Đặc điểm của bảo hiểm tài sản là gì?

Kính chào LVN Group. Tôi được một người bạn giới thiệu về bảo hiểm tài sản, tuy nhiên tôi chưa biết quy định pháp luật về loại bảo hiểm này thế nào? Tôi mới chỉ tìm hiểu về bảo hiểm con người. Vậy không biết rằng đặc điểm của bảo hiểm tài sản là gì? Nguyên tắc cùng quy trình bồi thường thế nào? Mong được LVN Group trả lời, tôi xin chân thành cảm ơn!

Cảm ơn bạn đã gửi câu hỏi đến LVN Group. Tại bài viết dưới đây chúng tôi sẽ trả lời câu hỏi cho bạn. Hi vọng bài viết mang lại nhiều điều bổ ích đến bạn đọc.

Văn bản quy định

• Bộ luật dân sự năm 2015
• Văn bản hợp nhất Luật kinh doanh bảo hiểm

Bảo hiểm tài sản là gì?

Bảo hiểm tài sản là một loại nghiệp vụ cơ bản thuộc bảo hiểm phi nhân thọ được quy định tại Điều 7 Luật kinh doanh bảo hiểm 2010 cùng được định nghĩa như sau: “Bảo hiểm tài sản là sản phẩm bảo hiểm mà theo đó, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ cam kết bồi thường cho bên được bảo hiểm khi có hao tổn xảy ra đối với tài sản được bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm, với điều kiện bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm đúng thỏa thuận”.

Đặc điểm của bảo hiểm tài sản.

Từ khái niệm trên có thể thấy, bảo hiểm tài sản có đặc điểm sau:

Thứ nhất, bảo hiểm tài sản là một loại sản phẩm vô hình, người hưởng bảo hiểm chỉ có thể thấy được kết quả của việc bảo hiểm khi xảy ra rủi ro liên quan tới tài sản là đối tượng của hợp đồng bảo hiểm mà người đó đã ký với doanh nghiệp bảo hiểm.

Thứ hai, để được hưởng loại sản phẩm này, bên hưởng bảo hiểm phải ký hợp đồng bảo hiểm tài sản với doanh nghiệp bảo hiểm để làm cơ sở cho việc được bồi thường khi đối tượng bảo hiểm gặp rủi ro.

Đặc điểm của hợp đồng bảo hiểm tài sản.

Theo quy định tại Khoản 1 Điều 12 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2000: “Hợp đồng bảo hiểm là sự thỏa thuận giữa bên mua bảo hiểm cùng doanh nghiệp bảo hiểm, theo đó, bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người được bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm”. Từ định nghĩa này, có thể thấy, bảo hiểm là một cơ chế mà theo đó bên bảo hiểm nhận một khoản phí từ người mua bảo hiểm để dự trù cho việc bồi thường, chi trả khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra. Hay nói cách khác, bảo hiểm là cơ chế dịch chuyển rủi ro giữa bên mua bảo hiểm cùng doanh nghiệp bảo hiểm. Và hợp đồng bảo hiểm chính là cách thức pháp lý của cơ chế bảo hiểm đó. Vì vậy, có thể hiểu Hợp đồng bảo hiểm tài sản là loại hình bảo hiểm theo đó Doanh nghiệp bảo hiểm thu phí bảo hiểm của người mua bảo hiểm theo một tỷ lệ phần trăm nhất định trên giá mua tài sản cùng cam kết bồi thường cho người mua bảo hiểm khi tài sản họ mua bảo hiểm rơi cùngo các trường hợp được bảo hiểm.

Đặc trưng cơ bản của hợp đồng bảo hiểm tài sản:

– Thỏa thuận của các bên trong hợp đồng gắn với các sự kiện ngẫu nhiên mang tính may rủi. Bảo hiểm cho sự rủi ro không bảo hiểm cho sự chắc chắn.

– Việc thực hiện hợp đồng bảo hiểm chính là việc giải quyết hậu quả của rủi ro đã thỏa thuận trước trong hợp đồng bảo hiểm.

– Khi giao kết hợp đồng bảo hiểm, các bên không thể biết chắc chắn, chính xác về sự kiện bảo hiểm sẽ xảy ra, không xác định được trước hậu quả.

