Thỏa thuận vay là gì? [Chi tiết 2023]

Nhu cầu vay vốn luôn phổ biến, bên cho vay dùng tài sản, tiền của mình cho bên có nhu cầu vay và hưởng lợi từ việc cho vay. Quan hệ cho vay có thể được hình thành dễ dàng thông qua giao kết bằng lời nói hoặc văn bản. Tuy nhiên với một văn kiện vay rõ ràng, các bên dễ dàng tìm được giải pháp giải quyết trong trường hợp có tranh chấp. Tham khảo mẫu thỏa vay tiền của Contracts-vn để nghiên cứu khung pháp lý, một số điều khoản cơ bản và cần thiết của dạng thỏa thuận này.

1. Thỏa Thuận Vay Tiền Là Gì ?

Hợp đồng vay tài sản hợp pháp xác lập quan hệ vay tài sản hợp pháp giữa hai bên, Bên cho vay cho bên vay vay một khoản tiền, bên vay có trách nhiệm sử dụng và hoàn trả số tiền vay từ bên cho vay với lãi suất đã thỏa thuận.

Tuỳ theo quy mô của giao dịch và cách thức pháp lý do các bên lựa chọn, hợp đồng vay tài sản còn có các tên gọi khác như: hợp đồng vay tài sản, văn bản vay tài sản, hợp đồng vay đồng tiền, hợp đồng vay tài sản, hợp đồng tín dụng…

Việc xây dựng một hợp đồng vay sẽ giúp cả hai bên đạt được các ràng buộc và mục tiêu sau:

(i) Xác định khoản vay cụ thể và bảo vệ quyền lợi của các bên liên quan đến khoản vay

(ii) Sử dụng lãi cho vay như một nguồn thu nhập tài chính cần thiết

(iii) Bảo vệ quyền lợi của các bên trong quá trình quản lý, sử dụng tài sản bảo đảm, kiểm soát các mối quan hệ liên quan đến quan hệ bảo đảm.

Vấn đề cần thiết nhất trong hợp đồng cho vay là giá trị khoản vay, bên cạnh tiền lãi phải trả, thời hạn trả nợ, tài sản thế chấp, hình phạt xử lý và chấm dứt hợp đồng v.v. Bất kỳ việc trả nợ gốc và lãi vay nào sau khi đến hạn và bên cho vay cho rằng việc đó là rủi ro có quyền ngay lập tức thu hồi toàn bộ khoản vay và áp dụng các biện pháp trừng phạt đối với bên vay theo thỏa thuận chung.

Về lãi suất, trong hợp đồng vay, bên cho vay và bên vay phải tuân thủ quy định của pháp luật về giới hạn lãi suất của khoản vay. Việc không tuân thủ sẽ làm mất hiệu lực của Thỏa thuận cho vay với Thỏa thuận về lãi suất. Theo quy định hiện hành, lãi suất cho vay không được vượt quá 20%/năm (trừ trường hợp luật đặc khu có quy định khác).

Trên thực tiễn, các thỏa thuận cho vay thường được pháp luật công nhận và không có hạn chế đặc biệt nào, ngoại trừ các vấn đề liên quan đến lãi suất cho vay trái phép (cho vay nặng lãi) và các điều kiện, thủ tục. Tiếp tục cho vay (đối với tổ chức, doanh nghiệp không phải là tổ chức tín dụng, tài chính).

Theo quy ước, hợp đồng vay không cần công chứng hoặc công chứng, nhưng công chứng thực chất tạo ra văn bản pháp lý có giá trị chứng cứ rõ ràng khi có tranh chấp.

2. Phân Biệt Giữa Hợp Đồng Vay Tiền/Thỏa Thuận Vay Tiền, Giấy Vay Tiền, Cam Kết Trả Nợ

Các phương thức trả lãi và gốc bao gồm:

(i) Thanh toán gốc và lãi định kỳ (hàng tháng)

(ii) Trả lãi định kỳ (hàng tháng) và trả gốc định kỳ

(3) Trả gốc và lãi theo thời hạn đã thỏa thuận, trả một lần

(iv) Thanh toán trong trường hợp vỡ nợ và bên cho vay thu hồi khoản vay ngay lập tức

Sử dụng vốn vay vào nhiều mục đích

Vay tiêu dùng, mua nhà, mua xe, kinh doanh, khởi nghiệp, đầu tư và các mục đích khác

Các bên có thể thỏa thuận về các biện pháp bảo đảm cho khoản vay. Tài sản bảo đảm có thể là bất động sản, tài sản thế chấp, bao gồm cả các tài sản phụ, tài sản gắn liền với tài sản thế chấp (trừ trường hợp các bên có thỏa thuận khác).

3. Hợp đồng vay bao gồm những gì?

(ii) Thanh toán lãi định kỳ (hàng tháng) và gốc vào thời gian ấn định

(iii) Thanh toán gốc và lãi vào thời gian có thỏa thuận và thanh toán một lần

(iv) Thanh toán khi có vi phạm và bên cho vay được thu hồi khoản vay ngay lập tức