Hồ sơ thế chấp quyền sử dụng đất để vay ngân hàng năm 2023

Thế chấp quyền sử dụng đất là việc một bên sử dụng đất dùng quyền sử dụng đất của mình để bảo đảm việc thực hiện nghĩa vụ dân sự đối với bên nhận thế chấp, đây là một trong những quyền cơ bản của người sử dụng đất. Khi thế chấp quyền sử dụng đất, các bên cần phải lập thành hợp đồng cùng đăng ký biện pháp bảo đảm theo hướng dẫn. Vậy theo hướng dẫn hiện hành Hồ sơ thế chấp quyền sử dụng đất để vay ngân hàng gồm những gì? Quy trình thế chấp quyền sử dụng đất để vay ngân hàng được thực hiện thế nào? Thời gian giải ngân khi vay thế chấp quyền sử dụng đất tại ngân hàng là bao lâu? Mời bạn theo dõi bài viết sau đây của LVN Group để được trả lời những vấn đề này. Hi vọng bài viết sẽ đem lại nhiều thông tin hữu ích cho quý bạn đọc.

Văn bản quy định

• Bộ luật dân sự 2015
• Luật Đất đai năm 2013

Thế chấp quyền sử dụng đất là gì?

Giá trị quyền sử dụng đất là giá trị bằng tiền của quyền sử dụng đất đối với một diện tích đất xác định trong thời hạn sử dụng đất xác định.

Thế chấp quyền sử dụng đất là sự thoả thuận giữa các bên tuân theo các điều kiện, nội dung, cách thức chuyển quyền sử dụng đất được Bộ luật dân sự cùng pháp luật đất đai quy định; theo đó bên sử dụng đất dùng quyền sử dụng đất của mình đi thế chấp để bảo đảm việc thực hiện nghĩa vụ dân sự.

Đối tượng của thế chấp quyền sử dụng: tài sản thế chấp không phải là đất đai mà là quyền sử dụng đất. Vì theo hướng dẫn của pháp luật, đất đai thuộc sở hữu toàn dân do Nhà nước uỷ quyền chủ sở hữu. Vì đó, khi thế chấp quyền sử dụng đất, người thế chấp chỉ có quyền sử dụng mà không có quyền sở hữu.

Trong quan hệ thế chấp quyền sử dụng đất, bên thế chấp được tiếp tục khai thác công dụng, hưởng hoa lợi, lợi tức từ đất đai. Bên nhận thế chấp có thể xử lý tài sản tài sản thế chấp để thu hồi khoản vay của mình, trong trường hợp đến hạn mà bên thế chấp vi phạm nghĩa vụ trả nợ. Vậy Hồ sơ thế chấp quyền sử dụng đất để vay ngân hàng gồm những gì?

Điều kiện thế chấp quyền sử dụng đất

Căn cứ Điều 7 Thông tư 39/2016/TT-NHNN về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng với khách hàng, điều kiện để được vay vốn tại ngân hàng bằng cách thức thế chấp đất, người vay cần phải đáp ứng các điều kiện sau đây:

Điều kiện về tài sản

Căn cứ Luật Đất đai, cụ thể là khoản 1 Điều 168 cùng Điều 188 Luật Đất đai năm 2013, để quyền sử dụng đất được mang ra thế chấp thì phải đáp ứng các điều kiện:

• Có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất (Sổ đỏ hoặc sổ hồng).
• Đất không có tranh chấp.
• Không trong tình trạng bị kê biên quyền sử dụng đất để bảo đảm thi hành án.
• Đất trong thời hạn sử dụng.

Điều kiện khi vay vốn

Để ngân hàng duyệt khoản vay sau khi người vay đăng ký thế chấp, người vay còn phải đáp ứng các điều kiện nêu tại Điều 7 Thông tư 39 năm 2016 của Ngân hàng Nhà nước gồm:

• Người vay là cá nhân có độ tuổi từ đủ 18 tuổi trở lên, có năng lực hành vi dân sự trọn vẹn hoặc từ 15 tuồi – chưa đến đủ 18 tuồi cùng không bị mất/hạn chế năng lực hành vi dân sự; nếu là pháp nhân thì phải có năng lực pháp luật dân sự.
• Vay vốn nhằm mục đích hợp pháp.
• Phương án sử dụng vốn phải khả thí.
• Khách hàng bắt buộc phải có khả năng tài chính để trả các khoản nợ đã vay của ngân hàng.

