Cho vay nặng lãi trong giao dịch dân sự bị xử phạt bao nhiêu năm tù?

Gần đây một vụ việccngười đàn ông vay 3 tỷ đồng, sau 5 tháng thu về 7 tỷ cùng bị bắt. Hành vi cho vay nặng lãi là một hành vi trái pháp luật cùng sẽ bị xử lí theo hướng dẫn. Mọi người rất quan tâm về mức lãi suất theo hướng dẫn sẽ bị coi là cho vay nặng lãi. Vậy cho vay nặng lãi là gì? Cấu thành thế nào? Bị xử phạt bao nhiêu tiền hoặc bao nhiêu năm tù? Hãy cùng LVN Group tìm hiểu thông qua bài viết dưới đây.

Căn cứ pháp lí

Bộ luật dân sự 2015

Bộ luật hình sự 2015

Nội dung tư vấn

Cho vay nặng lãi là gì?

Cho vay nặng lãi hiểu là cho vay với lãi suất quá mức quy định cùng thu lợi bất chính; cụ thể, gấp 5 lần mức lãi suất cao nhất quy định tại Bộ luật dân sự.

Trong đó, mức lãi suất vay tối đa pháp luật cho phép là 1.666%/tháng

Mức lãi suất cho vay là bao nhiêu?

Lãi suất cho vay được quy định tại điều 468 Bộ luật dân sự 2015 như sau:

“1. Lãi suất vay do các bên thỏa thuận.

Trường hợp các bên có thỏa thuận về lãi suất; thì lãi suất theo thỏa thuận không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay; trừ trường hợp luật khác có liên quan quy định khác…

Trường hợp lãi suất theo thỏa thuận vượt quá lãi suất giới hạn; được quy định tại khoản này thì mức lãi suất vượt quá không có hiệu lực.”

Vì vậy khi vay theo thoả thuận mức lãi suất không quá 20%.

Cho vay nặng lãi trong giao dịch dân sự bị xử phạt bao nhiêu năm tù?

Điều 201 Bộ luật Hình sự năm 2015 quy định về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự; như sau
“1. Người nào trong giao dịch dân sự mà cho vay với lãi suất gấp 05 lần mức lãi suất cao nhất quy định trong Bộ luật Dân sự; thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng đến dưới 100.000.000 đồng; hoặc đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi này hoặc đã bị kết án về tội này, chưa được xóa án tích mà còn vi phạm; thì bị phạt tiền từ 50.000.000 đồng đến 200.000.000 đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm.
2. Phạm tội thu lợi bất chính từ 100.000.000 đồng trở lên; thì bị phạt tiền từ 200.000.000 đồng đến 1.000.000.000 đồng hoặc phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm.
3. Người phạm tội còn có thể bị phạt tiền từ 30.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng; cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định từ 01 năm đến 05 năm.”

Vì vậy người phạm tội sẽ bị truy cứu trách nhiệm hình sự theo Điều 201 Bộ luật Hình sự năm 2015.

Xử phạt hành chính đối với hành vi cho vay nặng lãi

Tuỳ theo từng trường hợp sẽ bị xử lí theo điểm d khoản 3 Điều 11 Nghị định 167/2013/NĐ-CP

Xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực an ninh, trật tự, an toàn xã hội; phòng, chống tệ nạn xã hội; phòng cháy cùng chữa cháy; phòng, chống bạo lực gia đình, hành vi “cho vay tiền có cầm cố tài sản; nhưng lãi suất cho vay vượt quá 150% lãi suất cơ bản; do Ngân hàng nhà nước Việt Nam công bố tại thời gian cho vay”; bị phạt tiền từ 5.000.000 đồng đến 15.000.000 đồng.

Cấu thành tội phạm cho vay nặng lãi

Chủ thể của tội phạm

Chủ thể của tội cho vay nặng lãi không phải là chủ thể thường. Cho nên bất cứ người nào đủ tuổi chịu trách nhiệm hình sự là từ đủ 16 tuổi trở lên; có đủ năng lực trách nhiệm hình sự khi thực hiện hành vi thì đều phải chịu trách nhiệm.

Khách thể của tội phạm:

Khách thể của tội phạm là quan hệ xã hội bị tội phạm xâm phạm đến, cùng quan hệ xã hội mà tội cho vay nặng lại xâm phạm ở đây là trật tự quản lý kinh tế; cụ thể là trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ.

Mặt khách quan của tội phạm:

Hành vi khách quan của tội này là hành vi cho người khác vay tiền; nhưng là cho vay với mức lãi xuất cao gấp 05 lần mức lại suất cao nhất trong hợp đồng dân sự.

Việc cho vay này có thể được lập thành hợp đồng hoặc không; do tính chất trái pháp luật của hành vi này; nên rất ít khi bên cho vay cùng bên vay có lập một hợp đồng ghi mức lãi suất chi tiết; mà thường chỉ là hai bên thỏa thuận bằng miệng với nhau.

Bên cho vay thường dùng thủ đoạn lợi dụng lúc người vay đang gặp khó khăn về tài chính; có thể là do tai nạn, ốm đau, hoặc khó khăn đột xuất; cần gấp một khoản tiền lớn, họ sẽ áp dụng cách thức cho vay nóng; quảng cáo thủ tục đơn giản; giải ngân dễ dàng so với vay ở ngân hàng; hay các tổ chức tín dụng hoạt động chính thống để người vay phải vay với lãi suất cao.

Hậu quả gây ra tổn hại về vật chất đối với người đi vay; do phải trả một khoản lãi quá cao so với quy định. Và đôi khi là còn kem theo cả tổn hại về sức khỏe, tính mạng, danh dự, nhân phẩm; do trên thực tiễn, không phải ai vay nặng lãi cũng có khả năng trả nợ; mà nhắc đến vay nặng lãi thì người ta cũng đồng thời nghĩ đến siết nợ xã hội đen; do đó tổn hại xảy ra không chỉ là đối với người đi vay; mà còn ảnh hưởng tớ cả trật tự an ninh xã hội

Mặt chủ quan của tội phạm:

Khi xét đến mặt chủ quan của tội phạm, người ta xét đến yếu tố lỗi của người phạm tội; đối với tội cho vay nặng lãi; lỗi của người phạm tội ở đây là lỗi cố ý; tức là biết rõ hành vi cho vay lãi xuất cao của mình là vi phạm pháp luật; nhưng vẫn thực hiện vì lợi nhuận bất chính kiếm được là rất cao

Có thể bạn quan tâm:

• Cho vay nặng lãi có bị đi tù không?

• Chủ nợ tự ý lấy tài sản của con nợ có vi phạm không?

• Xử lý tài sản của doanh nghiệp khi phá sản mới nhất hiện nay

Vì vậy cho vay nặng lãi có thể bị xử phạt hành chính cùng phạt tù đến 5 năm, liên hệ LVN Group khi có nhu cầu tư vấn; sử dụng dịch vụ; hãy liên hệ: 1900.0191

Giải đáp có liên quan