Chứng chỉ tiền gửi có được bảo hiểm không theo quy định 2023?

Chứng chỉ tiền gửi lần đầu tiên xuất hiện cùngo năm 1961 tại nước Mỹ. Sau này, nó được lưu hành rộng rãi hơn ở Anh cùng toàn thế giới. Vào thời gian đó, chứng chỉ tiền gửi được coi là một loại trái phiếu. Người sở hữu chúng có quyền tặng hoặc chuyển nhượng cho bất kỳ ai khác. Bên cạnh việc đầu tư chứng khoán, mua bảo hiểm hay gửi tiết kiệm ngân hàng, chứng chỉ tiền gửi cũng là một trong những cách đầu tư sinh lời đang được nhiều người lựa chọn. Tôi luôn câu hỏi rằng ngân hàng phá sản thì người có chứng chỉ tiền gửi có được bảo hiểm không? Tiền gửi không được bảo hiểm khi ngân hàng phá sản? Phí bảo hiểm tiền gửi cùngo ngân hàng được tính dựa trên cơ sở nào?

Xin mời các bạn bạn đọc cùng tìm hiểu qua bài viết của LVN Group để hiểu cùng nắm rõ được những quy định về “ Chứng chỉ tiền gửi có được bảo hiểm không? ” có thể giúp các bạn bạn đọc hiểu sâu hơn về pháp luật.

Văn bản quy định

• Luật Bảo hiểm tiền gửi 2012 

Chứng chỉ tiền gửi là gì?

Theo Điều 5 Thông tư 01/2021/TT-NHNN quy định khái niệm về chứng chỉ tiền gửi là một loại giấy tờ có giá, được các ngân hàng phát hành để huy động vốn từ các tổ chức hoặc cá nhân. Trên thực tiễn, loại giấy tờ này có giá trị như một quyển sổ tiết kiệm để thể hiện bạn đang có một khoản tiền gửi có kỳ hạn tại ngân hàng đó. Mặt khác, theo khoản 1 Điều 2 Thông tư 01/2021/TT-NHNN thì chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu cùng trái phiếu là những loại giấy tờ có giá theo hướng dẫn. Hiện nay, có 03 loại chứng chỉ tiền gửi chính cùng phổ biến nhất, bao gồm:

– Chứng chỉ tiền gửi ghi danh: Là giấy tờ có giá phát hành dưới cách thức chứng chỉ hoặc ghi sổ có mang tên người sở hữu.

– Chứng chỉ tiền gửi vô danh: Giấy tờ có giá phát hành dưới cách thức chứng chỉ hoặc ghi sổ không mang tên người sở hữu. Khi đó, quyền sở hữu chứng chỉ sẽ thuộc về người nắm giữ.

– Chứng chỉ tiền gửi ghi sổ: Là loại chứng chỉ không được quyền chuyển nhượng, thường sẽ bán theo mệnh giá cùng lĩnh lãi cùngo ngày đáo hạn.

Chứng chỉ tiền gửi có được bảo hiểm không?

Căn cứ Điều 18 Luật Bảo hiểm tiền gửi 2012 quy định như sau:

Tiền gửi được bảo hiểm

Tiền gửi được bảo hiểm là tiền gửi bằng đồng Việt Nam của cá nhân gửi tại tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi dưới cách thức tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu cùng các cách thức tiền gửi khác theo hướng dẫn của Luật các tổ chức tín dụng, trừ các loại tiền gửi quy định tại Điều 19 của Luật này.

Vì vậy, tiền gửi được bảo hiểm là tiền gửi bằng đồng Việt Nam của cá nhân gửi tại tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi dưới cách thức tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu cùng các cách thức tiền gửi khác theo hướng dẫn của Luật các tổ chức tín dụng.

Vì đó, khi tổ chức tín dụng là ngân hàng phá sản thì người có chứng chỉ tiền gửi vẫn được đền bù tiền bảo hiểm theo hướng dẫn.

Tiền gửi không được bảo hiểm khi ngân hàng phá sản?

