Giảm lãi suất chiết khấu là gì? [2023]

Giảm lãi suất chiết khấu là gì? Theo dõi nội dung trình bày dưới đây của LVN Group để có thể trả lời cho câu hỏi trên !.

1. Chiết khấu trong lĩnh vực ngân hàng 

Được hiểu là tín dụng ngắn hạn của ngân hàng thương mại. Trong đó, khách hàng cần nhượng quyền sở hữu các giấy tờ có giá chưa đến hạn thanh toán cho phía ngân hàng để nhận một khoản tiền tương đương giá trị đến hạn trừ đi lợi tức chiết khấu và hoa hồng phí.

Giảm lãi suất chiết khấu 

2. Các loại giấy tờ có giá có chiết khấu

Chi nhánh ngân hàng nước ngoài, tổ chức tín dụng lựa chọn chiết khấu các công cụ chuyển nhượng phát hành ở Việt Nam hoặc phát hành ở nước ngoài được chuyển nhượng ở Việt Nam, giấy tờ gồm có:

• Hối phiếu đòi nợ
• Hối phiếu nhận nợ
• Séc
• Các loại công cụ chuyển nhượng khác theo hướng dẫn của Pháp Luật.

Chi nhánh ngân hàng nước ngoài, tổ chức tín dụng lựa chọn chiết khấu các giấy tờ có giá gồm có:

• Tín phiếu ngân hàng Nhà Nước.
• Trái Phiếu chính phủ
• Trái phiếu được chính phủ bảo lãnh
• Trái phiếu chính quyền địa phương
• Kỳ phiếu, tín phiếu, chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu do tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phát hành theo hướng dẫn của ngân hàng Việt Nam.

3. Lãi suất chiết khấu, lãi suất tái chiết khấu là gì 

Lãi suất chiết khấu:

Lãi suất chiết khấu hay còn có tên gọi khác là Discount Rate là một thuật ngữ không còn xa lạ trong đời sống của chúng ta. Đặc biệt đối với các chuyên viên công tác tại Ngân hàng và người thường thực hiện các giao dịch tại đây. Tuy nhiên trên thực tiễn vẫn có không ít người nhầm lẫn giữa hai khái niệm lãi chiết khấu ngân hàng và lãi suất tái chiết khấu.

Theo pháp luật của Việt Nam thì lãi chiết khấu ngân hàng chính là tỷ lệ phần trăm (%) số lãi hàng năm mà ngân hàng thương mại phải trả cho ngân hàng nhà nước. Lãi suất được lấy làm căn cứ để xác định tỷ giá trái phiếu hoán đổi, bị hóa đổi. Đồng thời lãi suất này sẽ ảnh hưởng đến tỷ lệ hoán đổi giữa trái phiếu được hoán đổi và bị hoán đổi. Lãi suất chiết khấu là mức lãi suất do các ngân hàng nhà nước đặt ra cho các đơn vị vay. Tuy nhiên đối tượng vay của giao dịch này là ngân hàng thương mại chứ không phải khách hàng thông thường.

Bên cạnh đó bạn cũng có thể hiểu rằng lãi chiết khấu chính là một công cụ cần thiết trong chính sách tiền tệ. Nhờ căn cứ cần thiết này mà hoạt động của ngân hàng Trung Ương và Thương Mại sẽ hoạt động trơn tru hơn. Đặc biệt trong trường hợp ngân hàng thương mại không đủ vốn lưu động để trả cho khách hàng rút số tiền lớn.

Lãi suất tái chiết khấu:

Là lãi suất dành cho các nghiệp vụ chiết khấu, tái chiết khấu thương phiếu. Các giấy tờ có giá trị khác nhau như: tín phiếu kho bạc, chứng chỉ tiền gửi,…

Đây cũng là lãi suất của ngân hàng Trung Ương cho vay ngắn hạn đối với các ngân hàng Thương Mại hay các tổ chức tín dụng khác dưới cách thức tái chiết khấu. Các giấy tờ có giá trị chưa đến thời hạn thanh toán hay ấn định từng thời gian.

4. Giảm lãi suất chiết khấu là gì?

Chính Ngân hàng Trung ương sẽ ấn định tỷ lệ chiết khấu để điều tiết lượng tiền cung ứng. Nếu ngân hàng muốn tăng cung tiền thì sẽ giảm lãi suất. Ngược lại, nếu ngân hàng muốn giảm cung tiền thì sẽ tăng lãi suất.

5. Ảnh hưởng của lãi suất chiết khấu

Đối với Ngân hàng thương mại

Có thể nói mức lãi chiết khấu này do ngân hàng nhà nước đưa ra sẽ ảnh hưởng đến hoạt động. Lợi luận của ngân hàng thương mại. Chính xác hơn khi mức lãi suất tăng cao thì ngân hàng thương mại sẽ quyết định tăng tỷ lệ tiền dự trữ. Hầu hết các ngân hàng đều tránh trường hợp để tiền dự trữ chạm mốc báo động.

Ngược lại nếu mức lãi suất chiết khấu này giảm thì ngân hàng sẽ có xu hướng giảm số tiền dự trữ, thoải mái cho vay. Và chỉ cần mức tiền dự trữ luôn nằm ở mốc an toàn là được.

Đối với Ngân hàng Trung Ương

Ngoài việc gây ra tác động lớn đến hoạt động của ngân hàng thương mại. Lãi suất chiết khấu này cũng có những ảnh hưởng nhất định đối với ngân hàng Trung Ương.