Vì đó, khi vay vốn bằng cách thức thế chấp quyền sử dụng đất thì cả điều kiện về tài sản cùng điều kiện về người vay đều phải đáp ứng điều kiện của ngân hàng.

Hồ sơ thế chấp quyền sử dụng đất để vay ngân hàng

Tại Điều 9 Thông tư 39 năm 2016, hồ sơ đề nghị vay vốn được quy định gồm các loại tài liệu chứng mình người vay đủ điều kiện để vay vốn theo điều kiện nêu trên cùng các tài liệu khác do tổ chức tín dụng hướng dẫn.

Vì đó, thông thường người vay cần chuẩn bị các loại giấy tờ sau đây:

• Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của từng ngân hàng. Thông thường kèm theo đơn này sẽ đề cập đến cả nội dung phương án trả nợ.
• Giấy tờ tuỳ thân của người vay: Chứng minh nhân dân/Căn cước công dân/hộ chiếu còn hạn; sổ hộ khẩu/sổ tạm trú/xác nhận cư trú; đăng ký kết hôn/xác nhận độc thân/quyết định hoặc bản án ly hôn…
• Giấy tờ chứng minh thu nhập hàng tháng của người vay: Giấy xác nhận thu nhập có chữ ký của người sử dụng lao động, sổ tiết kiệm, các tài sản hiện có khác ngoài tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất…
• Giấy tờ liên quan đến quyền sử dụng đất được dùng để thế chấp: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, biên bản bàn giao, hợp đồng mua bán căn hộ chung cư giữa người vay với chủ đầu tư…
• Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn của người vay (vay mua nhà thì cần có hợp đồng mua nhà, vay mua ô tô thì có hợp đồng mua bán xe ô tô, vay để sửa chữa nhà ở thì cần có giấy phép xây dựng…).
• Các loại giấy tờ khác theo yêu cầu của từng ngân hàng.

Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất có bắt buộc phải đăng ký không?

Căn cứ khoản 1 Điều 319 Bộ luật Dân sự 2015, hợp đồng thế chấp tài sản có hiệu lực từ thời gian giao kết, trừ trường hợp có thỏa thuận khác hoặc luật có quy định khác.

Riêng đối với việc thế chấp quyền sử dụng đất thì tại khoản 3 Điều 188 Luật Đất đai 2013 đã quy định rõ:

“Việc chuyển đổi, chuyển nhượng, cho thuê, cho thuê lại, thừa kế, tặng cho, thế chấp quyền sử dụng đất, góp vốn bằng quyền sử dụng đất phải đăng ký tại đơn vị đăng ký đất đai cùng có hiệu lực kể từ thời gian đăng ký cùngo sổ địa chính”

Vì vậy, việc thế chấp quyền sử dụng đất phải đăng ký tại đơn vị đăng ký đất đai (Văn phòng đăng ký đất đai) cùng có hiệu lực kể từ thời gian đăng ký cùngo sổ địa chính.

Quy trình thế chấp quyền sử dụng đất để vay ngân hàng

Quy trình thế chấp quyền sử dụng đất để vay ngân hàng như sau:

Bước 1: Nhận tư vấn về gói vay cùng chuẩn bị hồ sơ cần thiết theo chỉ dẫn của chuyên viên ngân hàng

Bước 2: Ngân hàng tiếp nhận cùng tiến hành thẩm định hồ sơ

Bước 3: Quyết định xét duyệt hồ sơ cùng gửi thông báo quyết định đến khách hàng

Bước 4: Ký kết hợp đồng cùng tiến hành giải ngân (tiền mặt hoặc chuyển khoản)

Thời gian giải ngân khi vay thế chấp quyền sử dụng đất tại ngân hàng

Sau khi đã nhận được kết quả đăng ký thế chấp của Văn phòng đăng ký quyền sử dụng đất (kết quả nhận được là Giấy chứng nhận đã kèm theo tờ rời có nội dung:

Thế chấp bằng quyền sử dụng đất tại ngân hàng xx – chi nhánh yy có địa chỉ… theo hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số… tại tổ chức hành nghề công chứng… số… ngày…

Sau khi nhận được kết quả đăng ký thế chấp, bên phía ngân hàng sẽ thực hiện các thủ tục phê duyệt hồ sơ vay vốn của khách hàng. Và thời gian giải ngân sẽ căn cứ cùngo quy định riêng của từng ngân hàng.

