Tham Khảo Xem Nên Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Ngân Hàng Nào Sẽ Có Lợi?

Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất, thủ tục đơn giản nhất? Một sổ đỏ vay được bao nhiêu ngân hàng? Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ của ngân hàng là bao nhiêu? Chắc hẳn đây là những câu hỏi đang được rất nhiều người băn khoăn muốn tìm lời trả lời khi có nhu cầu vay thế chấp. Ở nội dung trình bày dưới đây, sẽ giúp bạn gỡ rối toàn bộ những câu hỏi trên. Mời quý bạn đọc cùng cân nhắc nội dung trình bày bên dưới.

1. Vay thế chấp sổ đỏ là gì?

Vay thế chấp là một cách thức cho vay truyền thống của các ngân hàng, tổ chức tín dụng yêu cầu người vay phải có tài sản đi kèm. Do đó, tài sản thế chấp phải thuộc quyền sở hữu của người đi vay. Ngân hàng sẽ có trách nhiệm thẩm định và định giá tài sản.

Sổ đỏ là Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, dựa trên màu sắc cách thức bên ngoài. Cho đến nay, không có một định nghĩa cụ thể nào về Sổ đỏ trong các văn bản quy phạm pháp luật do Nhà Nước ban hành.

Vì vậy, có thể hiểu nôm na về khái niệm vay thế chấp sổ đỏ là việc người đi vay có quyền sử dụng đất ở, nhà ở đã được cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất ở hoặc quyền sở hữu nhà ở (sổ đỏ) làm tài sản thế chấp nhằm đảm bảo nghĩa vụ trả nợ và không chuyển giao tài sản đó cho ngân hàng. Vậy thì vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất? Và điều kiện để có thể vay thế chấp ngân hàng bằng sổ đỏ là gì thì ở phần tiếp theo của nội dung trình bày sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn.

2. Ưu điểm khi vay thế chấp sổ đỏ

Các ưu điểm của việc vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng đó là:

Trong quá trình đi vay, quyền sở hữu tài sản vẫn được duy trì
Các khoản vay cao từ 50 triệu – 5 tỷ cũng được đáp ứng
Thời gian cho vay có thể được kéo dài lên tới 25 năm
So với vay tín chấp thì thế chấp sổ đỏ sẽ được hưởng lãi suất thấp hơn.
Được tính lãi suất theo phương thức dư nợ giảm dần
Có khả năng được giải ngân đến 80% giá trị tài sản

3. Điều kiện vay bằng sổ đỏ

Để thực hiện việc vay thế chấp ngân hàng bằng sổ đỏ bạn cần đáp ứng các điều kiện dưới đây

3.1 Đối với người đi vay

Là công dân có quốc tịch Việt Nam, Việt Kiều thuộc diện người đi làm hưởng lương, chủ hộ kinh doanh hay doanh nghiệp
Độ tuổi vay thế chấp: Từ 18 – 65 tuổi
Người có sổ hộ khẩu hoặc sổ tạm trú,giấy đăng ký tạm trú
Tài sản thế chấp bắt buộc là đất thổ cư, có sổ đỏ chính chủ rõ ràng
Tài sản thế chấp phải chính chủ hoặc phải có người bảo lãnh/ ủy quyền
Bên vay không được có khoản nợ xấu với bất kỳ ngân hàng hoặc tổ chức nào.

3.2 Điều kiện cụ thể dành cho từng đối tượng vay vốn

Ngoài những yêu cầu chung dành cho người đi vay, các ngân hàng cũng thực hiện việc chia khách hàng 2 đối tượng như sau:

Đối với người làm công ăn lương: Thu nhập ít nhất 8 – 10 triệu đồng/tháng và có kinh nghiệm công tác tại đơn vị 1 năm hoặc ít nhất 3 tháng với công việc hiện tại.

Đối với chủ doanh nghiệp, hộ kinh doanh: Có giấy phép kinh doanh và mã số thuế tối thiểu từ 6 – 12 tháng trở lên. Phải có thuế môn bài 6 tháng gần nhất (đối với chủ hộ kinh doanh), 6 tờ khai thuế GTGT trong 6 tháng mới đây, báo cáo tài chính 1 năm gần nhất (đối với doanh nghiệp). Tài sản đảm bảo đứng tên người vay hoặc mượn sổ đỏ, không có khoản nợ đối với bất kỳ đơn vị tổ chức nào.

