Vay vốn tiêu dùng cá nhân không thế chấp được ra đời nhằm đáp ứng nhu cầu tài chính của khách hàng với nhiều mục đích khác nhau. Dưới sự hỗ trợ của các ngân hàng cũng như các tổ chức tài chính cách thức vay vốn tiêu dùng cá nhân không thế chấp được sử dụng khá rộng rãi. Bài viết dưới đây chúng tôi sẽ đề cập đến một vài quy định có liên quan đến việc vay tiền không thế chấp. Mời quý bạn đọc cùng cân nhắc.
Vay Tiền Không Thế Chấp Là Gì? 10 Hình Thức Vay Không Thế Chấp
1. Vay không thế chấp là gì?
Vay không thế chấp (hay còn gọi là vay tín chấp) là cách thức vay không cần tài sản đảm bảo, bên cho vay dựa vào uy tín của khách hàng.
Khoản cho vay có thể phục vụ nhiều mục đích tiêu dùng thiết yếu như mua điện thoại, máy tính, xây sửa nhà cửa, du lịch… rất thuận tiện, có thể hưởng lợi ngay cả khi chưa đủ tiền. Khoản vay thường dao động từ 10 triệu đến 500 triệu đồng, thời hạn thanh toán từ 12 đến 60 tháng.
1.1 Lợi ích của vay tiền không thế chấp
- Không cần tài sản đảm bảo: Khác với vay thế chấp, bạn không cần thế chấp tài sản như giấy tờ nhà, xe hơi… với ngân hàng bởi bên cho vay không yêu cầu bất cứ tài sản thế chấp nào.
- Vay trả góp nhanh, thủ tục đơn giản, nhanh gọn: Vì thủ tục vay chỉ là những giấy tờ cá nhân hoặc 1 số giấy tờ sẵn có như hóa đơn tiền điện, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, hợp đồng lao động… nên thời gian xét duyệt chỉ khoảng 1 ngày, 1 giờ, thậm chí chỉ 15 phút.
- Số tiền vay cao: Tùy từng tổ chức tài chính, bạn có thể vay được số tiền lên đến 500 triệu đồng.
2. Hướng dẫn vay tiền không thế chấp
2.1 Điều kiện
- Khách hàng là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sinh sống và công tác tại Việt Nam
- Từ 18 tuổi trở lên
- Có mức thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ.
- Tại thời gian vay, khách hàng không có nợ quá hạn, nợ xấu tại các ngân hàng hay công ty tài chính.
- Mục đích vay rõ ràng, minh bạch và hợp pháp.
2.2 Thủ tục
Hồ sơ vay vốn khá đơn giản, bao gồm:
– Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu ngân hàng)
– CMND/Hộ chiếu/Thẻ căn cước công dân
– Sổ hộ khẩu thường trú hoặc sổ đăng ký tạm trú KT3
– Giấy tờ chứng minh thu nhập:
- Đối với cách thức vay theo lương, khách hàng cần gửi tới bảng lương/sao kê lương 3 tháng gần nhất hoặc hợp đồng lao động thời hạn 1 năm hoặc các giấy tờ chứng minh vị trí công tác khác.
- Đối với các cách thức vay khác, khách hàng có thể sử dụng hợp đồng bảo hiểm, chứng từ tiền điện, giấy đăng ký xe, sim chính chủ, giấy đăng ký kinh doanh hoặc hợp đồng vay tín chấp của tổ chức tín dụng khác…
2.3 Quy trình vay
Nhằm tạo điều kiện tốt nhất cho khách hàng, quy trình, thủ tục vay vốn theo cách thức vay không thế chấp này khá đơn giản, giải ngân nhanh chóng. Căn cứ như sau:
Bước 1: Nhân viên ngân hàng sẽ tiếp nhận thông tin từ khách hàng, tư vấn các khoản vay phù hợp. Đồng thời, họ sẽ hướng dẫn bạn hoàn thiện bộ hồ sơ theo đúng quy định của từng ngân hàng và hẹn ngày bạn đến nộp hồ sơ trọn vẹn.
Bước 2: Nhân viên tiếp nhận hồ sơ và hoàn thiện thủ tục vay vốn cho khách hàng.
Bước 3: Phía ngân hàng sẽ thẩm định giấy tờ, kiểm tra tính xác thực, độ tin cậy của hồ sơ.
Bước 4: Thảo luận khoản vay. Nếu cả hai bên đồng ý thì chỉ trong một thời gian ngắn sẽ tiến hành giải ngân.
3. Lãi suất vay không thế chấp
Hiện nay, lãi suất vay không thế chấp của mỗi ngân hàng rất cạnh tranh, hấp dẫn. Bạn có thể cân nhắc lãi suất vay tín chấp của một số ngân hàng uy tín dưới đây để đưa ra lựa chọn tốt nhất.
