Ngân hàng sẽ phát mại tài sản khi người vay vốn tài sản bằng phương thức thế chấp tài sản mà không thanh toán khoản vay hoặc vi phạm nghĩa vụ thanh toán quy định trong hợp đồng thế chấp tài sản. Khi này, ngân hàng có thể xử lý tài sản thế chấp bằng cách phát mại tài sản. Mời bạn cân nhắc nội dung trình bày: Ngân hàng tự phát mại tài sản bảo đảm để biết thêm chi tiết.
Ngân hàng tự phát mại tài sản bảo đảm
1. Khái niệm phát mại tài sản
Phát mại tài sản là quá trình mà ngân hàng hoặc đơn vị đứng ra cho bạn vay vốn công bố và bán tài sản bảo đảm của bạn công khai theo thủ tục do pháp luật quy định để thanh toán khoản nợ mà bạn không có khả năng chi trả.
Ví dụ đối với một doanh nghiệp, hoặc đơn vị kinh doanh khi lâm vào tình huống phá sản hay chấm dứt hoạt động, doanh nghiệp bắt buộc phải bán các tài sản của mình để thực hiện các nghĩa vụ thanh toán. Phần tài sản còn lại sau khi đã hoàn tất các nghĩa vụ trả nợ sẽ được chia đều cho các cổ đông theo tỉ lệ cổ phần nắm giữ.
2. Thời điểm ngân hàng phát mại tài sản?
Khi ngân hàng thực hiện các biện pháp có thể áp dụng để thu hồi nợ nhưng vẫn không thể thu hồi đủ số nợ mà bạn đã vay trước đó. Ngân hàng sẽ xem xét khả năng trả nợ của bạn nếu không còn bất kỳ nguồn nào có thể thu hồi số nợ thì ngân hàng sẽ thực hiện biện pháp là kiện bạn ra Tòa án có thẩm quyền để phát mại tài sản mà bạn đã dùng để bảo đảm khoản vay.
3. Ngân hàng tự phát mại tài sản bảo đảm
Ngân hàng sẽ tiến hành phát mại tài sản công khai; minh bạch theo đúng trình tự như sau:
Bước 1: Thông báo về việc xử lý phát mại tài sản
Ngân hàng sẽ ra thông báo bằng văn bản về việc xử lý tài sản bảo đảm cho các bên cùng nhận tài sản bảo đảm khác; theo địa chỉ được lưu trữ tại các đơn vị đăng ký văn bản; thông báo về việc xử lý các tài sản bảo đảm trước khi xử lý tài sản bảo đảm. Theo quy định của pháp luật về đăng ký giao dịch bảo đảm; thì nội dung thông báo gồm:
- Nêu lý do tài sản bị xử lý.
- Mô tả các thông tin về tài sản.
- Các nghĩa vụ được bảo đảm.
- Các thông tin về địa điểm xử lý tài sản và thời gian; phương thức xử lý tài sản bảo đảm.
Bước 2: Định giá tài sản
Định giá tài sản được thực hiện theo nguyên tắc khách quan; phù hợp với giá cả thị trường. Nếu các bên không có thỏa thuận khác; thì tài sản sẽ được định giá thông qua tổ chức định giá tài sản; hoặc giữa bên bảo đảm và bên nhận bảo đảm tự thỏa thuận với nhau về giá tài sản bảo đảm.
Bước 3: Bán tài sản
Nếu bên vay không trả được nợ; không thực hiện nghĩa vụ và cũng không có thỏa thuận về phương thức xử lý tài sản bảo đảm với bên nhận bảo đảm; thì tài sản bảo đảm được bán đấu giá.
Số tiền thu được từ việc xử lý khi phát mại tài sản sẽ được thanh toán trước cho chủ sở hữu tài sản. Trừ trường hợp có thỏa thuận khác. Khi tiến hành bán tài sản cần đảm bảo những nội dung như sau:
- Tên tài sản, nơi có tài sản đấu giá
- Tên của tổ chức đấu giá và người có tài sản đấu giá; địa chỉ của tổ chức đấu giá tài sản và người có tài sản đấu giá
- Thời gian đấu giá tài sản, địa điểm đấu giá tài sản
- Thời gian và địa điểm đăng ký tham gia đấu giá
- Điều kiện, cách thức đăng ký tham gia đấu giá
- Giá khởi điểm của tài sản đấu giá trong trường hợp công khai giá khởi điểm; tiền đặt trước
Bước 4: Thanh toán số tiền từ việc phát mại tài sản
Khoản tiền thu được từ việc xử lý tài sản bảo đảm; sau khi thanh toán các loại chi phí như: bảo quản hồ sơ; thu giữ và xử lý tài sản cầm cố, thế chấp được các bên thanh toán theo thứ tự ưu tiên theo hướng dẫn, sự thỏa thuận hoặc pháp luật.
Nếu số tiền còn lại sau khi thanh toán chi phí bảo quản, thu giữ và xử lý nhỏ hơn giá trị tài sản thực hiện nghĩa vụ được bảo đảm; trừ trường hợp các bên có thỏa thuận bổ sung tài sản bảo đảm; thì phần nghĩa vụ chưa được thanh toán được xác định là nghĩa vụ không có bảo đảm; và các bên phải thực hiện nghĩa vụ của mình khi xử lý phát mại quyền sử dụng tài sản.
Nếu số tiền còn lại sau khi thanh toán cho các chi phí lớn hơn so với giá trị nghĩa vụ được bảo đảm; thì số tiền sau khi có được nếu chênh lệch phải được trả cho người có tài sản còn lại nếu có.
Bước 5: Chuyển quyền sở hữu, quyền sử dụng tài sản cho người kế sở hữu sau khi xử lý tài sản bảo đảm
Sau khi đã hoàn tất việc thanh toán số tiền từ việc phát mại tài sản; thì sẽ phải chuyển quyền sở hwuux; quyền sử dụng tài sản cho người kế sở hữu.
Thủ tục chuyển quyền sở hữu cho người có quyền sử dụng tài sản bảo đảm được thực hiện theo hướng dẫn của pháp luật về đăng ký quyền sở hữu; quyền sử dụng tài sản sau khi xử lý được thực định của pháp luật.
Nếu tài sản bảo đảm là đất đai thì; người nhận chuyển quyền sở hữu, quyền sử dụng tài sản được văn phòng đăng ký đất đai cấp có thẩm quyền cấp GCN quyền sở hữu, quyền sử dụng tài sản cho người sử dụng đất theo hướng dẫn.
Trên đây là một số thông tin về Ngân hàng tự phát mại tài sản bảo đảm – Cập nhật năm 2023 – Công ty Luật LVN Group, mời bạn đọc thêm cân nhắc và nếu có thêm những câu hỏi về nội dung trình bày này hay những vấn đề pháp lý khác về dịch vụ luật sư, tư vấn nhà đất, thành lập doanh nghiệp… hãy liên hệ với LVN Group theo thông tin bên dưới để nhận được sự hỗ trợ nhanh chóng và hiệu quả từ đội ngũ luật sư, chuyên viên pháp lý có nhiều năm kinh nghiệm từ chúng tôi. LVN Group đồng hành pháp lý cùng bạn.