Lịch sử nợ xấu cá nhân bao lâu thì được xóa?

Các khoản nợ xấu được lưu lại trên CIC cùng ảnh hưởng trực tiếp đến xếp hạng tín dụng của khách hàng, sẽ ảnh hưởng rất lớn đến việc vay vốn sau này.Hãy cân nhắc ngay bài viết của LVN Group Lịch sử nợ xấu cá nhân bao lâu thì được xóa?

“Nợ xấu” là những khoản vay mà người dùng đã vay tại ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng nhưng không trả đúng kỳ hạn đã cam kết. Các khoản nợ xấu này sẽ được lưu lại trên CIC cùng ảnh hưởng trực tiếp đến xếp hạng tín dụng của khách hàng, nó sẽ ảnh hưởng rất lớn đến việc vay vốn sau này.

Nợ xấu bản chất là một khoản nợ quá hạn mà ngân hàng hoặc các công ty tài chính nhận thấy rủi ro về khả năng thu hồi vốn của mình. Các loại nợ này sẽ được chia thành các nhóm nợ khác nhau, theo mức độ tăng dần về tính nghiêm trọng.

Căn cứ, có 5 nhóm nợ:

• Nhóm 1 – Nợ đủ tiêu chuẩn: bao gồm 03 loại khác nhau, trong đó phổ biến cùng điển hình nhất là nợ trong hạn cùng nợ quá hạn dưới 10 ngày được đánh giá là có khả năng thu hồi trọn vẹn cả nợ gốc cùng lãi đúng hạn.
• Nhóm 2 – Nợ cần chú ý: bao gồm 03 loại khác nhau, trong đó phổ biến cùng điển hình nhất là nợ quá hạn từ 10 – 90 ngày cùng nợ đã được điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần đầu.
• Nhóm 3 – Nợ dưới tiêu chuẩn: bao gồm 05 loại khác nhau, trong đó phổ biến cùng điển hình nhất là nợ quá hạn từ 91 – 180 ngày cùng nợ đã được gia hạn lần đầu.
• Nhóm 4 – Nợ nghi ngờ: bao gồm 06 loại khác nhau, trong đó phổ biến cùng điển hình nhất là nợ quá hạn từ 181 – 360 ngày cùng nợ đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai;
•  Nhóm 5 – Nợ có khả năng mất vốn: bao gồm 08 loại khác nhau, trong đó phổ biến cùng điển hình nhất là nợ quá hạn trên 360 ngày cùng nợ đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên.

Việc phân loại nhóm nợ sẽ giúp các tổ chức cho vay dễ dàng đánh giá lịch sử tín dụng của khách hàng để đưa ra quyết định có nên cho vay được không. Nợ xấu là những khoản nợ được phân loại từ nhóm 3, nhóm 4 cùng nhóm 5. Hay nói cách khác, nợ xấu là các khoản nợ quá hạn trả lãi cùng gốc trên 90 ngày.

Hiện nay lịch sử vay vốn của các các nhân, tổ chức đều được lưu trữ tại Trung tâm Thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam (CIC).

Theo quy định tại Khoản 1 Điều 11 Thông tư số 03/2013/TT-NHNN , thông tin lịch sử nợ xấu của khách hàng vay được CIC cung cấp trong thời gian tối đa 5 năm, kể từ thời gian phát sinh cuối cùng. Thời gian để được xóa lịch sử nợ xấu sẽ phụ thuộc cùngo thời gian quá hạn cùng cấp độ nợ xấu khác nhau.

Nợ nhóm 1: Nhóm an toàn, đủ tiêu chuẩn vay lại.

Nợ nhóm 2: Sau khi thanh toán đủ gốc, lãi, lịch sử nợ xấu được xóa sau 1 năm. (Sau 1 năm thì khách hàng sẽ tiếp tục được vay).

Nợ xấu nhóm 3 – Nợ xấu nhóm 5: Sau khi thanh toán đủ gốc, lãi, lịch sử nợ xấu được xóa sau 5 năm. (Sau 5 năm thì khách hàng sẽ tiếp tục được vay trở lại).

Đối với các khoản vay dưới 10 triệu: theo khoản 1 Điều 11 Thông tư số 03/2013/TT-NHNN , Ngân hàng Nhà nước ngừng cung cấp lịch sử tín dụng các khoản vay quá hạn dưới 10 triệu đồng đã tất toán. Do vậy, ngay sau khi tất toán khoản nợ, CIC sẽ ngừng cung cấp lịch sử nợ xấu ngay sau khi cập nhật thông tin tất toán do tổ chức tín dụng báo cáo.

Xóa lịch sử nợ xấu là việc làm rất cần thiết để khách hàng tăng khả năng tiếp cận nguồn vốn. Cách tốt nhất cùng nhanh nhất để có thể xóa nợ xấu trên CIC là khách hàng đến công tác trực tiếp với ngân hàng hoặc tổ chức tài chính để thanh toán toàn bộ nợ gốc cùng lãi suất.

Một khi đã bị rơi cùngo nhóm nợ xấu trên CIC sẽ rất khó để tiếp tục vay vốn ngân hàng. Vì đó, trước khi vay vốn, khách hàng cần xem xét kỹ về các khoản vay, mức lãi suất, khả năng trả nợ. Đặc biệt với những người sử dụng thẻ tín dụng cần lưu ý chi tiêu hợp lý, trả nợ đúng hạn bởi lãi suất vay thẻ tín dụng là khá cao.

Có thể bạn quan tâm

• Làm sao kiểm tra mình có bị nợ xấu được không cùng điểm tín dụng thế nào?
• Nợ xấu bao lâu thì bị ngân hàng kiện ra tòa?

Liên hệ LVN Group

Trên đây là toàn bộ nội dung tư vấn của chúng tôi về vấn đề: “Lịch sử nợ xấu cá nhân bao lâu thì được xóa?”. Để sử dụng dịch vụ của chúng tôi mời quý khách hàng liên hệ đến hotline để được tiếp nhận.

Liên hệ hotline: 1900.0191

1. FaceBook: www.facebook.com/lvngroup
2. Tiktok: https://www.tiktok.com/@lvngroup
3. Youtube: https://www.youtube.com/Lvngroupx

Giải đáp có liên quan