3.1 Cách tính lãi suất vay không thế chấp
Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều áp dụng cách tính lãi suất vay tín chấp theo 2 phương thức:
- Lãi suất tính trên dư nợ gốc ban đầu
- Lãi suất tính trên dư nợ gốc giảm dần.
4. Hình thức vay vốn tiêu dùng cá nhân không thế chấp
4.1 Vay vốn tiêu dùng cá nhân tín chấp
Đây là cách thức vay vốn phổ biến mà hầu hết được triển khai ở các ngân hàng cũng như ở các tổ chức tài chính. Chính sách và điều kiện thủ tục cho cách thức vay tín chấp ở mỗi ngân hàng, tổ chức tài chính khác nhau. Thông thường, sẽ có những quy định về: độ tuổi, quốc tịch, chứng minh thu nhập…
Trong quy định chứng minh thu nhập sẽ được áp dụng những chính sách khác nhau như:
- Số tiền tối thiểu nhận mỗi tháng: tuỳ ngân hàng, tổ chức tín dụng mà số tiền thu nhập tối thiểu từ 3 – 5 triệu/tháng.
- Mặt khác, số tiền này phải nhận đều đặn từ 3 tháng trở lên mới đủ điều kiện theo hướng dẫn của ngân hàng, tổ chức tín dụng.
Để có thể thực hiện vay tín chấp, khách hàng nên liên hệ ngân hàng, tổ chức tín dụng có hỗ trợ vay tín chấp để thực hiện đúng đủ hồ sơ theo yêu cầu. Tuỳ vào hồ sơ cũng như chính sách của ngân hàng, tổ chức tín dụng mà việc vay tín chấp của khách hàng được duyệt và giải chi một cách nhanh chóng.
4.2 Vay vốn tiêu dùng cá nhân theo hoá tiền điện, hợp đồng bảo hiểm
Việc sở hữu chứng từ tiền điện mỗi tháng, hoặc sở hữu hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực là một trong những yếu tố để khách hàng có thể sử dụng để thực hiện vay vốn tiêu dùng cá nhân không thế chấp. Đây là chính sách được khá nhiều ngân hàng, tổ chức tài chính đang hỗ trợ cho khách hàng có nhu cầu sử dụng vốn để giải quyết vấn đề tài chính cá nhân.
Khách hàng cần đảm bảo giá trị của chứng từ tiền điện cũng như giá trị hợp đồng bảo hiểm phù hợp theo những quy định mà ngân hàng, tổ chức tài chính quy định. Số vốn được giải quyết vay sẽ phụ thuộc khá lớn vào giá trị chứng từ cũng như giá trị hợp đồng bảo hiểm. Thời hạn vay vốn cũng được quy định từ 6 tháng đến 3 -5 năm tuỳ thuộc vào điều kiện đáp ứng với chính sách hỗ trợ của ngân hàng và tổ chức tài chính. Thông thường, chứng từ tiền điện từ 300.000 đồng/tháng và hợp đồng bảo hiểm tham gia từ 1 năm với phí đóng từ 2 triệu là khách hàng đủ điều kiện để vay vốn theo cách thức này.
4.3 Vay vốn tiêu dùng cá nhân theo thẻ tín dụng
Khách hàng có nhu cầu vay vốn tiêu dùng cá nhân không thế chấp có thể cân nhắc sử dụng cách thức vay vốn tiêu dùng cá nhân theo thẻ tín dụng. Là một trong những cách thức vay vốn từ ngân hàng và tổ chức tài chính hỗ trợ khách hàng vay vốn tiêu dùng cá nhân không thế chấp.
Theo cách thức này, khách hàng là chủ thẻ tín dụng đang hoạt động sẽ thuộc đối tượng được ngân hàng, tổ chức tài chính hỗ trợ vay vốn tiêu dùng cá nhân không thế chấp với số tiền vay vốn khá cao. Điều kiện thông thường của cách thức vay vốn này là bắt buộc khách hàng đang là chủ thẻ tín dụng có hạn mức thẻ từ 15 triệu đồng. Đặc biệt, chủ thẻ là đối tượng khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, không nợ xấu sẽ là yếu tố tốt để hồ sơ vay vốn tiêu dùng cá nhân không thế chấp của khách hàng được duyệt nhanh chóng.
Trên đây là toàn bộ nội dung tư vấn của chúng tôi có liên quan đến những quy định về việc Vay tiền không thế chấp. Hy vọng với nội dung nội dung trình bày trên, bạn đọc sẽ tiếp thu được những thông tin hữu ích. Và nếu câu hỏi pháp lý liên quan, vui lòng liên hệ với chúng tôi để được hỗ trợ tư vấn nhanh chóng.