– Việc xác định trách nhiệm của doanh nghiệp bảo hiểm phụ thuộc cùngo việc có xuất hiện được không các sự kiện ngẫu nhiên mang tính may rủi.

Đặc điểm về đối tượng bảo hiểm: Đối tượng trong hợp đồng bảo hiểm tài sản là tài sản thoả mãn các điều kiện sau:

– Tài sản được bảo hiểm phải là tài sản hợp pháp, được phép lưu thông trên thị trường.

– Tài sản trong bảo hiểm tài sản phải tồn tại tại thời gian giao kết hợp đồng. Người mua bảo hiểm cần chứng minh được tài sản cần bảo hiểm đang tồn tại còn nếu không thì không thể hình thành quan hệ bảo hiểm

– Tài sản phải định lượng được. Tức là tài sản có thể tính toán được giá trị của nó để xác định giá trị bảo hiểm.

Nguyên tắc bồi thường trong bảo hiểm tài sản được thực hiện thế nào?

Giá trị tổn hại là căn cứ bồi thường của bảo hiểm tài sản.

Để đảm bảo mục đích bồi thường của bảo hiểm tài sản, Luật Kinh doanh bảo hiểm quy định số tiền bồi thường không được vượt quá giá trị tổn hại của tài sản tại thời gian xảy ra rủi ro.

Giá trị tổn hại của tài sản phải được xác định một cách trung thực, dựa trên giá trị thị trường của tài sản tại thời gian xảy ra rủi ro cùng mức độ tổn hại thực tiễn. Chi phí xác định do doanh nghiệp bảo hiểm chịu.

Ngoài số tiền bồi thường, các chi phí cần thiết, hợp lý người mua bảo hiểm đã bỏ ra để đề phòng, hạn chế hao tổn… phát sinh theo chỉ dẫn của doanh nghiệp bảo hiểm cũng sẽ do doanh nghiệp bảo hiểm chi trả.

Phương thức bồi thường bảo hiểm tài sản.

Phương thức bồi thường sẽ do doanh nghiệp bảo hiểm cùng người mua bảo hiểm tự thỏa thuận, bao gồm:

• Sửa chữa tài sản bị tổn hại
• Thay thế tài sản bị tổn hại bằng tài sản khác
• Trả tiền bồi thường

Nếu hai bên không thống nhất được thì sẽ chọn cách trả tiền bồi thường.

Trách nhiệm chuyển quyền yêu cầu bồi hoàn.

Nguyên tắc này áp dụng cho trường hợp bên thứ ba có lỗi gây tổn hại cho tài sản. Nếu đã được bảo hiểm bồi thường, người được bảo hiểm có trách nhiệm chuyển quyền yêu cầu bên thứ ba bồi hoàn khoản tiền mình đã nhận bồi thường cho doanh nghiệp bảo hiểm.

Nếu người được bảo hiểm từ chối chuyển quyền, không bảo lưu hoặc từ bỏ quyền yêu cầu bên thứ ba bồi thường, doanh nghiệp bảo hiểm có quyền khấu trừ số tiền bồi thường tùy theo mức độ lỗi của người được bảo hiểm.

Doanh nghiệp bảo hiểm không được yêu cầu bồi hoàn nếu bên thứ ba là cha, mẹ, vợ, chồng, con hoặc anh, chị, em ruột của người được bảo hiểm, trừ trường hợp những người này cố ý gây ra hao tổn.

Giám định hao tổn, tổn hại của tài sản được bảo hiểm.

Việc giám định hao tổn của tài sản do doanh nghiệp bảo hiểm thực hiện cùng chịu phí.

Nếu không đồng thuận với kết quả này, các bên có thể trưng cầu giám định viên độc lập. Nếu không đồng thuận được về giám định viên độc lập, một trong các bên có quyền yêu cầu tòa án nơi xảy ra hao tổn hoặc nơi người được bảo hiểm cư trú chỉ định giám định viên độc lập. Kết luận của giám định viên độc lập có giá trị bắt buộc đối với các bên.

Trách nhiệm thực hiện các quy định về an toàn của người được bảo hiểm.