Ngân hàng Trung Ương là đơn vị có thể quy định mức lãi vay (%) cho các bên vay để điều tiết lượng tiền. Nếu ngân hàng muốn tăng lượng cung tiền thì lãi suất vay sẽ giảm mạnh. Trong trường hợp ngân hàng giảm lượng cung tiền thì sẽ tăng lãi suất lên.

Ngân hàng Trung Ương sử dụng các thức cho vay chiết khấu giúp cân bằng & kiểm soát được cung ứng tiền tệ. Đồng thời việc này còn hỗ trợ các tổ chức tài chính, đơn vị ngân hàng khi gặp khó khăn.

Nhìn chung lại ngân hàng Trung Ương sẽ là đơn vị quyền lực buộc các ngân hàng phải dự trữ lượng tiền mặt, làm giảm lượng cung tiền. Từ đó sẽ tạo ra một thị trường tiền tệ công bằng và ổn định hơn giữa các ngân hàng thương mại.

Ví dụ: một Ngân hàng đang trên bờ vực phá sản, rất nhiều khách hàng đã rút tiền ra. Ngân hàng này cũng tồn tại nhiều khoản nợ khó đòi.

Để có thể giải quyết vấn đề này, Ngân hàng Trung ương đã hoạt động với tư cách là một đơn vị cho vay cuối cùng với lãi suất hợp lý giúp vực dậy ngân hàng trên. Từ đó ngân hàng thương mại sẽ có vốn để quay vòng, chi trả cho người gửi trong thời gian chờ các khoản nợ được hoàn trả.

6. Một số yếu tố tác động đến lãi suất chiết khấu

 Yếu tố lạm phát tác động đến lãi suất chiết khấu

Lạm phát chính là sự tăng mức giá chung theo một cách liên tục của sản phẩm, dịch vụ theo thời gian và đánh mất giá trị của một loại tiền tệ nào đó. Khi lạm phát xảy ra sẽ ảnh hưởng đến nền kinh tế của một Quốc Gia. Trong đó, tác động đầu tiên chính là lãi suất chiết khấu.

Để khắc phục tình trạng lạm phát các ngân hàng Trung Ương thường có xu hướng hạn thấp lãi suất để kích thích tăng trưởng tín dụng ở các ngân hàng Thương Mại ( Nới lỏng tiền tệ). Ngược lại để kìm hãm lạm phát các ngân hàng Trung Ương thường nâng lãi suất chiết khấu để hạn chế khối tín dụng đưa vào cung ứng cho nền kinh tế.

Tóm lại, khi lạm phát tăng thì lãi suất chiết khấu cũng tăng và ngược lại.

Mức cung cầu về tiền tệ trên thị trường

Đây là một trong những yếu tố tác động cần thiết nhất ảnh hưởng đến việc hình thành lãi suất chiết khấu.

Cung tiền tệ là tổng tiền tệ được sử dụng khi giao dịch thanh toán trên thị trường. Chính phủ chính là nơi có quyền kiểm soát mức cung tiền tệ này nhằm có những điều tiết để tiền có giá trị hơn. Còn cầu tiền tệ là nhu cầu tiền tệ của các cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp,….để làm phương tiện mua bán, trao đổi, giao dịch,….

Mối quan hệ giữa cung cầu tiền tệ và lãi suất chiết khấu có quan hệ tỷ lệ nghịch. Nếu mức cung tiền tệ tăng so với mức cầu tiền tệ thì lãi suất chiết khấu bị giảm và ngược lại.

Các rủi ro về kỳ hạn của tín dụng

Kỳ hạn của tín dụng ngắn hơn thì hạn chế được các rủi ro vỡ nợ và tiếp xúc với lạm phát hơn so với các kỳ han của tín dụng dài hơn. Chính vì điều này cũng ảnh hưởng không nhỏ đến việc tăng giảm của lãi suất chiết khấu.

Các chính sách của chính phủ về tiền tệ

Mọi chính sách tiền tệ của chính phủ đều tác động trực tiếp hoặc gián tiếp đến lãi suất chiết khấu bởi Chính Phủ chính là nơi cung ứng tiền tệ và đồng thời các ngân hàng trung ương là nơi đóng vai trò thực hiện chỉ huy toàn bộ các ngân hàng của một Quốc Gia.

Với công cụ lãi suất, Nhà Nước sẽ thực hiện các chính sách nhằm điều chỉnh và ổn định đến nền kinh tế. Lãi suất tăng sẽ làm giảm cho nhu cầu tiêu dùng và đầu tư giản. Khi đó ngân hàng Trung Ương sẽ tiến hành giảm lãi suất chiết khấu cho ngân hàng Thương Mại và ngược lại.

Trên đây là một số thông tin chi tiết về giảm lãi suất chiết khấu. Hy vọng với những thông tin LVN Group đã gửi tới sẽ giúp bạn hiểu thêm về vấn đề trên. Nếu bạn cần hỗ trợ tư vấn hỗ trợ pháp lý hoặc sử dụng các dịch vụ pháp lý khác từCông ty Luật LVN Group, hãy đừng ngần ngại mà liên hệ với chúng tôi để được hỗ trợ nhanh chóng. LVN Group cam kết sẽ giúp bạn có trải nghiệm tốt nhất về các dịch vụ mà mình gửi tới đến khách hàng. Chúng tôi luôn đồng hành pháp lý cùng bạn.

Gmail: info@lvngroup.vn

Website: lvngroup.vn