Vay vốn kinh doanh không thế chấp là phương án được nhiều cá nhân, doanh nghiệp lựa chọn, đây là cách thức có nhiều ưu điểm và giúp tiếp cận nhanh nguồn vốn dễ dàng hơn. Vậy những điều cần biết trong cách thức vay này là gì? Mời quý bạn đọc cùng cân nhắc nội dung nội dung trình bày bên dưới.
Vay Ngân Hàng Kinh Doanh Không Thế Chấp Và Những Điều Cần Biết
1. Vay vốn kinh doanh không thế chấp là gì? Điều kiện để vay vốn kinh doanh không thế chấp
Vay kinh doanh không thế chấp hay vay tín chấp là cách thức cho vay không cần tài sản đảm bảo. Việc cho vay dựa vào uy tín cá nhân về năng lực trả nợ khoản vay đó.
Tùy theo ngân hàng, tổ chức tín dụng mà những điều kiện vay vốn và cách thức vay cũng khác nhau. Thông thường hay gặp là vay món hoặc vay hạn mức. Vay hạn mức linh hoạt thường áp dụng cho KH có chu kỳ kinh doanh ngắn, dòng tiền ra vào liên tục.
Điều kiện để vay vốn kinh doanh không thế chấp như sau:
- KH có hoạt động SX kinh doanh online hoặc offline.
- KH có thâm niên KD trên 12 tháng. Doanh thu từ 100tr/tháng
2. Lợi ích Vay vốn kinh doanh không tài sản đảm bảo tại Ngân hàng
Hiện nay nhiều ngân hàng đã triển khai chính sách hỗ trợvay vốn kinh doanh không thế chấp, bạn sẽ nhận được những lợi ích sau nếu có đủ điều kiện và chuẩn bị sẵn sàng cho thủ tục vay vốn.
2.1. Đáp ứng nhu cầu vay kinh doanh của nhiều đối tượng
Với mục đích vay vốn phục vụ mục đích kinh doanh, hiện tại MSB đang cấp các sản phẩm vay tín chấp linh hoạt dành cho các nhóm đối tượng:
- Chủ doanh nghiệp
- Hộ kinh doanh
- Doanh nghiệp
Mặt khác ngân hàng còn gửi tới giải pháp đặc biệt khi cấp gói vay tín chấp liên thông cho cả chủ doanh nghiệp & doanh nghiệp siêu nhỏ trên cùng 1 bộ hồ sơ, tạo nguồn vốn lưu động lớn và linh hoạt hơn. Mặt khác thủ tục hồ sơ nhanh gọn, phù hợp với cả nhu cầu kinh doanh và tiêu dùng của các đối tượng khách hàng.
2.2. Đa dạng sản phẩm Vay không tài sản bảo đảm:
Tùy theo chủ thể vay & theo các tiêu chí xét duyệt tương ứng, hạn mức và lãi suất phù hợp sẽ được phê duyệt. Hiện tại đang triển khai 1 số gói vay với hạn mức lớn, phù hợp với từng nhóm khách hàng như:
- Vay tín chấp cho chủ doanh nghiệp, hộ kinh doanh hạn mức tới 1 tỷ VNĐ.
- Vay tín chấp cho Doanh nghiệp siêu nhỏ hạn mức tới 1 tỷ VNĐ
- Duy nhất thị trường – Gói vay tín chấp liên thông cho cả Chủ doanh nghiệp & doanh nghiệp siêu nhỏ hạn mức tới 1,5 tỷ đồng, xét duyệt nhanh gọn trên 1 bộ hồ sơ
- Gói hạn mức tín chấp cho doanh nghiệp vừa và nhỏ hạn mức tới 1,5 tỷ.
Với hạn mức tổng này, chủ doanh nghiệp, chủ hộ kinh doanh & doanh nghiệp có thể đăng ký đa dạng các sản phẩm như Vay, thấu chi, thẻ tín dụng, bảo lãnh, LC….
