Quy định thế chấp tài sản ngân hàng để làm nhà như thế nào?

Nền kinh tế Việt Nam đang trong trên đà hội nhập và phát triển, kéo theo sự tăng trưởng về kinh tế là các hoạt động kinh doanh thương mại, dịch vụ ngày một trở nên phổ biến. Việc huy động nguồn vốn để đầu tư kinh doanh cũng là một vấn đề đáng quan tâm, theo đó các biện pháp cầm cố, thế chấp cũng được sử dụng rộng rãi hơn. Trong nội dung trình bày này Luật LVN Group sẽ phân tích Quy định thế chấp tài sản ngân hàng để làm nhà thế nào? Cùng cân nhắc !.

Trước khi đi vào nghiên cứu hợp đồng vay tiền có thế chấp tài sản, bạn phải nắm rõ khái niệm vay thế chấp là gì. Vay tiền thế chấp là cách thức cho vay có tài sản bảo đảm. Căn cứ, khách hàng giao giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản cho ngân hàng để được xét duyệt cho vay. Trong trường hợp không thể trả nợ, phía ngân hàng sẽ xử lý tài sản đó, qua một số cách thức như đấu giá, đem bán,…

Một số đặc điểm cơ bản của cách thức vay ngân hàng thế chấp tài sản là:

Phải có tài sản đảm bảo: Tài sản đảm bảo phải thuộc sở hữu của người vay, hoặc thuộc sở hữu của bên thứ ba bảo lãnh, ủy quyền cho thế chấp tài sản.

Khách hàng vẫn giữ nguyên quyền sở hữu: Phía ngân hàng chỉ giữ những giấy tờ liên quan, còn tài sản vẫn thuộc quyền sở hữu của bạn.

Tài sản là phương pháp đảm bảo khả năng trả nợ: Nếu đã đến thời hạn mà khách hàng không thể trả tiền, quyền sở hữu tài sản thế chấp sẽ thuộc về ngân hàng. Tài sản sẽ được xử lý qua một số cách như đấu giá, đem bán,…

Vay thế chấp được biết đến rộng rãi vào năm 1930 tại Mỹ, đồng thời là một trong những cách thức vay vốn truyền thống và phổ biến nhất của ngân hàng. Cho đến nay, đây vẫn là giải pháp hỗ trợ tài chính được nhiều khách hàng lựa chọn. Một số lợi ích rõ ràng nhất mà vay thế chấp tài sản đem lại:

Hạn mức lớn: Bạn có thể được giải ngân từ 70% đến 100% giá trị bất động sản. Số tiền này sẽ giúp khách hàng giải quyết nhiều nhu cầu lớn. Ví dụ như mua nhà, đi du học, đầu tư kinh doanh,…

Lãi suất ưu đãi: Lãi suất vay ngân hàng thế chấp tài sản thấp hơn nhiều so với các cách thức vay vốn khác. Ví dụ, lãi suất vay thế chấp tại Vietcombank là khoảng 7,7%/năm, tùy gói vay. Trong khi đó, lãi vay tín chấp rơi vào khoảng từ 10,8% đến hơn 15,6%/năm.

Thời hạn vay dài: Thời hạn vay thế chấp có thể kéo dài từ 20 đến 25 năm. Điều này góp phần giảm áp lực về mặt tài chính cho khách hàng.

Hình thức trả nợ linh hoạt: Nhiều ngân hàng có chính sách trả nợ rất đa dạng, tùy theo nhu cầu khách hàng. Nhờ đó, bạn có thể sắp xếp, lên kế hoạch, phân bổ nguồn tài chính vào các công việc khác nhau.

– Theo quy định của pháp luật hiện hành, hợp đồng thế chấp tài sản phải được lập thành văn bản. Đối với hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất, việc thế chấp quyền sử dụng đất phải được Ủy ban nhân dân cấp có thẩm quyền thực hiện thủ tục đăng ký theo hướng dẫn của pháp luật về đất đai.

