Khi có nhu cầu vay một khoản tiền lớn, việc vay thế chấp sổ đỏ là cách thức được ưa chuộng nhất mà bạn không cần phải nhờ sự trợ giúp từ người thân hay bạn bè. Mặt khác vay thế chấp với mức lãi suất thấp, thời gian trả lãi kéo dài, giúp người đi vay dễ dàng xoay sở hơn.
Doanh nghiệp và các cá nhân/hộ gia đình kinh doanh thường sử dụng phương pháp vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng bởi vì sẽ được vay với mức ưu đãi lớn, thời gian giải ngân tiền nhanh. Hãy cùng nghiên cứu lãi suất vay thế chấp hiện nay ở các ngân hàng thế nào !!
1. Vay thế chấp sổ đỏ là gì?
Vay thế chấp là cách thức vay đảm bảo bằng một tài sản (thường là sổ đỏ, sổ hồng) hay nói cách khác là thế chấp tài sản cho ngân hàng. Giấy tờ liên quan đến tài sản được xem là cơ sở tin cậy, đảm bảo, giúp ngân hàng định giá và đưa ra mức vay phù hợp.
Chính vì có tài sản đảm bảo nên cách thức vay này có mức lãi suất thấp hơn so với các cách thức vay thông thường khác.
2. Điều kiện để vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng
Với bất cứ loại hình vay nào cũng cần phải các điều kiện kèm theo, khi vay thế chấp, bạn cũng cần thỏa mãn trọn vẹn các yêu cầu sau đây:
- Địa điểm ngân hàng công tác thuộc nơi ở thường trú (hay nơi cư trú) của người đi vay
- Hợp đồng lao động hoặc giấy tờ chứng minh thu nhập hằng tháng của người đi vay trên 3.000.000 đồng/tháng
- Giấy tờ tùy thân (CMND, hộ khẩu,…) chứng minh là công dân Việt Nam
- Có độ tuổi nằm trong độ tuổi lao động được quy định bởi nhà nước.
- Không có lịch sử nợ xấu tại bất kỳ ngân hàng nào.
Nếu bạn được ủy quyền nhờ đi vay thì họ cũng phải bắt buộc đảm bảo những điều kiện trên.
3. Những ngân hàng nên vay thế chấp sổ đỏ
3.1 Ngân hàng Vietinbank
Ngân hàng Vietinbank (ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam) cũng được nhiều người biết đến và lựa chọn như là một ngân hàng uy tín, đảm bảo, minh bạch và rõ ràng.
Khi tiến hành vay thế chấp tại Vietinbank, tài sản thế chấp được chấp thuận khi hoàn thành trọn vẹn chỉ trong vòng 24 giờ đồng hồ. Thời gian vay tối thiểu là 5 năm và tối đa là 20 năm tùy thuộc vào sự lựa chọn của mỗi khách hàng.
3.2 Ngân hàng BIDV
Một trong những ngân hàng uy tín BIDV (ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam) có những chính sách vay thế chấp hấp dẫn. BIDV thu hút mạnh mẽ từ lượng khách hàng khổng lồ trên toàn quốc.
Bởi lãi suất mà BIDV đưa ra khá thấp, chỉ 7%/năm và hạn mức vay cao lên tới 2000 tỷ đồng. Đây là mức vay mà được đông đảo người lựa chọn để đảm bảo nguồn vốn trong kinh doanh, sản xuất.
Bên cạnh đó BIDV thường xuyên có chính sách ưu đãi cho khách hàng thân thiết, khách hàng VIP.
Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng BIDV như sau:
- Người uỷ quyền vay phải nằm trong độ tuổi được quy định tại ngân hàng từ 18-60 tuổi. Quá 60 tuổi không được vay vốn.
- Phải đảm bảo trả lãi vay và vốn vay đúng hạn. Ngân hàng sẽ yêu cầu chứng minh thu nhập qua mức lương hay thu nhập hằng tháng để đảm bảo có công việc ổn định, rõ ràng.
- Tài sản thế chấp phải là bất động sản, có thể được hình thành từ số tiền vay ngân hàng hoặc do bên thứ 3 bảo lãnh.
- Tại thời gian ký hợp đồng vay, khách hàng cần được xác minh không có bất kì khoản nợ xấu nào.
3.3 Ngân hàng Sacombank
Ngân hàng Sacombank (ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín) cũng được liệt kê vào danh sách ngân hàng uy tín, có mức lợi nhuận cao hằng năm. Mức lãi suất cho vay thế chấp dao động từ 7.49% – 8.5% tùy vào lượng vốn vay và mục đích vay cũng như thời hạn vay.
Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Sacombank như sau:
- Hình thức vay là khách hàng cá nhân hay hộ gia đình có quốc tịch tại Việt Nam và đang sinh sống và công tác tại Việt Nam.
- Từ 18-60 mới được phép vay thế chấp tại ngân hàng Sacombank.
- Chứng minh thu nhập để đảm bảo điều kiện trả nợ tại ngân hàng.
3.4 Ngân hàng Vietcombank
Hình thức vay thế chấp bằng giấy tờ sổ đỏ tại ngân hàng Vietcombank (Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam) có nhiều điểm khác biệt hơn so với gói vay thế chấp cùng loại tại các ngân hàng khác.
Lãi suất của Vietcombank dao động từ 7.2 -8% và sẽ được hưởng mức lãi suất cố định trong 1 đến 2 năm đầu tiên và những năm sau lãi suất chỉ 3- 3,5% trong suốt thời gian về sau. Đây là gói vay cực kì ưu đãi dành cho khách hàng của Vietcombank.
Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Vietcombank:
- Đối tượng khách hàng là cá nhân hay hộ gia đình.
- Có độ tuổi từ 18 – 60 và có quốc tịch là người Việt Nam.
- Đủ điều kiện trả nợ ngân hàng bằng thu nhập hàng tháng của người vay.
3.5 Ngân hàng Agribank
Danh sách ngân hàng thuộc nhóm 1 không thể không kể đến ngân hàng lâu đời như Agribank (Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn). Ngân hàng Agribank nổi tiếng với sự hình thành từ lâu đời và có mức lãi suất vay tiết kiệm hay lãi suất vay đều hợp lý và ít có biến động.
Đặc biệt, tài sản thế chấp được thông qua và xem xét giá trị vay lên tới 75% giá trị thực tiễn của tài sản. Lãi suất từ 6%-9%/năm, thống kê cho thấy thấp khoảng 2% so với các ngân hàng trong cùng nhóm 1 và nhóm 2.
Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Agribank:
- Nằm trong độ tuổi lao động, có giấy tờ chứng minh là công dân Việt Nam.
- Thu nhập ổn định, có thể căn cứ vào bảng lương chuyển khoản đến tài khoản ngân hàng từ 3 triệu đồng/tháng trở lên.
- Không có bất kỳ tranh chấp tài sản và không có tình trạng nợ xấu nào tại thời gian vay vốn thế chấp tại ngân hàng.
Với nội dung trình bày trên, chúng tôi đã gửi tới một số thông tin với các ngân hàng phù hợp với đại đa số khách hàng. Hãy cân nhắc thật kỹ về vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào dễ nhất và đưa ra quyết định sáng suốt, tránh những sai sót không như ý muốn và bị rủi ro về tài chính !!