Ngân hàng làm lộ thông tin khách hàng bị xử phạt như thế nào?

Mới đây, thông tin về hình ảnh một sao kê tài khoản nghi là của nghệ sĩ Hoài Linh tại ngân hàng được phát tán trên mạng đã thu hút được sự chú ý không nhỏ của dư luận. Vậy việc này là sao? Thông tin này lấy từ đâu? Ai phải chịu trách nhiệm khi ngân hàng làm lộ thông tin khách hàng? Hãy cùng LVN Group tìm hiểu về vấn đề này nhé!

Văn bản hướng dẫn

Luật Các tổ chức tín dụng 2010

Luật ngân hàng nhà nước 2010

Nghị định 88/2019/NĐ-CP ngày 14-11-2019 của Chính phủ về quy định xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng

Trách nhiệm bảo mật thông tin khách hàng

Theo Luật Các tổ chức tín dụng, trách nhiệm của tổ chức tín dụng trong việc bảo mật thông tin như sau:

• Nhân viên; người quản lý; người điều hành của tổ chức tín dụng; chi nhánh ngân hàng nước ngoài không được tiết lộ bí mật kinh doanh của tổ chức tín dụng; chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
• Tổ chức tín dụng; chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải bảo đảm bí mật thông tin liên quan đến tài khoản; tiền gửi; tài sản gửi và các giao dịch của khách hàng tại tổ chức tín dụng; chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
• Tổ chức tín dụng; chi nhánh ngân hàng nước ngoài không được cung cấp thông tin liên quan đến tài khoản; tiền gửi; tài sản gửi; các giao dịch của khách hàng tại tổ chức tín dụng; chi nhánh ngân hàng nước ngoài cho tổ chức, cá nhân khác; trừ trường hợp có yêu cầu của đơn vị nhà nước có thẩm quyền theo hướng dẫn của pháp luật hoặc được sự chấp thuận của khách hàng.

Nguyên tắc giữ bí mật, cung cấp thông tin khách hàng

Nguyên tắc giữ bí mật, cung cấp thông tin khách hàng được quy định tại Nghị định 117/2018/NĐ-CP như sau:

• Thông tin khách hàng của tổ chức tín dụng phải được giữ bí mật và chỉ được cung cấp theo đúng quy định của Luật các tổ chức tín dụng năm 2010 và pháp luật có liên quan.
• Tổ chức tín dụng không được cung cấp thông tin xác thực khách hàng khi truy cập các dịch vụ ngân hàng bao gồm mã khóa bí mật; dữ liệu sinh trắc học; mật khẩu truy cập của khách hàng; thông tin xác thực khách hàng khác cho bất kỳ đơn vị, tổ chức, cá nhân nào; trừ trường hợp được sự chấp thuận của khách hàng đó bằng văn bản hoặc bằng cách thức khác theo thỏa thuận với khách hàng đó.
• Cơ quan nhà nước; tổ chức khác; cá nhân chỉ được yêu cầu tổ chức tín dụng cung cấp thông tin khách hàng theo đúng mục đích; nội dung; phạm vi, thẩm quyền theo hướng dẫn của pháp luật hoặc khi được sự chấp thuận của khách hàng; và phải chịu trách nhiệm về việc yêu cầu cung cấp thông tin khách hàng.
• Cơ quan nhà nước, tổ chức khác, cá nhân phải giữ bí mật thông tin khách hàng; sử dụng thông tin khách hàng đúng mục đích khi yêu cầu cung cấp thông tin và không được cung cấp cho bên thứ ba mà không có sự chấp thuận của khách hàng; trừ trường hợp cung cấp theo hướng dẫn của pháp luật.

Bảo vệ bí mật thông tin

Theo Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định về vấn đề bảo vệ bí mật thông tin như sau:

• Ngân hàng Nhà nước có trách nhiệm lập danh mục; thay đổi độ mật; giải mật bí mật nhà nước về lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng gửi đơn vị nhà nước có thẩm quyền quyết định; bảo vệ bí mật của Ngân hàng Nhà nước và của tổ chức, cá nhân theo hướng dẫn của pháp luật.
• Ngân hàng Nhà nước được quyền từ chối yêu cầu của tổ chức, cá nhân về việc cung cấp thông tin mật về tiền tệ và ngân hàng; trừ trường hợp theo yêu cầu của đơn vị nhà nước có thẩm quyền theo hướng dẫn của pháp luật.
• Cán bộ, công chức Ngân hàng Nhà nước phải giữ bí mật thông tin hoạt động nghiệp vụ của Ngân hàng Nhà nước; của các tổ chức tín dụng và bí mật tiền gửi của tổ chức, cá nhân theo hướng dẫn của pháp luật.

Ngân hàng làm lộ thông tin khách hàng bị xử phạt thế nào?

Quy định về việc xử phạt hành chính

Nghị định 88/2019/NĐ-CP đã nêu rõ mức xử phạt tổ chức tín dụng đối với hành vi làm lộ; sử dụng thông tin khách hàng của tổ chức tín dụng không đúng mục đích theo hướng dẫn của pháp luật là 60 – 80 triệu VNĐ. Mức xử phạt đối với cá nhân có hành vi tương tự là 30 – 40 triệu VND.

Bên cạnh đó, Điều 46 Nghị định 98/2020/NĐ-CP quy định xử phạt 10 – 20 triệu VND đối với cá nhân chuyển giao thông tin của người tiêu dùng cho bên thứ ba khi không có sự đồng ý của người tiêu dùng theo hướng dẫn.

Trường hợp thông tin có liên quan là thông tin thuộc về bí mật cá nhân của người tiêu dùng thì mức phạt tiền là 20 – 40 triệu VNĐ.

Quy định về việc truy cứu trách nhiệm hình sự

Theo Bộ luật Hình sự, người nào thu thập, tàng trữ, trao đổi, mua bán, công khai hóa trái phép thông tin về tài khoản ngân hàng của người khác hoặc thu lợi bất chính sẽ bị quy vào tội thu thập, tàng trữ, trao đổi, mua bán, công khai hóa trái phép thông tin về tài khoản ngân hàng. Theo đó, tùy thuộc vào số lượng tài khoản (từ 20 tài khoản trở lên) và số tiền thu lời bất chính tương ứng mà cá nhân có thể bị phạt tiền từ 200 – 500 triệu VNĐ hoặc phạt tù từ 02 – 07 năm và tổ chức có thể bị phạt tiền từ 400 triệu – 1 tỷ VNĐ hoặc phạt tù từ 02 – 07 năm.

Tham khảo bài viết: Xâm phạm bí mật kinh doanh bị xử lý thế nào?

Hi vọng bài viết “Ngân hàng làm lộ thông tin khách hàng bị xử phạt thế nào?” giúp ích cho quý bạn đọc! Liên hệ với LVN Group để sử dụng dịch vụ pháp lý nhanh chóng và tốt nhất: 1900.0191

Giải đáp có liên quan