Hành vi cho vay nặng lãi có bị đi tù theo quy định của pháp luật không?

Hoạt động vay tài sản thường xuyên xảy ra trong đời sống thường ngày; và dưới nhiều cách thức, nhiều mức lãi suất mà các bên thỏa thuận với nhau. Theo báo chí đưa tin, ngày 9/9; Công an huyện Quỳ Châu đã bắt giữ đối tượng V.T.N cho vay với lãi suất lên tới 252%/năm. Vậy, Hành vi cho vay nặng lãi có bị đi tù theo hướng dẫn của pháp luật không? Hãy cùng Phòng tư vấn pháp luật của LVN Group. tìm hiểu về vấn đề này.

Văn bản hướng dẫn

Nghị định 167/2013/NĐ-CP

Bộ Luật Hình Sự 2015 sửa đổi bổ sung năm 2017

Nội dung tư vấn

Lãi suất khi vay

Trước hết, cần hiểu người cho vay nặng lãi là một người cung cấp các khoản vay với lãi suất cực cao; có các điều khoản thu nợ nghiêm ngặt; khi không trả được và thường hoạt động bên ngoài chính quyền địa phương.

Theo quy định tại Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015, lãi suất vay do các bên thỏa thuận. Trường hợp các bên có thỏa thuận về lãi suất; thì lãi suất theo thỏa thuận không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay; trừ trường hợp luật khác có liên quan quy định khác.

Trường hợp lãi suất theo thỏa thuận vượt quá lãi suất giới hạn như trên thì mức lãi suất vượt quá không có hiệu lực.

Trường hợp các bên có thoả thuận về việc trả lãi, nhưng không xác định rõ lãi suất và có tranh chấp về lãi suất thì lãi suất được xác định bằng 50% mức lãi suất giới hạn tại thời gian trả nợ.

Vì vậy, lãi suất giới hạn là lãi suất cao nhất trong Bộ luật Dân sự. Lãi suất cho vay không được vượt quá 20%/năm (tức 1,67%/tháng) của khoản tiền vay. Khi bị các đối tượng cho vay dọa kiện ra tòa, khi đó cần LVN Group để có cách bảo đảm quyền lợi tốt nhất cho mình.

Hành vi cho vay nặng lãi có bị đi tù theo hướng dẫn của pháp luật không?

Tùy vào mức độ của hành vi cho vay nặng lãi mà người có hành vi phạm tội; có thể bị xử phạt hành chính hoặc bị truy cứu trách nhiệm hình sự.

Xử phạt hành chính hành vi cho vay nặng lãi

Hành vi chưa đáp ứng trọn vẹn các yếu tố cấu thành tội phạm; thì có thể bị xem xét xử phạt hành chính theo căn cứ tại điểm d, khoản 3, điều 11 Nghị định 167/2013/NĐ-CP, cụ thể: phạt tiền từ 5.000.000 đồng đến 15.000.000 đồng đối với một trong những hành vi sau đây:

“d) Cho vay tiền có cầm cố tài sản, nhưng lãi suất cho vay vượt quá 150% lãi suất cơ bản do Ngân hàng nhà nước Việt Nam công bố tại thời gian cho vay.”

Truy cứu trách nhiệm hình sự

Để một đối tượng bị truy cứu trách nhiệm hình sự về Tội cho vay nặng lãi, hành vi đó phải đáp ứng các yếu tố cấu thành sau:

• Khách thể: Tội phạm xâm phạm đến trật tự quản lý kinh tế của Nhà nước về tín dụng mà cụ thể là trật tự trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ, xâm phạm đến lợi ích của công dân.
• Mặt khách quan:

+ Cho vay lãi gấp 05 lần mức lãi suất cao nhất quy định trong Bộ luật dân sự, thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng trở lên. 

+ Cho vay lãi gấp 05 lần mức lãi suất cao nhất quy định trong BLDS, thu lợi bất chính chưa đến 30.000.000 đồng nhưng trước đó đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi cho vay lãi nặng này hoặc đã bị kết án về tội cho vay lãi nặng, chưa được xoá án tích mà còn vi phạm.

• Mặt chủ quan: Được thực hiện do lỗi cố ý.
• Chủ thể: Người từ đủ 16 tuổi trở lên và có năng lực trách nhiệm hình sự

Căn cứ Điều 201 Bộ luật hình sự năm 2015 quy định 02 khung hình phạt, cụ thể: 

• Người phạm tội theo hướng dẫn tại Khoản 1 Điều 201; thì bị phạt tiền từ 50.000.000 đến 200.000.000 đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm. 
• Người phạm tội theo hướng dẫn tại Khoản 2 Điều 201; thì bị phạt tiền từ 200.000.000 đồng đến 1.000.000.000 đồng hoặc phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm. 

Vì vậy, mức phạt tù cao nhất là 03 năm tù giam. Khi đó, người vi phạm cần LVN Group để có cách bảo đảm quyền lợi tốt nhất cho mình.

Hành vi cho vay nặng lãi 252% ở Nghệ An bị xử lý thế nào?

Theo đó, sau một thời gian lập chuyên án; ngày 9/9, tại xã Châu Tiến, huyện Quỳ Châu, Công an huyện Quỳ Châu đã phá thành công; chuyên án đấu tranh tội phạm cho vay nặng lãi, bắt giữ đối tượng V.T.N.

Quá trình điều tra, bước đầu xác định, đến thời gian bị bắt; đối tượng N. cho nhiều người vay với tổng số tiền trên 10 tỷ đồng; với mức lãi suất 5 triệu đồng/100 triệu đồng/tuần (252%/năm), thu lợi bất chính số tiền trên 368 triệu đồng.

Vì vậy, căn cứ Khoản 2 Điều 201 Bộ luật hình sự 2015; N. có thể bị phạt tiền từ 200.000.000 đồng đến 1.000.000.000 đồng hoặc phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm.

Mặt khác, có thể bị áp dụng hình phạt bổ sung là phạt tiền từ 30.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng; cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định từ 01 năm đến 05 năm.

Liên hệ LVN Group

Trên đây là nội dung tư vấn về; “Hành vi cho vay nặng lãi có bị đi tù theo hướng dẫn của pháp luật không?” ;  Mọi câu hỏi về thủ tục pháp lý có liên quan. Quý khách vui lòng liên hệ số điện thoại 1900.0191  để được hỗ trợ, trả lời.

Xem thêm:

• Vận chuyển ma túy mà không biết có phạm tội không
• Cho vay nặng lãi thì bị xử lý thế nào?
• Người bị hạn chế năng lực hành vi dân sự có được kết hôn không?

Giải đáp có liên quan