Theo Điều 19 Luật Bảo hiểm tiền gửi 2012 quy định như sau:

Tiền gửi không được bảo hiểm

1. Tiền gửi tại tổ chức tín dụng của cá nhân là người sở hữu trên 5% vốn điều lệ của chính tổ chức tín dụng đó.

2. Tiền gửi tại tổ chức tín dụng của cá nhân là thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó Giám đốc) của chính tổ chức tín dụng đó; tiền gửi tại chi nhánh ngân hàng nước ngoài của cá nhân là Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó Giám đốc) của chính chi nhánh ngân hàng nước ngoài đó.

3. Tiền mua các giấy tờ có giá vô danh do tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi phát hành.

Theo đó, các loại tiền gửi sau sẽ không được bảo hiểm đền bù khi ngân hàng phá sản:

– Tiền gửi tại tổ chức tín dụng của cá nhân là người sở hữu trên 5% vốn điều lệ của chính tổ chức tín dụng đó.

– Tiền gửi tại tổ chức tín dụng của cá nhân là thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó Giám đốc) của chính tổ chức tín dụng đó; tiền gửi tại chi nhánh ngân hàng nước ngoài của cá nhân là Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó Giám đốc) của chính chi nhánh ngân hàng nước ngoài đó.

– Tiền mua các giấy tờ có giá vô danh do tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi phát hành.

Phí bảo hiểm tiền gửi cùngo ngân hàng được tính dựa trên cơ sở nào?

Theo Điều 20 Luật Bảo hiểm tiền gửi 2012 quy định như sau:

Phí bảo hiểm tiền gửi

1. Thủ tướng Chính phủ quy định khung phí bảo hiểm tiền gửi theo đề nghị của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

2. Căn cứ cùngo khung phí bảo hiểm tiền gửi, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định mức phí bảo hiểm tiền gửi cụ thể đối với tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi trên cơ sở kết quả đánh giá cùng phân loại các tổ chức này.

3. Phí bảo hiểm tiền gửi được tính trên cơ sở số dư tiền gửi bình quân của tiền gửi được bảo hiểm tại tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi.

4. Phí bảo hiểm tiền gửi được tính cùng nộp định kỳ hàng quý trong năm tài chính. Tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi phải nộp phí bảo hiểm tiền gửi cho tổ chức bảo hiểm tiền gửi chậm nhất cùngo ngày 20 tháng đầu tiên của quý kế tiếp.

5. Phí bảo hiểm tiền gửi được hạch toán cùngo chi phí hoạt động của tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi.

Theo đó, phí bảo hiểm tiền gửi cùngo ngân hàng được tính trên cơ sở số dư tiền gửi bình quân của tiền gửi được bảo hiểm tại tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi.

Phí bảo hiểm tiền gửi được tính cùng nộp định kỳ hàng quý trong năm tài chính.

Tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi phải nộp phí bảo hiểm tiền gửi cho tổ chức bảo hiểm tiền gửi chậm nhất cùngo ngày 20 tháng đầu tiên của quý kế tiếp.

Ưu điểm của chứng chỉ tiền gửi:

Chứng chỉ tiền gửi được nhiều người lựa chọn bởi những đặc điểm nổi trội như: Cả gốc lẫn lãi của khoản tiền gửi hay nguồn vốn trong thời gian thực hiện gửi đều được chắc chắn đảm bảo một cách an toàn tuyệt đối. Vì đó sản phẩm tiền gửi này được xem là một kênh đầu tư an toàn, sinh lời cao, ít rủi ro đối với khách hàng có nguồn vốn lớn như cá nhân kinh doanh, hay doanh nghiệp siêu nhỏ.

Chứng chỉ tiền gửi là cách thức gửi tiền an toàn, lãi suất cao, dễ dàng chuyển nhượng sẽ giúp khách hàng an tâm cùng đáp ứng nguồn vốn linh hoạt cho các kế hoạch trong tương lai. Những quyền lợi nổi bật khi mua chứng chỉ tiền gửi như:

– Tương tự như tiền gửi tiết kiệm, hàng tháng sẽ có lãi suất trên số tiền mà khách hàng gửi. Tuy nhiên, với chứng chỉ tiền gửi dài hạn, khách hàng sẽ được hưởng lãi suất cao hơn so với tiền gửi tiết kiệm thông thường.

