Hiện nay, để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng của bản thân cùng gia đình, nhiều người sẽ lựa chọn giải pháp vay vốn ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng. Thông thường, người tiêu dùng có xu hướng lựa chọn 2 cách thức vay tín chấp hoặc vay thế chấp. Vậy nên hiểu vay tín chấp là gì? Quy định của pháp luật về vay tín chấp thế nào? Hãy cùng LVN Group tìm hiểu về vấn đề này qua bài viết dưới đây nhé.
Vay tín chấp là gì?
Theo cách hiểu thông thường, vay tín chấp là cách thức cho vay vốn không cần tài sản đảm bảo. Đơn vị xét duyệt khoản vay dựa cùngo uy tín cùng mức thu nhập của người vay; lịch sử tín dụng của họ…
Vì vậy, có thể hiểu đơn giản, vay tín chấp là cách thức cho vay không cần tài sản đảm bảo, dựa hoàn toàn cùngo uy tín của cá nhân về năng lực trả nợ để phục vụ cho các mục đích cá nhân.
Vay tín chấp cũng thường được xét duyệt trong trường hợp khách hàng vay tiêu dùng…
Theo định nghĩa tại khoản 1 Điều 3 Thông tư 43/2016/TT-NHNN:
- Cho vay tiêu dùng là việc công ty tài chính cho vay bằng đồng Việt Nam đối với khách hàng là cá nhân nhằm đáp ứng nhu cầu vốn mua, sử dụng hàng hóa, dịch vụ cho mục đích tiêu dùng của khách hàng, gia đình của khách hàng đó…
Điều kiện để vay tín chấp
C có thể vay tín chấp nếu thỏa mãn các điều kiện:
Các điều kiện vay tín chấp đối với khách hàng thường gồm những điều kiện cơ bản sau:
- Độ tuổi: Từ 18 đến 55 tuổi (độ tuổi lao động);
- Có thu nhập ổn định/có nơi thường trú, tạm trú tại nơi tổ chức tín dụng đặt trụ sở, chi nhánh, phòng giao dịch;
- Không có nợ xấu tại các ngân hàng. Điều đó có nghĩa là khi khách hàng có nợ xấu tại các ngân hàng thì không thể vay tín chấp;
- Giấy tờ tùy thân còn thời hạn sử dụng;
Có các giấy tờ chứng minh việc vay tín chấp có thể thực hiện thông qua một trong những cách thức sau:
- Vay theo thang bảng lương: Vay theo lương trả chuyển khoản hoặc lương trả trực tiếp;
- Vay thông qua hóa đơn điện, nước
- Vay thông qua đăng ký xe
- Vay thông qua hợp đồng bảo hiểm;
- Vay thông qua giấy phép kinh doanh, sổ thu chi của người kinh doanh;
- Vay thông qua hóa đơn, hợp đồng mua bán xe máy, điện thoại,..
Hình thức vay tín chấp
Trên thị trường hiện nay có rất nhiều các cách thức vay tín chấp là các sản phẩm của các tổ chức tín dụng. Cách phân loại các cách thức có thể như sau:
Hình thức vay tín chấp theo chủ thể vay:
- Vay tín chấp cho cá nhân: Cá nhân thực hiện vay tín chấp với mục đích tiêu dùng, kinh doanh…
- Vay tín chấp cho doanh nghiệp: Các doanh nghiệp vay tín chấp để thực hiện các hoạt động sản xuất kinh doanh (xoay vòng vốn, tái đầu tư, mua sắm tài sản cố định, trả lương cho cán bộ công chuyên viên, đầu tư,…).
Vay tín chấp theo mục đích vay
Các cá nhân, tổ chức tùy thuộc mục đích vay có thể thực hiện vay tín chấp tại các tổ chức tín dụng. Mỗi tổ chức tín dụng có thể có các gói vay tín chấp với nhiều mục đích vay khác nhau đáp ứng nhu cầu vay của khách hàng, mục tiêu kinh doanh của đơn vị. Hiện nay trên thị trường có các cách thức vay cơ bản sau đây:
- Vay tiêu dùng
- Vay mua các sản phẩm trả góp
- Vay sửa sang nhà cửa
- Vay thấu chi
- Vay mua bảo hiểm
- Vay chi phí khám, chữa bệnh,…
Trình tự, thủ tục vay tín chấp thế nào?
