Kỳ phiếu và chứng chỉ tiền gửi đều là bằng chứng xác nhận nghĩa vụ trả nợ giữa tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phát hành với người mua giấy tờ có giá trong một thời hạn nhất định, điều kiện trả lãi và các điều kiện khác. Tuy nhiên, kỳ phiếu ngân hàng và chứng chỉ tiền gửi đều có những điểm khác biệt. Bài viết dưới đây của LVN Group về So sánh kỳ phiếu ngân hàng và chứng chỉ tiền gửi – Cập nhật năm 2023 hi vọng đem lại nhiều thông tin chi tiết và cụ thể đến Quý bạn đọc.
So sánh kỳ phiếu ngân hàng và chứng chỉ tiền gửi – Cập nhật năm 2023
1. Khái niệm kỳ phiếu ngân hàng
Kỳ phiếu ngân hàng được hiểu là một loại giấy tờ văn bản có nội dung cam kết trả tiền vô điều kiện do người lập viết ra. Nội dung của kỳ phiếu sẽ yêu cầu trả một số tiền nhất định cho người hưởng lợi hoặc theo lệnh người lập phiếu trả cho người khác được quy định trong kỳ phiếu đó.
Đặc điểm của kỳ phiếu:
- Có tính trừu tượng: Tính trừu tượng của kỳ phiếu được thể hiện ở chỗ kỳ phiếu không ghi rõ lý do phát sinh nợ. Chẳng hạn như mua hàng hóa, dịch vụ theo cách thức tín dụng mà chỉ ghi số tiền người đi vay cần trả, thời hạn thanh toán trong bao lâu,…
- Có tính bất khả kháng: Trường hợp bất khả kháng của kỳ phiếu được thể hiện ở việc người có trách nhiệm trả nợ không thể đưa ra bất kỳ lý do gì để không thanh toán nợ. Kể cả trường hợp không nhận được hàng hóa hoặc hàng hóa không đáp ứng điều kiện hợp đồng.
- Có tính lưu thông: Kỳ phiếu có thể được chuyển nhượng từ người này sang người khác bằng cách chuyển nhượng chữ ký. Kỳ phiếu chuyển nhượng (hối phiếu) là một lệnh do người cho vay phát hành, yêu cầu người đi vay thanh toán số tiền nợ cho bên thứ ba hoặc người xuất trình lệnh đó.
2. Khái niệm chứng chỉ tiền gửi
Theo Điều 5 Thông tư 01/2021/TT-NHNN quy định khái niệm về chứng chỉ tiền gửi là một loại giấy tờ có giá, được các ngân hàng phát hành để huy động vốn từ các tổ chức hoặc cá nhân. Trên thực tiễn, loại giấy tờ này có giá trị như một quyển sổ tiết kiệm để thể hiện bạn đang có một khoản tiền gửi có kỳ hạn tại ngân hàng đó. Vì vậy, chứng chỉ tiền gửi là 1 loại giấy tờ có giá.
Đặc điểm của chứng chỉ tiền gửi:
- Lãi suất được trả định kỳ, thông thường là vào lúc đáo hạn.
- Mệnh giá cao và kỳ hạn dài.
- Được quyền cho, biếu, tặng, mua bán, chuyển nhượng theo hướng dẫn của pháp luật và tổ chức phát hành.
- Chứng chỉ tiền gửi không được rút ra trước hạn mà chỉ được tất toán khi cuối kỳ.
3. So sánh kỳ phiếu ngân hàng và chứng chỉ tiền gửi
3.1 Giống nhau
- Kỳ phiếu và chứng chỉ tiền gửi đều là giấy tờ có giá
- Đều là loại tờ có giá xác nhận giá trị một khoản tiền sinh lời, được hưởng lãi suất
3.2 Khác nhau
- Đây là hai loại giấy tờ có giá khác nhau, phát hành độc lập nhau. Tuy có những đặc điểm giống nhau như tính cam kết về việc trả lại cả gốc và lãi của 1 khoản tiền nhất định. Tuy nhiên tính cam kết của kỳ phiếu mang tính bất khả kháng, còn của chứng chỉ tiền gửi cam kết mang tính thỏa thuận
-
Kỳ phiếu là công cụ hứa trả tiền vô điều kiện do con nợ viết ra để hứa trả một số tiền nhất định cho chủ nợ. Còn chứng chỉ tiền gửi là sự thỏa thuận giữa tổ chức tín dụng phát hành với khách hàng về việc phát sinh lãi suất trên một khoản tiền nhất định.
4. Lợi ích khi đầu tư chứng chỉ tiền gửi và kỳ phiếu
Đứng dưới góc độ người mua, chứng chỉ tiền gửi và kỳ phiếu đều là một loại trái phiếu ngắn hạn với thời gian đáo hạn trên dưới 1 năm nhưng không quá 1 năm, thường do các ngân hàng thương mại phát hành để huy động vốn.
4.1 Lãi suất cao
Chứng chỉ tiền gửi và kỳ phiếu sẽ giúp ngân hàng huy động được nguồn vốn trung và dài hạn để ổn định nguồn vốn cho vay. Để thu hút người mua, hầu hết các chương trình phát hành chứng chỉ tiền gửi và kỳ phiếu của các ngân hàng đều có lãi suất hấp dẫn, cao hơn 1 – 1,5 % so với lãi suất chương trình tiết kiệm thông thường.
4.2 Chuyển nhượng linh hoạt
Bạn có thể chuyển quyền sở hữu chứng chỉ tiền gửi và kỳ phiếu dưới nhiều cách thức như mua bán, trao đổi, đem cho, tặng, thừa kế hay tự do chuyển nhượng trên thị trường mà không hạn chế đối tượng.
Trong trường hợp có nhu cầu sử dụng vốn khi chưa đến hạn, khách hàng có thể cầm cố chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu để vay vốn tại ngân hàng hay các tổ chức tín dụng khác với lãi suất cầm cố theo hướng dẫn của ngân hàng, thông thường là thấp hơn so với cầm cố giấy tờ có giá thông thường.
Mặt khác bạn còn có thể bán chứng chỉ tiền gửi cho người khác với giá cả chuyển nhượng do hai bên thỏa thuận.
Trên đây là bài viết mà chúng tôi gửi tới đến Quý bạn đọc về So sánh kỳ phiếu ngân hàng và chứng chỉ tiền gửi – Cập nhật năm 2023. Trong quá trình nghiên cứu và nghiên cứu, nếu như quý bạn đọc còn câu hỏi hay quan tâm đến So sánh kỳ phiếu ngân hàng và chứng chỉ tiền gửi – Cập nhật năm 2023, quý bạn đọc vui lòng liên hệ với chúng tôi để được hướng dẫn và hỗ trợ pháp lý hoặc sử dụng các dịch vụ pháp lý khác từ LVN Group. LVN Group cam kết sẽ giúp bạn có trải nghiệm tốt nhất về các dịch vụ mà mình gửi tới đến khách hàng. Chúng tôi luôn đồng hành pháp lý cùng bạn.