– Nếu khách hàng có nhu cầu sử dụng tiền gấp được không muốn sở hữu chứng chỉ tiền gửi đó nữa thì hoàn toàn có thể chuyển nhượng chứng chỉ tiền gửi của mình cho người khác, giá chuyển nhượng do hai bên cùng thỏa thuận. Khi đó, ngân hàng sẽ đóng vai trò trung gian xác nhận quyền chuyển nhượng sở hữu chứng chỉ tiền đó.

– Khách hàng hoàn toàn có thể cho cho, tặng, biếu, thừa kế, ủy quyền cho người khác theo hướng dẫn của pháp luật cùng tổ chức phát hành hoặc tặng lại cho con cái, cha mẹ, người thân quen… Đối với chứng chỉ tiền gửi dài hạn thì khách hàng chỉ cần đến ngân hàng hoặc tổ chức phát hành để làm thủ tục xác nhận cho, tặng, ủy quyền cho người khác.

Ngoài những ưu điểm nêu trên, mặc dù lãi suất của chứng chỉ tiền gửi cao hơn mức lãi suất gửi tiết kiệm nhưng lại có kỳ hạn dài hơn cùng thông thường không được rút/ tất toán trước hạn, hoặc nếu có phải qua nửa kỳ hạn (tùy quy định ngân hàng), điều này dẫn đến việc chứng chỉ tiền gửi không được rút vốn trước thời hạn linh hoạt như đối với sổ tiết kiệm. Vậy nên loại đầu tư này sẽ phù hợp hơn với những khách hàng có nguồn vốn tài chính nhàn rỗi cùng tạm thời không dùng đến trong một khoảng thời gian cố định. Nếu khách hàng đang có số tiền nhàn rỗi cùng trong tương lai cũng không có kế hoạch gì cho số tiền đó thì mua chứng chỉ tiền gửi là một sự lựa chọn tốt để được hưởng một mức lãi suất cao nhất.

Tuy nhiên trước khi lựa chọn, khách hàng cần được nghiên cứu kỹ để mang lại sự chủ động cùng tối đa hóa lợi ích cho mình. Vì vậy, mặc dù là lãi suất của loại chứng chỉ này cao hơn gửi tiết kiệm nhưng tính thanh khoản lại không cao. Vì thế trước khi mua người mua phải cân nhắc trước các rủi ro tài chính đột xuất để không phải khó khăn trong trường hợp cần tiền gấp nhưng không lấy được tiền mặt.

Mỗi kênh đầu tư đều có những ưu điểm cùng nhược điểm khác nhau, vậy nên chọn kênh nào thì khách hàng cũng phải cân nhắc thật kỹ lưỡng dựa trên nhu cầu đầu tư sinh lợi, tình hình chi tiêu trong tương lai để chọn kênh nào, kỳ hạn nào cùng ngân hàng nào tốt nhất để đáp ứng quyền cùng lợi ích của mình. Trên đây là nội dung các vấn đề xoay quanh chứng chỉ tiền gửi. Nhà đầu tư trước khi quyết định mua chứ

Liên hệ ngay

Vấn đề “Chứng chỉ tiền gửi có được bảo hiểm không?“ đã được chúng tôi cung cấp qua thông tin bài viết trên. Mong rằng những thông tin trên sẽ giúp ích được cho các chủ doanh nghiệp tư nhân nói chung cùng các chủ doanh nghiệp tư nhân đang là quý khách hàng của LVN Group nói riêng. LVN Group luôn có sự hỗ trợ nhiệt tình từ các chuyên viên tư vấn hỗ trợ pháp lý, quý khách hàng có vướng mắc hoặc nhu cầu sử dụng dịch vụ pháp lý liên quan như là kết hôn với người nước ngoài, vui lòng liên hệ đến hotline 1900.0191

Có thể bạn quan tâm

• Nguyên tắc phát hành chứng chỉ tiền gửi theo hướng dẫn 2022
• Hạn mức chi trả bảo hiểm tiền gửi trong trường hợp ngân hàng phá sản
• Nên để tiền trong thẻ hay gửi tiết kiệm

Giải đáp có liên quan