được nhà nước công nhận quyền sử dụng đất;
- Đất được nhận chuyển đổi, nhận chuyển nhượng, nhận tặng cho, nhận thừa kế.
3. Ưu Điểm Khi Vay Thế Chấp Sổ Hồng
Hình thức vay thế chấp bằng sổ hồng ngày càng được nhiều khách hàng biết đến và lựa chọn nhờ mang lại nhiều ưu điểm như:
- Hạn mức vay cao, khoản tiền giải ngân lên đến 80% giá trị tài sản đảm bảo.
- Thủ tục vay đơn giản, dễ dàng được duyệt vay.
- Có thể sử dụng tài sản được mua từ các khoản vốn vay để thế chấp thay thế.
- Được tư vấn và hỗ trợ bởi đội ngũ chuyên viên nhiệt tình, có trách nhiệm cao trong công việc.
- Khách hàng dễ dạng lựa chọn cách thức thanh toán khoản vay tuỳ vào khả năng tài chính.
- Quá trình thẩm định linh hoạt, hỗ trợ xét duyệt khoản vay thế chấp nhanh nhất.
3. Lãi Suất Vay Thế Chấp Sổ Hồng Ngân Hàng Là Bao Nhiêu?
Mỗi ngân hàng sẽ áp dụng mức lãi suất khác nhau cho cách thức vay thế chấp với tài sản đảm bảo là sổ hồng. Tuỳ vào thời gian vay, lãi suất thường dao động từ 0,8 – 1%/tháng, 10 – 12%/năm.
Trên thực tiễn, một số ngân hàng đưa ra mức lãi suất ưu đãi, chỉ từ 6 – 8%/năm. Tuy nhiên, khi cân nhắc và lựa chọn, khách hàng cần lưu ý vì có thể đây chỉ là mức lãi suất trong 1 – 2 năm đầu tiên, sau đó, lãi suất sẽ tăng lên theo mức lãi suất của thị trường.
Các ngân hàng lớn như Vietcombank, BIDV, Agribank thường áp dụng mức lãi suất thấp hơn so với các ngân hàng khác. Bên cạnh đó, thủ tục và điều kiện vay tại các ngân hàng này sẽ khắt khe hơn so với các đơn vị khác.
4. Điều Kiện Vay Thế Chấp Ngân Hàng Bằng Sổ Hồng
Khách hàng cần đáp ứng trọn vẹn các điều kiện sau đây để có thể đăng ký vay thế chấp ngân hàng bằng sổ hồng một cách dễ dàng nhất:
- Là công dân Việt Nam độ tuổi từ 20 – 60 tuổi.
- Có CMND/CCCD, sổ hộ khẩu hoặc KT3 tại địa chỉ có tài sản thế chấp.
- Có sổ hồng làm tài sản đảm bảo theo hướng dẫn của pháp luật.
- Nhu cầu vay vốn để sử dụng vào mục đích hợp pháp, phương án sử dụng vốn khả thi.
- Có việc làm và thu nhập ổn định, chứng minh được khả năng tài chính để trả nợ.
5. Hồ Sơ Vay Thế Chấp Ngân Hàng Bằng Sổ Hồng
Thủ tục, hồ sơ vay thế chấp sổ hồng bao gồm các loại giấy tờ sau:
- Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng.
- CMND/CCCD, sổ hộ khẩu, sổ tạm trú KT3.
- Giấy tờ chứng minh thu nhập: Sao kê lương, bảng lương, hợp đồng lao động,…
- Giấy tờ chứng minh tài sản đảm bảo: Sổ hồng hoặc các loại giấy tờ liên quan đến quyền chuyển nhượng quyền sở hữu tài sản và sử dụng đất.
- Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn.
6. Quy Trình Giải Ngân Vay Vốn Thế Chấp Sổ Hồng
- Bước 1: Tư vấn và tiếp nhận hồ sơ từ khách hàng. Ngay khi tiếp nhận nhu cầu vay vốn từ khách hàng, chuyên viên tư vấn sẽ đưa ra các thông tin chi tiết về điều kiện, thủ tục, quy trình và hỗ trợ khách hàng hoàn thiện hồ sơ vay vốn.
- Bước 2: Thu thập thông tin. Nhân viên tín dụng sẽ tiến hành nhập liệu thông tin khách hàng lên hệ thống.
- Bước 3: Thẩm định thông tin. Dựa vào các thông tin khách hàng gửi tới, ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định để đánh giá xem khách hàng có đủ điều kiện vay được không, hạn mức, lãi suất mà khách hàng có thể vay được là bao nhiêu.
- Bước 4: Giải ngân. Ngân hàng sau khi duyệt hạn mức vay, xử lý các văn bản giấy tờ, giao dịch tài sản đảm bảo sẽ ký hợp đồng và thực hiện giải ngân.
7. Vay Thế Chấp Sổ Hồng Ngân Hàng Nào Rẻ Nhất?
Để trả lời câu hỏi này chúng ta có thể so sánh qua bảng lãi suất vay thế chấp sổ hồng dưới đây tại một số ngân hàng:
Có thể thấy được OCB, MBBank, VPBank … là những ngân hàng cho vay thế chấp sổ hồng lãi suất thấp nhất hiện nay. Các ngân hàng còn lại như Vietcombank, Sacombank, VIB … mặc dù có lãi suất cao hơn nhưng hạn mức cho vay cũng cao hơn.