Bên cạnh việc đầu tư trực tiếp thì cách thức ủy thác đầu tư là cách thức được rất nhiều nhà đầu tư quan tâm. Với cam kết mang lại lợi nhuận dao động từ 15 – 18%/năm cho các nhà đầu tư, dịch vụ ủy thác đầu tư tài chính đã thu hút được nhiều người có tiền nhàn rỗi. Vậy ủy thác đầu tư là gì, ủy thác đầu tư tài chính và ưu, nhược điểm? Hãy cùng Luật LVN Group nghiên cứu qua nội dung trình bày sau đây.
1. Đầu tư tài chính là gì?
Đầu tư tài chính là bạn sử dụng tiền hoặc tài sản để đầu tư vào các loại như: Vàng, bất động sản, chứng khoán (cổ phiếu, trái phiếu), thị trường ngoại hối (Forex)… để tìm kiếm thêm thu nhập. Nói một cách dễ hiểu thì đầu tư là cách thức mà người đầu tư không phải lao động mà lợi nhuận tự tạo ra từ khoản đầu tư.
Nhờ đầu tư tài chính, cá nhân có thể tích lũy của cải, sớm đạt tự do tài chính hay nghỉ hưu sớm.
2. Cách đầu tư tài chính cá nhân hiệu quả nhất
Hiện nay có nhiều kênh đầu tư hiệu quả để phát triển tài chính cá nhân. Sau đây là 8 kênh đầu tư truyền thống và online thời 4.0 an toàn và phổ biến nhất:
2.1. Gửi tiết kiệm ngân hàng
Gửi tiết kiệm là cách thức đầu tư tài chính truyền thống và quen thuộc với bất cứ ai. Ưu điểm vượt trội của cách thức đầu tư này chính là an toàn và sinh lời đều đặn, không thua lỗ, tính thanh khoản cao, có thể chọn các gói tiết kiệm khác nhau. Mặt hạn chế là lợi nhuận không cao, tồn tại nhiều rủi ro do lạm phát gây ra.
Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều có sản phẩm gửi tiết kiệm online, tức là bạn có thể mở sổ tiết kiệm ngay trên app của ngân hàng, tự chọn kỳ hạn gửi tương ứng với % lãi suất và số tiền bạn muốn gửi, tối thiểu là 1 triệu đồng.
2.2. Đầu tư vàng
Mua vàng dự trữ là một trong các kênh đầu tư tài chính truyền thống và quen thuộc của người Việt Nam nhưng chưa bao giờ lỗi thời. Người Việt thường có thói quen dùng tiền nhàn rỗi để mua vàng tích trữ và bán ra khi giá vàng tăng hoặc khi có việc cần tiền. Ưu điểm lớn nhất của kênh vàng là rất an toàn không sợ lỗ và vàng được giao dịch rộng rãi và mua ra bán vào nhanh chóng. Nhược điểm lớn nhất của cách thức đầu tư, tích trữ này là việc bảo quản vàng khỏi nguy cơ mất cắp.
2.3. Đầu tư cổ phiếu
Đầu tư vào thị trường chứng khoán tức là cách thức đầu tư bằng cách mua cổ phiếu, trái phiếu đang được niêm yết của doanh nghiệp. Hiện nay, việc đầu tư cổ phiếu khá dễ dàng, và không đòi hỏi vốn lớn và mọi đối tượng đều có thể tham gia.
Ưu điểm của kênh đầu tư này là sinh lời nhanh, lợi nhuận đột phá nếu biết nắm bắt đầu tư đúng thời gian. Để đầu tư chứng khoán, bạn sẽ mua cổ phần của những công ty đang niêm yết trên sàn chứng khoán (HOSE, HNX, UPCOM) với khối lượng phù hợp với tiền vốn của bạn. Nên mua cổ phiếu của những công ty, doanh nghiệp lớn, đầu ngành và uy tín cao trên thị trường. Mặc dù cổ phiếu của các công ty này tăng trưởng thấp nhưng bền vững và có khả năng cao được chia cổ tức.
2.4. Đầu tư trái phiếu
Trái phiếu là kênh đầu tư có tính thanh khoản tương đối cao, lãi đều đặn, ít bị ảnh hưởng bởi thị trường. Đầu tư trái phiếu an toàn hơn so với đầu tư cổ phiếu vì theo pháp luật quy định, nếu doanh nghiệp phá sản thì các nhà đầu tư trái phiếu sẽ được ưu tiên thanh toán trước rồi nếu còn tài sản mới đến các nhà đầu tư cổ phiếu.
Hiểu đơn giản thì trái chủ (người mua trái phiếu) chính là chủ nợ của công ty, trong khi cổ đông (người sở hữu cổ phần) là người góp vốn vào công ty, nên khi công ty bị phá sản thì tài sản sẽ ưu tiên cho việc trả nợ trước.
Nhà đầu tư cần có kiến thức tài chính vững vàng để lên chiến lược và lường trước rủi ro có thể xảy ra..
2.5. Đầu tư chứng chỉ quỹ
Đầu tư tài chính bằng quỹ mở tức là bạn mua chứng chỉ quỹ do các công ty quản lý quỹ chuyên nghiệp phát hành. Quỹ này sẽ được công ty tài chính đầu tư vào cổ phiếu hoặc trái phiếu, sau đó chia lợi nhuận về cho nhà đầu tư.
Đầu tư vào chứng chỉ quỹ là một cách thức đầu tư gián tiếp và không đòi hỏi nhiều kiến thức đầu tư tài chính chuyên sâu bởi đã có các chuyên gia từ công ty tài chính nghiên cứu thị trường và lên danh mục, kế hoạch đầu tư thay bạn.