Nghĩa vụ bên thế chấp khi thế chấp quyền sử dụng đất để vay ngân hàng

Điều 320 Bộ luật Dân sự 2015 quy định rõ nghĩa vụ của bên thế chấp như sau:

• Giao giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp trong trường hợp các bên có thỏa thuận, trừ trường hợp luật có quy định khác.
• Bảo quản, giữ gìn tài sản thế chấp.
• Áp dụng các biện pháp cần thiết để khắc phục, kể cả phải ngừng việc khai thác công dụng tài sản thế chấp nếu do việc khai thác đó mà tài sản thế chấp có nguy cơ mất giá trị hoặc giảm sút giá trị.
• Khi tài sản thế chấp bị hư hỏng thì trong một thời gian hợp lý bên thế chấp phải sửa chữa hoặc thay thế bằng tài sản khác có giá trị tương đương, trừ trường hợp có thỏa thuận khác.
• Cung cấp thông tin về thực trạng tài sản thế chấp cho bên nhận thế chấp.
• Giao tài sản thế chấp cho bên nhận thế chấp để xử lý khi thuộc một trong các trường hợp xử lý tài sản bảo đảm sau:
  • Đến hạn thực hiện nghĩa vụ được bảo đảm mà bên có nghĩa vụ không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ.
  • Bên có nghĩa vụ phải thực hiện nghĩa vụ được bảo đảm trước thời hạn do vi phạm nghĩa vụ theo thỏa thuận hoặc theo hướng dẫn của luật.
  • Trường hợp khác do các bên thỏa thuận hoặc luật có quy định.

• Thông báo cho bên nhận thế chấp về các quyền của người thứ ba đối với tài sản thế chấp, nếu có; trường hợp không thông báo thì bên nhận thế chấp có quyền hủy hợp đồng thế chấp tài sản cùng yêu cầu bồi thường tổn hại hoặc duy trì hợp đồng cùng chấp nhận quyền của người thứ ba đối với tài sản thế chấp.
• Không được bán, thay thế, trao đổi, tặng cho tài sản thế chấp, trừ trường hợp tài sản đó là hàng hóa luân chuyển trong quá trình sản xuất, kinh doanh hoặc nếu được bên nhận thế chấp đồng ý hoặc theo hướng dẫn của luật (riêng đối với trường hợp thế chấp quyền sử dụng đất, nhà ở, ô tô, xe máy thì không được bán).

Mời bạn xem thêm

• Hoãn thi hành án tử hình được thực hiện thế nào?
• Quy định chung về thủ tục công nhận cùng cho thi hành án tại Việt Nam
• Thi hành án phạt quản chế diễn ra theo trình tự nào chế theo pháp luật

Liên hệ ngay

Vấn đề “Hồ sơ thế chấp quyền sử dụng đất để vay ngân hàng” đã được LVN Group trả lời câu hỏi ở bên trên. Với hệ thống công ty LVN Group chuyên cung cấp dịch vụ pháp lý trên toàn quốc. Chúng tôi sẽ trả lời mọi câu hỏi của quý khách hàng liên quan tới tư vấn hỗ trợ pháp lý về thành lập công ty Bắc Giang. Với đội ngũ LVN Group, chuyên viên, chuyên gia dày dặn kinh nghiệm, chúng tôi sẽ giúp quý khách giải quyết vấn đề một cách nhanh chóng, thuận tiện, tiết kiệm chi phí cùng ít đi lại. Chi tiết vui lòng liên hệ tới hotline: 1900.0191

Giải đáp có liên quan