2.3. Thủ tục vay vốn nhanh chóng, dễ dàng:
Đáp ứng kịp thời các nhu cần vốn lưu động, quy trình đăng ký vay, phê duyệt hạn mức và giải ngân tại ngân hàng được thiết kế tinh gọn và tối đa hóa các trải nghiệm trực tuyến.
Căn cứ khi vay với vai trò cá nhân, khách hàng sẽ cần gửi tới các hồ sơ cơ bản sau:
- Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh/chứng từ tương đương
- Chứng minh nhân dân/ căn cước công dân
- Các hồ sơ tài chính, hoạt động (chọn 1 trong các loại – Báo cáo tài chính, tờ khai thuế, sao kê….)
Đối với vay theo vai trò doanh nghiệp, các loại hồ sơ cần gửi tới bao gồm:
- Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh
- Điều lệ tổ chức & hoạt động
- Chứng minh nhân dân/ căn cước công dân của người uỷ quyền theo pháp luật
- Sổ đăng ký cổ đông
- Các loại báo cáo tài chính (chọn 1 trong các loại – báo cáo tài chính thuế, báo cáo tài chính kiểm toán,…)
3. Các câu hỏi thường gặp khi vay vốn kinh doanh không tài sản đảm bảo
3.1. Không đăng ký kinh doanh có được hỗ trợ vay vốn không?
Thông thường các ngân hàng không yêu cầu gửi tới Đăng ký kinh doanh đối với trường hợp cơ sở kinh doanh của Khách hàng không thuộc đối tượng phải Đăng ký kinh doanh
Trong trường hợp Cơ sở kinh doanh của Khách hàng thuộc đối tượng phải Đăng ký kinh doanh nhưng chưa Đăng ký kinh doanh và/hoặc không có Giấy phép kinh doanh, chứng chỉ hành nghề theo hướng dẫn của pháp luật, Khách hàng cần gửi tới được ít nhất 1 trong 3 chứng từ sau:
– Chứng từ nộp thuế hoặc phí, lệ phí,…
– Xác nhận của Đơn vị quản lý hoạt động kinh doanh (Chợ/Trung tâm thương mại, Ủy ban Nhân dân Xã, phường)
– Cam kết bổ sung Đăng ký kinh doanh trong vòng 01 tháng
Trường hợp Khách hàng kinh doanh trực tuyến, chỉ cần chứng minh qua đơn hàng trên Sàn thương mại điện tử, Sao kê tài khoản Ngân hàng. Ngân hàng vẫn có thể tài trợ vốn lên tới 1 tỷ đồng.
3.2. Có thể vay kinh doanh trả góp dựa theo tình hình kinh doanh không?
Có. Đối với nhu cầu đầu tư Tài sản cố định, nhà xưởng, máy móc thiết bị, vốn dài hạn MSB gửi tới gói Vay kinh doanh lên tới 120 tháng. Đối với nhu cầu bổ sung vốn kinh doanh thường xuyên/không thường xuyên, ngân hàng sẽ gửi tới gói Vay ngắn hạn.
3.3. Gói tín chấp liên thông cho chủ doanh nghiệp và doanh nghiệp là gì?
Gói vay tín chấp liên thông cấp tổng hạn mức tới 1,5 tỷ VNĐ cho cả Doanh nghiệp siêu nhỏ (SSE) và chủ doanh nghiệp.
Tổng hạn mức này ngân hàng sẽ cấp chung cho cả Doanh nghiệp và Chủ doanh nghiệp, chỉ với 1 bộ hồ sơ duy nhất. Khách hàng có thể sử dụng linh hoạt hạn mức này cho Doanh nghiệp và chủ Doanh nghiệp từng thời kỳ.
Mặt khác ký cấp vay theo chính sách này, Quý khách sẽ được hưởng các ưu đãi giảm lãi suất từ 1%/năm.
Trên đây là toàn bộ thông tin mà chúng tôi đã sưu tầm và tổng hợp được nhằm chia sẻ đến quý bạn đọc những thông tin cần biết về vay ngân hàng kinh doanh không thế chấp. Nếu có bất kỳ câu hỏi phát sinh, bạn đọc vui lòng liên hệ với chúng tôi để được hỗ trợ trả lời nhanh chóng.