3.3 Điều kiện cụ thể đối với tài sản thế chấp

Ngoài điều kiện đối với người đi vay, việc vay thế chấp còn phải đảm bảo tài sản đáp ứng đủ những điều kiện như sau:

Tài sản dùng để thế chấp phải nằm trên địa bàn các tỉnh thành cụ thể của chi nhánh ngân hàng nơi bạn muốn thực hiện thủ tục vay thế chấp sổ đỏ.
Giấy chủ quyền thuộc sở hữu riêng biệt, không phải đứng tên chung với một đối tượng nào khác. Mặt khác, sổ đỏ đó không được có bất kỳ vấn đề gây tranh cãi nào cả. Nếu là tài sản thế chấp của người khác thì cần có giấy ủy quyền.
Diện tích đất trên sổ phải lớn hơn so với diện tích đã được cấp giấy phép xây dựng của tỉnh, thành phố nơi có tài sản đó quy định.
Đất phải là những dạng đất thổ cư,trường hợp nếu người vay sở hữu đất cây trồng lâu năm, đất nông nghiệp,… thì cần chứng minh mục đích vay vốn là hợp lệ. Khi đó người cho vay mới chấp nhận thủ tục vay vốn này.
Tài sản thế chấp phải có giá trị thẩm định nhất định và phải đủ điều kiện cho khoản vay này.

4. Quy trình vay vốn bằng sổ đỏ

Quá trình vay vốn bằng sổ đỏ cần được thực hiện thông qua 4 bước dưới đây:

Bước 1: Liên hệ ngân hàng để nhận tư vấn các thông tin về gói vay, lãi suất, hồ sơ, quy trình và việc hoàn thiện các thủ tục liên quan khác.

Bước 2: Nộp hồ sơ gồm: đơn đề nghị vay, những loại giấy tờ theo yêu cầu cho ngân hàng.

Bước 3: Ngân hàng diễn ra việc thẩm định, xét duyệt hồ sơ.

Bước 4: Duyệt hạn mức cho vay, bản sao các giấy tờ, giao dịch tài sản đảm bảo, ký hợp đồng sau đó là chờ ngân hàng giải ngân khoản vay.

5. Top 5 ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ tốt nhất

Dưới đây là 5 ngân hàng được đánh giá là có lãi suất vay thế chấp sổ đỏ hợp lý, được nhiều người lựa chọn tin dùng nhất. Đồng thời đây cũng là nội dung sẽ giúp bạn trả lời cho câu hỏi “vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào dễ nhất”.

5.1 Ngân hàng BIDV

BIDV là một ngân hàng lớn tại Việt Nam. Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng BIDV từ 7.1%/năm với hạn mức vay lên đến 80% giá trị tài sản đảm bảo và thời hạn vay lên đến 20 năm.

Yêu cầu của ngân hàng BIDV với việc vay thế chấp sổ đỏ:

Là ngườ Việt Nam trong độ tuổi từ 20 – 60.
Hiện đang sinh sống và công tác tại khu vực (tỉnh/thành phố) có chi nhánh ngân hàng BIDV.
Tài sản thế chấp phải đáp ứng được theo hướng dẫn của ngân hàng.
Có thu nhập ổn định và phải có khả năng chi trả
Có phương pháp và kế hoạch sử dụng vốn vay hợp lý

5.2 Ngân hàng VPBank

VPBank là ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam, hỗ trợ nhiều trương trình vay thế chấp. Một số thông tin về gói vay thế chấp tại VPBank như sau:

Hạn mức tối đa có thể vay lên đến 85% giá trị tài sản thế chấp
Thời hạn vay lên đến 25 năm
Lãi suất vay từ 7.4%/năm có thể thay đổi tùy theo từng thời kỳ
Kỳ hạn vay khách hàng được lựa chọn linh hoạt
Lãi suất trả góp tính theo cách dư nợ giảm dần

Yêu cầu của ngân hàng VPBank với việc vay thế chấp sổ đỏ:

Là công dân có quốc tịch Việt Nam từ 20 trở lên
Có hộ khẩu thường trú tại nằm trong khu vực chi nhánh ngân hàng VPBank đăng ký vay
Có sổ đỏ thuộc chính chủ.
Không có nợ xấu đối với bất kỳ cá nhân, tổ chức hoặc ngân hàng nào khác

5.3 Ngân hàng Sacombank

Sacombank là ngân hàng được nhiều khách hàng vay thế chấp đánh giá cao bởi có những ưu điểm sau:

Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ của Sacombank là 8.5%/năm.
Hỗ trợ nhiều thế chấp: sổ đỏ, ô tô, tài khoản tiết kiệm,…
Thời hạn vay linh hoạt.

Yêu cầu của ngân hàng Sacombank với việc vay thế chấp sổ đỏ:

Là công dân Việt Nam có độ tuổi từ 20 tuổi trở lên.
Có đủ tất cả các tài liệu thế chấp.
Có thu nhập ổn định và khả năng hoàn trả khoản vay.
Không có nợ xấu
Có hộ khẩu, sinh sống và công tác tại khu vực có ngân hàng Vietinbank.