2.6. Đầu tư tiền ảo, Forex
Tiền ảo hay còn được gọi là tiền kỹ thuật số được tạo ra và quản lý bởi các nhà phát triển, được chấp nhận và sử dụng giữa các thành viên trong cộng đồng ảo. Ở Việt Nam, tiền ảo chưa được công nhận nhưng cách thức đầu tư này đang ngày càng được nhiều người lựa chọn bởi nó đem lại cơ hội làm giàu nhanh chóng, nhưng đòi hỏi nhà đầu tư cần có kiến thức về bảo mật thông tin nếu không muốn rủi ro bị hack tài khoản.
2.7. Đầu tư vào các gói bảo hiểm
Đầu tư bảo hiểm là khoản đầu tư dài hạn, ngoài việc sinh lợi nhuận thì nó còn đảm bảo tài chính cho bạn trong các trường hợp rủi ro về sức khỏe, tính mạng… Đây cũng được cho là kênh đầu tư tài chính cá nhân thông minh nhưng đòi hỏi sự kiên nhẫn.
Hiện nay, các công ty bảo hiểm cho ra mắt nhiều sản phẩm như: bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm tai nạn… Càng đầu tư sớm thì số tiền bạn bỏ ra càng ít, vì thế, hãy tham gia bảo hiểm khi còn trẻ hoặc mua cho con cái thì sản phẩm sẽ sinh lời nhiều nhất.
2.8. Đầu tư bất động sản
Có nhiều cách thức đầu tư bất động sản như cho thuê căn hộ, mua bán nhà, đất, phân lô bán nền… đều là cách thức đầu tư thông minh, sinh lời cao nhưng cần nguồn vốn lớn, ổn định, hiểu biết pháp luật và có mối quan hệ rộng rãi.
Lời khuyên từ các chuyên gia ngành đầu tư tài chính là: Do tình hình bong bóng bất động sản có thể vỡ bất cứ lúc nào nên nhà đầu tư không dùng tiền vay để đầu tư bất động sản mà hãy dùng nguồn tiền nhàn rỗi để đầu tư, tránh rủi ro bong bóng vỡ, thị trường đóng băng sẽ gây rủi ro cao.
3. Ủy thác đầu tư là gì?
Ủy thác chính là là việc giao cho cá nhân, pháp nhân – hay bên được ủy thác, nhân danh người ủy thác để làm một việc nhất định mà người ủy thác không thể tự làm trực tiếp hoặc không muốn làm.
Cụm từ ủy thác đầu tư là hoạt động của doanh nghiệp, được áp dụng cho hầu hết các ngành nghề hiện tại. Theo đó, bên ủy thác đầu tư – cụ thể là doanh nghiệp tiến hành ủy thác một số vốn nhất định cho bên nhận được ủy thác – có thể là ngân hàng, hoặc các công ty quản lý quỹ, có thể là các công ty tài chính, hay các quỹ đầu tư để tiến hành hoạt động đầu tư nhằm mục đích mang ra lợi nhuận.
Trên thực tiễn, bên cạnh việc điều hành công ty theo lĩnh vực riêng, nếu sở hữu khối tài sản lớn, các doanh nghiệp cũng có thể lựa chọn đầu tư thêm các kênh đầu tư phổ biến khác như: vàng, chứng khoán, hay bất động sản,… để có thể mang lại các nguồn thu nhập khác, góp phần tăng hiệu quả cho việc sử dụng vốn.
Để giảm thiểu rủi ro khi đầu tư, tăng hiệu quả lợi nhuận, thông thường, các doanh nghiệp thường nhờ tới các nhà quản lý quỹ chuyên nghiệp, có kinh nghiệm để ủy thác.
4. Ưu và nhược điểm của ủy thác đầu tư là gì?
4.1. Những ưu điểm của ủy thác đầu tư
Hình thức ủy thác đầu tư có 5 ưu điểm nổi trội
– Mang lại cho nhà đầu tư lợi nhuận an toàn, ổn định và sự tăng trưởng cho doanh nghiệp bởi tiền đầu tư được quản lý bởi những nhà quản lý quỹ chuyên nghiệp, giàu kinh nghiệm
– Hoạt động này cho phép các nhà đầu tư ủy thác vốn có thể đầu tư vào nhiều ngành nghề trong danh mục đầu tư khác nhau theo các cách thức đầu tư đa dạng hóa.
– Phù hợp với các nhà đầu tư mới đang tìm kiếm các lựa chọn đầu tư dài hạn và có rủi ro thấp .
– Chủ thể nhận ủy thác sẽ tiến hành trả lại lợi nhuận khi hoạt động đầu tư có lãi và nhà đầu tư vì thế cũng có thể kiếm được lợi nhuận từ khoản đầu tư ủy thác của mình.
– Giúp tăng cường hiệu quả sử dụng vốn của doanh nghiệp
4.2. Những nhược điểm của ủy thác đầu tư
– Để thu được một lượng lợi nhuận kha khá từ khoản đầu tư, đòi hỏi phải mất một khoảng thời gian đáng kể.
– Hoàn toàn phụ thuộc vào thị trường và những biến động nên có thể dẫn đến tình trạng thua lỗ khi đầu tư.
– Mặt khác, hoạt động này còn phụ thuộc tương đối nhiều vào các quyết định của chủ thể nhận ủy thác; do đó nhà đầu tư thường không có quyền kiểm soát nào khác ngoài việc thoát khỏi khoản các đầu tư hoàn toàn.
– Lợi nhuận có được từ ủy thác đầu tư sẽ phải chịu thuế và do đó có thể làm giảm lợi nhuận thực tiễn có thể thu được từ khoản đầu tư.