Để giảm thiểu rủi ro tổn hại cho tài sản được bảo hiểm, người được bảo hiểm có trách nhiệm tuân thủ các quy định về an toàn phòng cháy chữa cháy, an toàn cùng vệ sinh lao động, cùng các quy định khác có liên quan.

Doanh nghiệp bảo hiểm có quyền kiểm tra, khuyến nghị, yêu cầu cùng ra thời hạn cho người được bảo hiểm thực hiện các biện pháp đảm bảo an toàn cho tài sản. Nếu quá thời hạn mà người được bảo hiểm vẫn không thực hiện, doanh nghiệp bảo hiểm có quyền tăng phí bảo hiểm hoặc đơn phương đình chỉ thực hiện hợp đồng bảo hiểm tài sản.

Doanh nghiệp bảo hiểm có thể thực hiện các biện pháp đảm bảo an toàn cho tài sản nếu bên mua bảo hiểm hoặc đơn vị chức năng có thẩm quyền đồng ý.

Quy trình bồi thường trong bảo hiểm tài sản.

Việc bồi thường được thực hiện theo thỏa thuận của hợp đồng bảo hiểm tài sản.

Hồ sơ yêu cầu bồi thường bảo hiểm tài sản.

Thông thường, người được bảo hiểm cần chuẩn bị các loại giấy tờ sau:

• Giấy yêu cầu bồi thường bảo hiểm tài sản
• Hợp đồng bảo hiểm tài sản đã ký kết
• Giấy chứng nhận hoặc biên bản xác nhận đủ điều kiện an toàn (về phòng cháy chữa cháy, vệ sinh lao động…)
• Biên bản giám định tổn hại của doanh nghiệp bảo hiểm hoặc giám định viên độc lập
• Biên bản giám định nguyên nhân hao tổn (của đội Cảnh sát phòng cháy chữa cháy cùng cứu nạn, cứu hộ hoặc đơn vị có thẩm quyền khác)
• Bản kê khai hao tổn cùng giấy tờ chứng minh hao tổn.

Thời hạn yêu cầu bồi thường cùng thực hiện việc bồi thường bảo hiểm tài sản.

Điều 28 cùng 29 Luật Kinh doanh bảo hiểm quy định:

• Thời hạn yêu cầu bồi thường bảo hiểm tài sản là 1 năm kể từ ngày xảy ra sự kiện bảo hiểm, trừ trường hợp có trở ngại khách quan hoặc sự kiện bất khả kháng, theo đúng quy định của pháp luật.
• Công ty bảo hiểm phải bồi thường trong thời hạn đã thỏa thuận của hợp đồng. Nếu không có thỏa thuận thì thời hạn là 15 ngày, kể từ ngày nhận được hồ sơ hợp lệ yêu cầu bồi thường.
• Thời hạn khởi kiện là 3 năm kể từ thời gian phát sinh tranh chấp (nếu có).

Bài viết có liên quan

• Lỗi lấn làn đè vạch bị phạt bao nhiêu tiền năm 2022?
• Giá đất tái định cư được tính thế nào?
• Quy định pháp luật về giấy phép hành nghề kinh doanh chứng khoán
• Quy định về nợ bảo hiểm xã hội thế nào?

Liên hệ ngay

Trên đây là toàn bộ nội dung tư vấn của chúng tôi về vấn đề “Đặc điểm của bảo hiểm tài sản. Nguyên tắc cùng quy trình bồi thường của bảo hiểm tài sản”. Mọi câu hỏi về thủ tục pháp lý có liên quan như điều kiện xin giấy phép bay flycam, tìm hiểu về sổ xác nhận tình trạng hôn nhân, hợp pháp hóa lãnh sự ở hà nội, dịch vụ LVN Group thành lập công ty mới trọn gói giá rẻ… Quý khách vui lòng liên hệ LVN Group để được hỗ trợ, trả lời. 

Liên hệ hotline: 1900.0191.

• FaceBook: www.facebook.com/lvngroup
• Tiktok: https://www.tiktok.com/@lvngroup
• Youtube: https://www.youtube.com/Lvngroupx

Giải đáp có liên quan