5.4 Ngân hàng Techcombank

Techcombank là ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ với lãi suất hấp dẫn nhất hiện nay.

Hạn mức tối đa có thể vay giá trị 80% giá trị tài sản đảm bảo
Khách hàng được lựa chọn thời hạn vay linh hoạt với lãi suất từ 7.5 – 8.3%/năm
Lãi suất theo dư nợ giảm dần
Hỗ trợ nhanh, thủ tục đơn giản

Yêu cầu của ngân hàng Techcombank với việc vay thế chấp sổ đỏ:

Là công dân Việt Nam với độ tuổi từ 20 tuổi trở lên
Hộ khẩu thường trú nằm trong khu vực của chi nhánh đăng ký vay
Sổ đỏ thuộc sở hữu người thế chấp
Chưa có nợ xấu tín dụng

5.5 Ngân hàng Vietcombank

Vietcombank là ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp sổ đỏ với lãi suất tương đối thấp, trung bình sẽ là từ 7.5%/năm với hạn mức tối đa có thể lên đến 80% giá trị tài sản và thời gian vay là 20 năm. Điều kiện vay của ngân hàng Vietcombank là:

Là công dân Việt Nam có độ tuổi từ 20 đến 60 tuổi.
Có tài sản đảm bảo
Có giấy tờ chứng minh thu nhập ổn định hàng tháng.
Không có dư nợ xấu
Mục đích vay hợp lý

Với những thông tin trên, chắc hẳn bạn đã có câu trả lời cho việc “vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào dễ nhất”, đồng thời cũng thấy được rằng BIDV là ngân hàng có mức lãi suất thấp nhất. Tuy nhiên, việc vay vốn cũng cần phải tùy vào điều kiện vị trí nơi bạn vay có chi nhánh của ngân hàng được không. Do đó, bạn vẫn nên cân nhắc thêm các ngân hàng khác nữa !.

6. Kinh nghiệm vay thế chấp sổ đỏ

Để việc vay thế chấp bằng sổ đỏ được thực hiện một cách nhanh chóng, dễ dàng nhất thì bạn cần phải lưu ý những điều dưới đây:

Chuẩn bị hồ sơ trọn vẹn: Một bộ hồ sơ trọn vẹn sẽ bao gồm: Bản sao tài liệu về những tài sản thế chấp được công chứng không quá 6 tháng, giấy tờ chứng minh các nguồn thu nhập hàng tháng, giấy tờ tùy thân.
Lựa chọn các ngân hàng uy tín: Việc lựa chọn ngân hàng sẽ giúp bạn đánh giá được ưu, nhược điểm của từng gói vay, lãi suất, ưu đãi,… Đồng thời, việc chọn những ngân hàng uy tín sẽ giúp bạn yên tâm và nắm bắt được các nguồn thông tin rõ ràng.
Cân nhắc số tiền vay phù hợp với khả năng của bản thân: Nguồn kinh tế hàng tháng của bạn phải được đảm bảo có thể thanh toán cho khoản vay để tránh gây ra áp lực và khó khăn cho bản thân.
Tìm hiểu về các khoản phí ngoài: Khoản chi phí ngoài thường sẽ không được ngân hàng chú tâm đến. Tuy nhiên, đối với người đi vay thì đây là điều chắc chắn sẽ cần phải quan tâm thật kỹ, xem rằng chi phí sẽ tính khi vay hay trong quá trình thanh toán nợ hàng tháng có phát sinh không.
Xem thật kỹ hợp đồng: Việc nắm rõ hợp đồng vay sẽ giúp bạn tránh được các rủi ro sau này trong việc vi phạm. Bởi nếu trong trường hợp vi phạm, rất có thể bạn sẽ phải chịu phạt với mức phạt tương đối lớn.
Cân đối khoảng thời gian trả nợ: Hãy nhớ thật kỹ khoảng thời gian trả nợ để tránh quá hạn. Bởi nếu quá hạn thì mức phạt với cách thức vay này sẽ rất cao, có thể tính lên 150% lãi suất ban đầu.

Việc vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng không phải là một phương thức vay đơn giản và nhanh chóng. Nếu bạn đang cần gấp vốn cho việc kinh doanh của mình hay chi tiêu cá nhân, bạn có thể cân nhắc thêm cách thức vay tín chấp.

Trên đây là những thông tin về vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất. Hy vọng rằng qua nội dung trình bày trên sẽ giúp được bạn có thêm kiến thức để lựa chọn nên vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào để được lợi nhất.

Công ty Luật LVN - Địa chỉ: Số 16B Nguyễn Thái Học, Yết Kiêu, Hà Đông, Hà Nội, Việt Nam