Quy trình phát mại tài sản thế chấp ngân hàng [Cập nhật 2023]

Quy trình phát mại tài sản thế chấp ngân hàng được thực hiện bởi ngân hàng khi người vay vốn thế chấp tài sản bảo đảm để vay vốn ngân hàng nhưng không còn khả năng thanh toán khi đến hạn để thu hồi nợ của người vay. Bài viết dưới đây của Luật LVN Group sẽ gửi tới cho bạn đọc các thông tin liên quan đến Quy trình phát mại tài sản thế chấp ngân hàng [Cập nhật 2023].

1. Phát mại tài sản thế chấp ngân hàng là gì?

Để có thể vay vốn từ ngân hàng thì khách hàng cần phải đáp ứng được các điều kiện theo hướng dẫn tại Điều 7 Thông tư 39/2016/TT-NHNN. Theo đó, một trong các điều kiện cần thiết để ngân hàng quyết định cho vay đó là có đủ khả năng tài chính để trả nợ. Theo đó, cách an toàn mà ngân hàng thường yêu cầu chứng minh nghĩa vụ tài chính của khách hàng đó là phải có tài sản thế chấp. Khi đến hạn trả nợ nhưng khách hàng không có khả năng chi trả thì ngân hàng có quyền phát mại tài sản. Đó là cách thức công bố và bán tài sản thế chấp công khai theo hướng dẫn của pháp luật, thanh lý hợp đồng vay vốn đã ký kết giữa hai bên.

2. Phương thức phát mại tài sản thế chấp ngân hàng

Ngân hàng có quyền yêu cầu và thực hiện xử lý tài sản thế chấp theo thỏa thuận của các bên.

Căn cứ theo hướng dẫn tài Điều 303 Bộ luật Dân sự 2015 về phương thức xử lý tài sản thế chấp bao gồm: Bán đấu giá tài sản; bên nhận tài sản tự bán tài sản; Bên nhận bảo đảm nhận chính tài sản để thay thế cho việc thực hiện nghĩa vụ của bên bảo đảm hoặc các phương thức khác do các bên thỏa thuận.

3. Trình tự thủ tục phát mại tài sản thế chấp ngân hàng

Nhằm đảm bảo sự minh bạch, quyền và lợi ích hợp pháp của các bên trong quá trình phát mại tài sản thế chấp, pháp luật hiện hành đã có những quy định cụ thể về trình tự thủ tục theo đó việc xử lý tài sản phát mại được tiến công khai.

3.1. Thông báo xử lý phát mại tài sản thế chấp ngân hàng

Trước khi xử lý tài sản bảo đảm, bên nhận bảo đảm có nghĩa vụ phải thông báo bằng văn bản trong một thời hạn hợp lý về việc xử lý tài sản bảo đảm cho bên bảo đảm và các bên cùng nhận bảo đảm khác theo hướng dẫn của pháp luật.

Đối với tài sản bảo đảm có nguy cơ bị hư hỏng dẫn đến bị giảm sút giá trị hoặc mất toàn bộ giá trị thì bên nhận bảo đảm có quyền xử lý ngay, đồng thời phải thông báo cho bên bảo đảm và các bên nhận bảo đảm khác về việc xử lý tài sản đó.

Trong trường hợp không thông báo trước khi xử lý tài sản mà gây tổn hại cho bên còn lại thì phải bồi thường tổn hại.

3.2. Định giá tài sản

Các bên có thể lựa chọn thực hiện định giá tài sản theo 2 phương thức:

• Thỏa thuận về giá tài sản thế chấp
• Định giá thông qua tổ chức định giá tài sản khi xử lý tài sản bảo đảm.

Trường hợp không có thỏa thuận thì tài sản được định giá thông qua tổ chức định giá tài sản. Theo đó, việc định giá tài sản bảo đảm phải bảo đảm khách quan, phù hợp với giá thị trường.

3.3. Xử lý tài sản phát mại