1. Vay tín dụng ngân hàng là gì?
Vay tín dụng được biết đến là sự biểu hiện của một mối quan hệ giữa người vay và người cho vay. Trong đó người vay chủ yếu là vay tín dụng cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp lớn. Còn riêng người cho vay chính là ngân hàng hay các tổ chức tài chính tín dụng nào đó.
Nói cách khác đây là cách thức cấp vốn ngân hàng dành cho các cá nhân, chức vay tiền. Mà thời gian vay này đã được quy định sẵn với hệ thống lãi suất tương đối phù hợp với người vay. Hình thức này ra đời ra giúp mọi người thỏa mãn cơn khát vốn khi phát sinh nhu cầu trong cuộc sống. Trong đó chẳng hạn như nhu cầu về mua nhà, mua xe, trả nợ, phục vụ nhu cầu kinh doanh,…
2. Các loại hình vay tín dụng ngân hàng
Có thể nói dù là vay tín dụng doanh nghiệp hay cá nhân tổ chức thì đều tùy thuộc vào cách thức vay. Trong đó bao gồm 2 cách thức vay chính là vay tiền tín chấp và vay thế chấp tài sản. Căn cứ 2 cách thức ấy đã được phân tích như sau:
Vay tín chấp
Đây là cách thức vay tín dụng không cần đảm bảo. Nghĩa là vay không thế chấp tài sản gì hết. Thay vào đó vay tín chấp hoàn toàn dựa vào sự uy tín và trách nhiệm của cá nhân, tổ chức,…
Hầu hết khi một khoản vay như vậy thường giao động từ 10 triệu đồng đến hơn 500 triệu đồng. Hơn nữa thời gian cho vay kinh doanh từ 12 tháng cho đến 60 tháng tùy theo trường hợp vay.
Vay thế chấp tài sản
Hình thức vay này khác hẳn với vay theo tín chấp. Hình thức vay này cần có tài sản đảm bảo. Thông thường tài sản mang đi vay cần có giá trị càng nhằm đảm bảo quyền lợi. Trong đó chẳng hạn như đất đai, nhà cửa, xe cộ,….Một khi được ngân hàng chấp nhận thì những tài sản ấy sẽ được ngân hàng giữ lại
3. Hồ sơ thủ tục vay tín dụng ngân hàng
Hồ sơ vay ngân hàng tín chấp
Thủ tục vay tín dụng hạng mục tín chấp rất đơn giản. Các loại giấy tờ cần chuẩn bị khi vay vốn không phức tạp. Bởi vì, khoản vay này không cần giấy tờ thế chấp nên thủ tục đơn giản. Vậy vay tín dụng cần những gì?.
Giấy đề nghị vay vốn
Vay quỹ tín dụng cần những gì? Đầu tiên bạn phải có giấy đề nghị vay vốn từ ngân hàng. Loại giấy tờ này bạn sẽ được nhận từ các giao dịch viên của ngân hàng. Sau khi có giấy đề nghị vay vốn thì bạn điền tất cả các thông tin cá nhân vào để giao nộp cho ngân hàng.
Trong thủ tục vay tín dụng ngân hàng bạn cũng cần gửi tới CMND, sổ hộ khẩu/KT3. Đây là loại giấy tờ cần thiết nhất trong bộ hồ sơ vay vốn. Bởi vì nhờ vào loại giấy tờ này ngân hàng có thể xác định được danh tính người vay. Nếu bạn không có thì có thể thay thế bằng thẻ căn cước, chứng minh quân đội.
Giấy chứng minh tài chính
Đối với thủ tục vay tín dụng cá nhân trong hồ sơ áp dụng giấy chứng minh tài chính của bạn. Thay vào đó bạn phải có giấy chứng minh thu nhập gồm bảng lương lao động. Hoặc bạn cũng có thể gửi tới hồ sơ vay theo hợp đồng bảo hiểm, vay theo hóa đơn tiền điện,…Vì vậy ngân hàng mới có thể hỗ trợ cho bạn vay tiền như mong muốn.
Hồ sơ vay tín dụng có thế chấp phức tạp hơn nhiều so với vay không thế chấp. Trong đó các loại giấy tờ cần chuẩn bị để vay không thế chấp cũng có trong hồ sơ của cách thức vay vốn này. Mặt khác các bạn còn phải chuẩn bị thêm giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận độc thân. Bạn cũng cần có giấy chức minh mục đích vay vốn.
Quan trọng hơn là bạn phải có giấy chứng nhận quyền sở hữu các loại tài sản bạn dùng thế chấp. Vì vậy bạn mới có thể làm hồ sơ vay vốn một cách thuận lợi.
4. Kinh nghiệm vay tín dụng ngân hàng
Xác định được mục đích vay vốn
Vay vốn tín dụng du học hay vay vốn để sử dụng vào mục đích gì bạn cần xác định rõ ràng. Bởi vì khi xác định được mục đích vay vốn bạn sẽ lựa chọn được số tiền cần vay. Hình thức vay vốn nào sẽ đáp ứng được khả năng thanh toán mình cần,…Bạn nên xác định rõ ràng để việc thanh toán tiền lãi, sử dụng tiền vay có hiệu quả.
Xác định năng lực tài chính cá nhân
Đây là điều cần thiết mà bạn cần làm rõ. Đặc biệt bạn phải cân nhắc khoản tiền cả vợ và chồng kiếm được mỗi tháng. Sau đó chia ra một khoản để duy trì sinh hoạt cho gia đình. Số tiền còn lại bao nhiêu và nó có đủ để thanh toán hàng tháng cho ngân hàng được không. Nếu bạn không xem xét kỹ bạn sẽ không đủ tiền để thanh toán cho ngân hàng.
Xác định lãi suất phù hợp nhất
Vay tín dụng không cần bảng lương hay có thế chấp đều phải trả lãi hàng tháng. Tùy vào hạng mục vay và cách thức vay bạn sẽ phải chịu lãi cao hoặc thấp. Vì vậy theo kinh nghiệm thì bạn phải xác định lãi suất cho vay thật chính xác. Nắm rõ các ưu đãi lãi suất trong hạng mục mình vay để xác định lãi cho phù hợp. Mặt khác bạn cũng cần xem xét thời gian trả nợ để thuận lợi khi thanh toán.