Trình tự đăng ký vay tín chấp thì rất đơn giản, sẽ do từng Ngân hàng cùng các tổ chức tín dụng quy định riêng nhưng luôn bao gồm các bước chủ yếu sau:
Bước 1: Đăng ký khoản vay: tại đây điền trọn vẹn thông tin của người vay, mục đích vay vốn, số tiền vay cùng lựa chọn thời hạn trả nợ, …
Bước 2: Đợi Ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng xét duyệt khoản vay: Sau khi điền trọn vẹn thông tin tại bước 1, gửi thông tin cho Ngân hàng, Ngân hàng sẽ đánh giá thông tin của người đi vay, từ đó mới xét duyệt có nên cho vay được không?
Bước 3: Nhận Giải ngân: Dựa cùngo thông tin khách hàng đã cung cấp tại bước 1, sau khi xét duyệt thành công khoản vay, Ngân hàng/tổ chức tín dụng sẽ thực hiện việc giải ngân cho khách hàng.
Liên hệ ngay
LVN Group đã cung cấp trọn vẹn thông tin liên quan đến vấn đề “Vay tín chấp là gì?”. Mặt khác, chúng tôi có hỗ trợ dịch vụ pháp lý khác liên quan đến Công chứng tại nhà Tp Hồ Chí Minh. Hãy nhấc máy lên cùng gọi cho chúng tôi qua số hotline 1900.0191 để được đội ngũ LVN Group, chuyên gia giàu kinh nghiệm tư vấn, hỗ trợ, đưa ra trả lời cho quý khách hàng.
Mời bạn xem thêm
- Điều kiện được hưởng lãi suất ưu đãi khi vay tiền ngân hàng
- Năm 2023, làm giả sổ hồng sẽ bị phạt bao nhiêu năm tù?
- Hợp đồng vay tiền cá nhân có thế chấp năm 2022
Giải đáp có liên quan
Bản chất của vay tín chấp là sử dụng uy tín của người đi vay để vay mượn cùng không có tài sản bảo đảm nên nó thường hay là nguyên nhân dẫn đến việc xảy ra các khoản nợ xấu. Để tránh các trường hợp nợ xấu cùng Ngân hàng không có khả năng trả nợ, các Ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng thường hay áp dụng một cùngi biện pháp khắc phục nên đồng thời sẽ dẫn đến những rủi ro cho người đi vay, cụ thể:
Thứ nhất,thời hạn vay tín chấp thông thường sẽ chỉ khoảng từ 01 năm đến 05 năm, không được dài như khi vay thế chấp.
Thứ hai, đối với vay tín chấp, lãi suất sẽ không được cố định mà nó thay đổi theo từng thời kỳ
Thứ ba, thông thường hạn mức mà các tổ chức tín dụng hoặc Ngân hàng chấp nhận giải ngân đối với khoản vay tín chấp không có được cao nhưng lãi suất bên vay tín chấp lại thường cao hơn bên vay thế chấp
Ngân hàng: Thường là các ngân hàng thương mại sẽ cung cấp các dịch vụ, sản phẩm vay tín chấp đa dạng hơn các ngân hàng còn lại (ví dụ Tiên Phong Bank, Techcombank, Vietcombank, MaritimeBank, HDBank, Vietinbank, Agribank, Sacombank..);
Vay tại các tổ chức tín dụng phi ngân hàng: Thường các công ty tài chính là những nơi cung cấp đa dạng các gói vay tín chấp cho khách hàng so với những loại hình còn lại của tổ chức tín dụng phi ngân hàng. Ví dụ FE Credit, Home Credit, MCredit, Easy Credit, CIMB, Mirae Assest,…
Vay tại tổ chức tài chính vi mô: Ví dụ tổ chức tài chính vi mô trách nhiệm hữu hạn một thành viên Tình Thương (TYM), tổ chức tài chính vi mô trách nhiệm hữu hạn M7 (M7 – MFI), tổ chức tài chính vi mô trách nhiệm hữu hạn một thành viên CEP,…
Thường các quỹ tín dụng nhân dân cho vay tín chấp khi có sự bảo đảm bởi Tổ chức chính trị – xã hội. Do vậy, việc vay tín chấp tại các quỹ tín dụng nhân dân không có sự nhanh chóng, dễ dàng so với những loại tổ chức tín dụng còn lại.