– Hợp đồng thế chấp được lập thành 4 bản, được công chức Nhà nước có thẩm quyền công chứng, chứng thực, trường hợp nơi nào chưa công chứng thì phải có chứng thực của Ủy ban nhân dân cấp huyện, quận, thị xã hoặc thành phố trực thuộc tỉnh. Mặt khác, hợp đồng thế chấp phải có sự cam kết đồng ý của các thành viên trong gia đình, giá trị pháp lý của các bản hợp đồng là ngang nhau. Trong đó, một bản do đơn vị thế chấp giữ, một bản cho bên thế chấp giữ, một bản do bên công chứng Nhà nước hoặc Ủy ban nhân dân cấp huyện nơi tiến hành chứng thực giữ, một bản do bên nhận thế chấp giữ kèm theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất bản gốc, trích lục hồ sơ về khu đất thế chấp (trừ trường hợp quyền sử dụng đất được thế chấp cho nhiều bên vay để phục vụ mục đích sử dụng cho một dự án đầu tư).

Dựa trên ý chí thỏa thuận tự nguyện giữa các bên, sau đó đi đến thỏa thuận và ký kết hợp đồng bao gồm những nội dung sau:

– Quốc hiệu, tiêu ngữ

– Tên hợp đồng

– Họ tên, các thông tin liên quan của bên thế chấp ( ngày tháng năm sinh, số chứng minh thư nhân dân hoặc thẻ căn cước công dân, địa chỉ, số điện thoại và các thông tin tương tự đối với đồng sở hữu nếu tài sản là tài sản chung)

– Tên, thông tin và địa chỉ, fax, mã doanh nghiệp của bên nhận thế chấp

– Số hợp đồng và ngày tháng năm của hợp đồng thế chấp

– Số tài khoản ngân hàng… tại Ngân hàng…

– Tài sản được đem ra thế chấp, giá trị của tài sản được thế chấp và địa chỉ nơi chứa tài sản thế chấp

– Các giấy tờ chứng nhận quyền sở hữu hợp pháp có liên quan đến tài sản thế chấp

– Nghĩa vụ được bảo đảm

– Quyền và nghĩa vụ của bên thế chấp và bên nhận thế chấp

– Thời hạn thế chấp

– Quy định về việc đăng ký thế chấp và nộp lệ phí

– Thỏa thuận của các bên về phương thức xử lý tài sản thế chấp trong trường hợp đến thời hạn mà bên thế chấp không thực hiện hoặc thực hiện không đúng, không đủ nghĩa vụ của mình

– Phương thức giải quyết khi xảy ra tranh chấp, có thể thỏa thuận, thương lượng dựa trên cơ sở hòa giải, tôn trọng lẫn nhau giữa hai bên; trong trường hợp hai bên không đi đến hòa giải, thỏa thuận được thì một trong hai bên có quyền yêu cầu Tòa án có thẩm quyền thụ lý giải quyết

– Cam đoan của các bên về tính hợp pháp,xác thực của hợp đồng cùng những thông tin đã nêu ra trong hợp đồng, trách nhiệm của các bên nếu vi phạm nội dung đã thỏa thuận trong hợp đồng

– Các điều khoản phù hợp khác nếu hai bên có thỏa thuận

Đối với từng loại tài sản thế chấp cần có những giấy tờ xác nhận riêng theo hướng dẫn của pháp luật.

Trên đây là các thông tin Quy định thế chấp tài sản ngân hàng để làm nhà thế nào? Luật LVN Group cập nhật được xin gửi đến các bạn đọc, hi vọng với nguồn thông tin này sẽ là nguồn kiến thức hữu ích giúp các bạn hiểu hơn vấn đề trên. Trong quá trình nghiên cứu nếu có vấn đề câu hỏi vui lòng liên hệ công ty Luật LVN Group để được hỗ trợ ngay !.